关于大学生理财问题的研究
时间：2020-03-22 05:19:10 来源：千叶帆 本文已影响人
摘 要：多元化社会下，大学生财产管理也逐渐被重视起来。普遍入不敷出也成为大学生活主要问题之一，而此主要源于大学生个人理财观念不强，理财知识缺乏，无合理消费结构，无法基于个人的职业生涯规划做出合理的理财计划。现今国内外已有少部分学者对大学生理财问题进行研究，却无明确解决大学生日常财产地合理支配规划问题，也没有将大学生理财与实际生活结合起来。本论文基于大学生理财的现状分析，研究理财中存在的问题、成因及对策，意在优化大学生的理财结构，解决大学生的理财问题。
关键词：大学生；理财；问题及成因
一、引言
大学生是一个特殊的消费群体，根据最近一次人口普查可知大学生占我国人数的8%左右，近些年应该又有很大增长。大学生作为社会未来投资理财的主体，因此对理财观念的塑造和培养是必不可少的。由于所处的家庭氛围、校园环境以及社会大环境和特殊的年龄心里特征，使大学生有自己独特的消费行为和消费结构，因此掌握更多的理财技能是大学生目前迫切的需求。我运用相关知识对此进行研究，让大学生不仅能够学会如何清晰规划个人财产地支配，并且不断地完善理财的结构性配置，明确理财目标，为将来迈入社会做好准备，也为将来的美好未来奠定基础。
二、大学生理财的现状分析
（一）大学生理财资金来源多样化
据统计，当今大学生理财资金来源多样化，我们主要在以下几个方面进行了调查。
1、父母给予是最主要的资金来源，据调查问卷显示，父母给予的可支配收入占大学生生活费的90%左右，在中国大学里这种情况普遍存在。一般情况下，大学生可以根据自己的需求和合理的规划去支配父母每个月给的固定的生活费用。
2、奖助学金是重要资金来源，在大学学校里，学习课本知识仍是是大学生的核心，所以为了鼓励大学生努力学习各个学校都设有奖学金制度，一般分为一、二、三等。据统计，以211院校为例，全校大概35%的大学生靠自己的努力能够拿到奖学金，又有20%左右的大学生可以拿到国家助学金。所以说，奖助学金是在校大学生通过努力学习获取的主要的资金来源。
3、家教是最常规的资金来源，在大学时代里，尤其是成绩较好的同学一般都做过家教，因为作为一名大学生，他们最为熟悉的莫过于学习过的理论知识了，自然而然家教就是最好的选择之一。虽然大学生有较高的文化素养，但也有他们自身无法回避的弱点。他们没有社会实践经验，教学技能不足。因此，大学生只能寻找自己所熟悉的领域赚钱。例如，我的一个朋友是机械系理科男，在大一大二期间比较轻松，课程相对较少。他就开始家教工作，刚刚开始时教初中生每小时工资35元左右，虽然不多但长期下来也足够让自己的生活的滋润点。到现在以他的资历，教高三毕业生每小时高达80元，长期下来这就是一笔可观的资金。
4、兼职是比较重要的资金来源，作为大学生，有很多兼职工作可供我们选择，一些在超市兼职促销员，一些在服务行业兼职作服务生，还有一些在学校勤工俭学等等。例如，我的一个同学是汉语言文学专业的，他文笔流畅才思敏捷，之前曾为报纸杂志当临时撰稿人，赚得不少收入。还有一个朋友是计算机专业的学生她之前靠替网络公司开网页也一次拿到五百元的报酬。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。要想进一步增加自己的财务本金，考虑兼职是很不错的选择之一。据调查问卷显示，在校大学生差不多有50%左右的人都做过兼职，从调查中我们也可以看到兼职收入在大学生收入中也占到了很大的比重。
（二）大学生消费和性别、年级以及家庭状况之间的关系
