专业理财师

时间：2020-03-22 05:17:55 来源：千叶帆本文已影响人

现时之中国，综合国力不断提，人均收入越来越高，人民生活水平稳步提高。然而伴随着经济的高速发展，中国也面临——系列社会问题：人口绝对数量增多，老龄化加剧，金融、股票市场亟待完善，货币流通减缓等等。其中人口老龄化是一个重要而长期的话。有关部门的资料显示，我国已成为老龄化速度最快、老年人口最多的国家，目前我国60岁以上人口的数量已占全世界的1/5，到2020年，老年人口比重将从现在的7%上升到11．8%，据预测，高峰期到来时，65岁以上老人比例将达到23％。

面对已经到来的老龄化问题，为养老提前着手准备至关重要，这就要考虑如何正确有效地管理好财富，而个人理财策划在其中扮演了一个重要角色，由此衍生的专业理财师成为老龄化社会的职场宠儿。

个人理财策划服务内容

个人理财策划是一种综合的金融服务，由专业的个人理财策划人员，通过分析和评估客户的财务状况，和客户共同确定理财目标体系，最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。它不局限于向客户提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合。同时，个人理财策划是针对客户一生或者某个阶段的策划，包括个人、家庭生命周期各阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险策划，投资目标确立与实现，职业生涯策划，子女养育及教育策划，退休计划，个人税务筹划及遗产策划等各个方面。

国内目前行业发展状况

个人理财策划是现代商业银行新型的个人金融服务方式，在西方发达国家已深入到每个家庭。伴随着中国银行业与世界接轨，伴随着现代金融市场的发展，我国商业银行也开始普遍开展个人金融业务。在港资银行方面，汇丰银行在上海推出了它的第一个卓越理财中心；紧随其后，恒生银行也把其经营多年的“优越理财中心”品牌引进上海、广州等城市。内地的各大银行也纷纷推出了自己的个人理财业务，如广发行的真情理财、招行的金葵花理财、建行的如意理财、中行的中银理财、工行的理财金账户等。据了解，我国政府将加快推进社会中介组织与政府部门相脱离的进程，为中介组织发展创造良好的外部环境。同时还将加强监督，尽快制定相应的法律法规，规范会计、咨询、资产评估、律师等市场中介机构的行为，整顿和规范中介服务市场。这些举措将为理财策划行业的良好发展提供更广阔的空间。

专业理财师人才紧缺

伴随着居民储蓄和个人收入的不断提高以及退休人口的增多，国民的理财意识正在不断提升，个人理财服务的市场空间日益扩大，消费者对理财策划师的专业要求越来越高，过去那种“重理财产品，轻理财师”的理念已经改变。财务策划已成为重要的职业，具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的理财顾问师、注册财务策划师，将成为金融职场上的宠儿。然而，目前全世界从事财务策划的专业人员约有64000名，其中拥有CFC、CFP、CFA等北美理财界广泛认可资格的一半以上人员分布在北美地区，而国内还比较欠缺熟悉保险、证券、银行多领域金融业务的复合型人才，这使得个人理财服务在国内的发展受到了限制。

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