网络理财风险的成因与防范措施
时间：2020-03-22 05:12:38 来源：千叶帆 本文已影响人
【摘 要】近几年来，人们的理财观念发生了较大的变化，越来越多的人选择了网络理财，网络理财也因此得到了全面的发展。文章将对网络理财的风险进行简要分析，并在此基础上提出风险防范措施。
【关键词】网络理财；风险；防范
一、网络理财风险分析
网络理财的出现给投资者带来了便利，但同时，网络理财也存在风险。文章从以下五个方面对网络理财的风险进行分析。
（一）投资者自身素质风险。网络理财产品众多，要想从众多的理财产品中选择合适的理财产品对投资者而言是一个不小的考验，它要求投资者必须具备较高的素质。但是，从目前的情况来看，大多数投资者都缺乏必要的风险意识，他们无法正确看待网络理财产品的风险。还有一些投资者缺乏独立思考分析的能力，很容易跟风投资，而跟风投资是很容易导致投资损失的。此外，还有一些网络理财产品会以高息回报的诱惑来吸引投资者，有一些投资者一看到高息回报就会盲目投资，这也很容易导致投资损失的发生。
（二）网络理财信息披露风险。尽管网络理财在近几年有了一个较大的发展，但是网络理财在信息披露方面存在着一定的缺陷。和传统理财产品相比，网络理财项目的信息披露质量较低，信息披露不完善，尤其是资金流向这一方面，大部分网络理财项目都没有详细披露。以上这种情况是很容易导致投资损失的发生的。以一些P2P网贷项目为例，由于信息披露不完全，投资者在投资的时候只能看到一些借款人的基本信息，例如借款金额、借款利率等，而不能看到借款人详细信息，例如借款人的财产证明、身份认证等，这种信息披露的不完全使得网络理财的风险大大增加。
（三）交易安全风险。网络理财是通过互联网这一平台来展开交易的，这一方式为投资者提供便利的同时也给投资者带来了交易安全风险。大多数网络理财产品都需要投资者绑定手机，一旦投资者得到手机被盗，网络交易的安全就会受到很大的威胁。这是因为在网络理财中，基本上只要凭借手机短信就可以修改密码，因此投资者手机被盗很容易导致网络理财密码被恶意修改，从而导致投资损失的发生。除了手机被盗以外，手机中毒、手机SIM卡被复制等也会对网络理财的交易安全造成威胁。
（四）收益率风险。收益率风险也是网络投资的一大风险。以余额宝为例，它曾经对外宣称收益率超过银行活期利率十多倍，但这种高收益率是存在风险的，投资者不能够盲目相信。这是因为，大多数的网络理财产品的收益率都是和货币基金的收益率相关联的。而货币基金的收益率并不是固定的，它每天都会发生相应的变化。当货币市场资金紧缺时，收益率就会上升。相反的，货币市场资金过多时，收益率就会下降。
（五）违约风险。网络理财存在违约风险。以P2P项目为例，这一项目从实质上来说是一种民间借贷行为，只不过这种借贷是以网络为平台的。但如果借款人无法及时支付给投资者本金以及利息的话，或者借款人捐款逃跑，投资者就会蒙受投资损失。
二、网络理财风险的防范
笔者认为，要防范网络理财风险，主要要从以下几点入手。
（一）开展投资风险教育。要防范网络理财风险，就必需对投资者进行投资风险教育。这是因为，网络理财产品众多，对投资者的素质要求较高。对投资者进行投资风险教育可以提高投资者的素质，可以有效降低网络理财的风险。
（二）完善信息披露制度。信息披露机制的不完全是导致网络理财风险的重要因素。因此，要防范网络理财风险，就必须完善信息披露制度。对于那些投资者投资的网络理财产品，应该积极进行信息披露，并且要保证信息披露的完整性。此外，还要健全相关的法律法规，之所以互联网理财存在漏洞，很大一部分因素是由于法律不完善引起的，在未来阶段下，网络理财平台会面临更多的直接风险与延伸风险，在规范经营的背景下，需要完善主体隐私保护，做到防患于未然，及时的复制、保留信息，降低用户的损失。
（三）加强对网络理财平台的监管。政府有关部门应该加强对网络理财平台的监管，这有助于网络理财风险的防范。为此，政府还要尽快出台有关规章制度来对网络理财平台进行监管。同时，有关部门应加强执法，最大限度的降低网络理财的投资风险。
（四）保障网络交易安全。交易风险是网络理财的一大风险，因此，为了确保网络理财的交易安全，应该尽快设立安全防火墙。同时，还应加强对投资者的网络交易安全交易，这有助于网络理财风险的防范。此外，网络理财是在虚拟网络上进行交易的，对参与主体信息进行认证可以保证网络理财机构的稳定运行，还可以为参与者带来保证。为此，我国可以积极借鉴美国的FICO信用评分体系，该种评分体系涵盖到资本实力、经营环境、还款能力、道德品质、担保环境几个方面，每一个指标可以划分为不同的二级和三级指标。借鉴该种模式可以有效减少网络理财中的跑路和诈骗问题。
（五）加强行业自律。国家在监管的同时，可以通过建立行业自治来规避互联网理财的风险，在行业中设立市场进入准则，对从业内容和资质在国家监管的基础上进行行业监督，对于违法、不合理的行为及时制止和披露；与此同时，也要建立行业退出机制，目的在于保护参与主体特别是投资者，建立补偿机制；充分发挥行业自律、行业互助的优势。
三、结语
近年来，我国网络理财无论从体制、规模还是从法律保障机制方面，都得到了一定的发展，有着良好的发展前景，但是，网络理财中的风险是客观存在的。为了降低风险，需要从各个层面着手，为网络理财工作的顺利开展注入活力。
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