1、性别与大学生消费的关系，性别对大学生的消费方向和消费要求都产生了很大的影响。女生平时消费在日用品、服装、化妆品以及装饰品上的比例较大；而男生则在实用的物品上消费比例较大，所以两者消费的方向存在差异。而且在网络、运动以及社交等方面男生的消费支出比女生高的多，这也反映了两者在消费要求上的不同。而这些消费在理财支出方面所占比例很大，因此，男生、女生在理财支出方面极不合理。所以，树立正确的理财观念对节省男生、女生的理财支出具有重要的意义。
2、年级与大学生消费的关系，低年级同学明显较高年级同学消费观念不理性和消费结构不合理，而且理财意识淡薄。低年级由于刚刚步入大学校园，一切都是新的开始，新的生活环境，新的老师同学，那种新鲜感还没有消失。并且之前的个人财产主要由父母管理，消费也是由父母代为消费，导致他们理财意识淡薄、消费观念不理性，而现在突然由自我支配，所以在所难免出现不合理的消费结构。而高年级同学科学文化素质有所提高，学到了一些相关方面的理财知识，对于理财的理解较为深入；其次，高年级同学生活的经历以及社会经验较为丰富，社会现实要求大学生不得不树立正确的理财观念，所以开始渐渐学会合理的消费和理财。
3、家庭状况与大学生消费的关系，在大学时代，大学生尽管打工，但收入的主要来源仍然是家庭父母的供给，所以大学生的家庭状况直接决定了他们的消费水平。家庭条件较好的学生由于没有资金紧缺的烦恼，因此没有较强的理财意识和理财观念，消费支出过大且消费结构不合理，主要消费很多为奢侈品；而家庭条件较差的学生则相反，消费较少且合理，主要消费为基本生活消费和学习方面的消费。
三、大学生理财存在的问题及成因
（一）大学生理财中存在的问题
1、支出没有计划性，没有严格的计划，再多地财富到最后也会变的入不敷出。根据调查报告显示，大学生并没有对个人财产进行严格的计划和安排，他们60%左右的人平时没有消费后记账的习惯，大概20%的人有记账习惯的也没有认真地做出消费的预算，没有预算的记账就相当于没有记账。而仅有不到20%的人有记账习惯且每月实际支出基本与预算一致。显然，合理规划大学生的个人资产，养成做计划的良好习惯，对当代大学生有着重要的意义。
2、理财计划不明确，针对是否制定理财计划问题我做了相关调查，调查显示有78%的大学生表示在理财方面没有明确的计划；19%的人有理财计划但并没有真正执行，剩下的将近3%的人几乎连理财想法都没有。大学生虽然有强烈的理财愿望和浓烈的学习兴趣，但是即使是一些理财专业的认识都还懵懵懂懂，最主要的原因在于缺少理财规划，所以学会制定相关的理财计划是非常重要的。
3、消费结构不合理 ，总的来说，当前大学生的消费构成主要分为：基本生活消费，学习消费，休闲娱乐消费以及社交消费等四大方面。据调查问卷显示，在校大学生的消费有以下特点（1）消费结构上发展资料占的比重呈扩大趋势。现在的大学生们用于满足精神文化需要的消费比重有所上升，而用于满足基本生存需要的消费比重逐渐下降。（2）消费方向趋于多样化。在这个物质生活与精神生活日益丰富的时代，休闲娱乐、运动以及新型的电子产品已经成了大学生消费的热点，宿舍、教室、图书馆三点一线的单调生活已经不被大学生所满足了。大学生的消费已呈现明显的多元化趋势。（3）消费缺乏理性。大学生实际心理年龄都还不成熟，经济独立性差，消费经验少，自控能力不强，不能理性地对产品的价值与成本进行衡量，很容易受到广告媒体的影响。因此这种种现状形成了大学生不合理的消费结构。
（二）大学生理财问题的成因
1、 家庭教育因素，实行计划生育以来中国家庭独生子女颇多，每个家庭至多也就是两个孩子，家长对对孩子更多的是娇惯和纵容，要什么就给什么，要多少就给多少，由于孩子少了压力小了，因此在消费方面就更加的宽容，没有对孩子进行过多的限制，因此导致了这些大学生从小就大笔花钱，消费没有计划性的现状。
2、 学校教育因素，目前在多数大学里，理财教育不在学校普遍教育计划之内，理财教育没有引起学校的足够重视，导致了大学生理财意识和能力的缺失，使学生失去了接受理财教育的最佳时期。因为一直以来，应试教育一直都是学校教育的模式，升学率和就业率成为评价一个学校好坏的最重要标准，这些导致了大学生理财计划不明确的现状。
3、 综合环境因素，俗话说，人的第一任老师是家庭，其次才是学校。幼时在理财知识方面家庭教育的不足使孩子已经输在了理财的起跑线上，长大后我国各个学校的这种应试教育模式又一度把理财的教育抛之脑后，综合这两大方面的因素当代大学生没有良好的消费习惯和合理的消费结构实属正常。
三、大学生理财问题的解决途径
（一）加强家庭理财教育，引导大学生计划性支出
家庭是大学生生活、学习和成长的主要环境，对大学生的消费意识和理财行为有着重要的影响。因此，对大学生实施理财教育活动千万不可忽视家庭的重要作用。适当之时，父母应该主动与孩子谈论一些涉及生活、学习和未来事业发展的问题，有意识地教育孩子一些日常理财的知识和技巧。父母应该经常与身为大学生的小孩进行平等的沟通、交流和分析理财事宜，以朋友式的方式引导大学生树立正确的消费观和理财理念。其实，大学生的理财观，绝大多数与家庭的理财观和家长的态有密切关系，家长对其子女的理财观有着潜移默化的影响。①
（二）普遍学校理财教育，树立大学生理财观念
理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。据问卷调查的结果看，学生通过学校了解的理财知识的仅占20%左右。作为培养人才的高校，理当让大学生树立在市场经济中的理财意识，使他们在实践中确立与社会主义市场经济相适应的理财道德观念。因此，高校应该以思想政治课为主阵地，拓展教学内容，开展理财教育，将理财观的内容纳入到思想道德修养课中，在思想道德修养课中，着力提高大学生的思想觉悟，树立起正确的金钱观、科学的消费观。
（三）营造良好社会环境，构建大学生合理消费结构
每个大学生都生活在社会之中，其行为和观念不可避免地受到来自社会的影响。目前，社会上一些腐败现象，如请客送礼、吃喝玩乐、走后门等现象对大学生的消费行为产生了重大不良影响。社会上一些不良商家专门利用大学生不成熟的消费心理，或者电视、网络、报刊杂志等传媒手段，让大学生盲目消费。另外，大学生正处在科学的消费观和理财观形成的重要时期，可塑性极大，然自身的免疫力弱、自我约束力差。很容易受不良社会风气的腐蚀。因此国家要营造良好的社会环境，大力打击不良商家的不道德行为，加强法律监管，坚决将反腐倡廉进行到底。
四、结论
总而言之，从目前理论界对大学生理财的研究现状来看，越来越多的学者将大学生群体的理财问题视为研究大学生生活、学习、心理健康等方面问题的重要组成部分。但要想增强大学生理财意识，引导大学生树立良好的理财观念、建立合理的消费结构，必须洞察当今大学生理财的现状，找出目前存在的根本的问题，才能充分把握大学生理财的心理特征和行为导向，才能更好地取得与之相适应的理财效果，才能真正把大学生理财普遍开来。
注释：
①杨敏，董辉.论大学生理财教育的实施途径[J].玉林师范学院，20lO（10）
参考文献
[1]李晓君.培养大学生正确的理财观[J].潍坊学院学报，2009（3）
[2]唐有娟.基于价值观的对南京大学生消费行为研究阴.南京邮电大学学报，2010（2）
[3]杨敏，董辉.论大学生理财教育的实施途径[J].玉林师范学院，20l0（10）
（吴秋悦：延边大学，本科生，研究领域：财务管理；沈英：延边大学经济管理学院，教授，会计学专业，研究方向：会计、财务管理）
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