一个承诺两种手段揭露金融理财诈骗的惯用手法
时间：2020-04-02 05:15:01 来源：千叶帆 本文已影响人
人们不再甘心于银行储蓄带来的微薄利息，都希望自己手里的钱能具备更大的升值空间，自然就会更倾向于收益率高的理财产品。不法分子则从中看出了“商机”，通过伪造高回报的投资项目或者理财产品引诱投资“入套”以骗取投资本金。投资者尤其是投资新手一定要有防范意识，最好能够了解金融理财诈骗的惯用手段，让自己成为诈骗“免疫体”。
一个承诺：高额收益
高额收益是理财诈骗最大的诱饵，向投资者承诺高收益顺其自然地成为“吸金”的最大法宝。为了证明承诺的可信度，不法分子用虚假宣传、滥用背书、信息披露造假等一系列手段来包装自己，用以树立投资人的投资信心，诱导投资行为。而受害人往往由于投资理财知识和经验储备不足，无法识破骗局，加上不少人有追求高收益的心理，往往导致大额金钱损失。
以P2P网贷为例，目前行业平均收益率在9%左右，远高于货币基金和银行理财，吸引了很多投资人，特别是一些以高息诱骗投资人的平台，给出的实际收益率会更高。其中不乏一部分投资者，明知道平台有问题，但由于抱着侥幸心理，想着在平台出现问题前大赚一笔立刻抽身，把坑留给后来的投资者接盘，结果直接被全额套牢。此外，有的P2P平台为了吸引投资人，还会进行一系列包装，比如宣称与政府或银行签订了合作关系、加入了行业协会、与保险公司和担保公司合作等，展示各种花钱就能买的荣誉，对平台运营数据、标的信息、公司背景和高层背景造假，有的平台甚至地址都是假的，一旦平台跑路追偿难度很大。
手段之一：钓鱼网站
互联网金融业务的快速发展，使网上实现投资、消费、贷款成为现实，不法分子也利用“互联网+”金融着手开展新一轮诈骗。制作钓鱼网站成为网络诈骗的重要手段，从购物退款诈骗、机票改签诈骗到网游交易诈骗都有它的身影，自然对于金融理财类诈骗同样是百试百灵的“高招”。
不法分子制作大量足以乱真的钓鱼网后，只需守株待兔等待辨别力较弱的人“上钩”就行，通常此类钓鱼网站会使用方便快捷、低门槛就能申请高额度贷款的信息来吸引受害者。一旦受害人进入钓鱼网站，联网设备就可能被“黑”，个人信息也可能遭到泄露，被不法分子利用，造成个人财产损失。
其实关于钓鱼网站，还是比较好绕开的，比如以“top、pw、tk、xyz”为后缀的网站域名，在一般情况下，以“top、pw、tk、xyz”为后缀的网站域名，多为非正规网站，即：没有企业备案的网站。如果遇到这种网站，不论是购物还是贷款、投资，请谨慎考虑，以免上当受骗。
还有一些则是在官网域名中间加了几个字符，仔细看还是能够区分的。不过，最好的方法，还是应该不要打开任何信息中附带的链接，包括微信、QQ、邮件等，需要上某网站的，直接从搜索页找出官网进入。
人们在网上进行投资理财或贷款业务，不仅要看网站是否备案，还要尽量了解其背后企业是否具有资质、规模进行该类业务。尽量选择知名、规模大的企业，谨防小型企业跑路、关闭网站等事情发生。
手段之二：虚假投资理财网站
投资理财诈骗最常见使用最频繁的手段就是开设虚假的金融网站、投资理财网站。不法分子通过开设此类网站，在网站上发布虚构的理财产品，然后通过超高收益来诱骗投资者进行投资。投资者一旦投资，往往根本无法取回本金。
近年来金融理财市场收益率逐渐走低，虽然近日出现抬头，但仍旧处于低位，一向以收益率风光的P2P网络借贷，据统计也一直在10%以下。而网络上很多虚假投资理财平台给出的收益远超10%，还有不少理财平台给出日收益率，折算下来年化甚至超过1000%。
这样超高收益的理财产品，基本可以判定是骗局，平台在实施诈骗后往往会采取限制提现、暂停运营、清盘、关闭网站等方式让投资者无法取回本金。
所以，选择正规的理财平台十分重要。大家在大型机构购买金融理财产品，如果是互金领域的，建议选择背景大实力强的平台，可以参考平台的信息披露和网站备案。
虚假证券公司的诈骗套路
骗子一般会给你打电话或者通过QQ、微信跟你联系，推荐你购买公司有关会员服务，就能够获得专家指导学习股票知识并获得股票推荐。
这类骗子会自称是某证券公司的工作人员，煞有介事的报出自己的名字和工号来套取你的信任，然后发给你一个所谓的某证券公司的官网（假官网），指导你在线购买会员服务。这个官网页面内一般还能查到联系你的那个员工的资料，背景履历做得十分漂亮，研究生学历还持有证券相关资格证什么的，更是让你深信不疑。如果你就此决定购买会员，那就入了骗子的套，骗你的会员费只是第一步。等你付款后，骗子就会要你再交纳一笔押金，以保证你不会把他们推荐股票的信息泄露出去。
这类诈骗会以各种理由要你交纳各种费用，会员费、信息费、保证金等等，代客炒股的会要你直接打炒股的钱。诈骗一旦得逞或者中途被识破，骗子就会立刻切断你们之间的联系，比如关闭网站、停用通讯电话、拉黑你的QQ或微信。由于是通过网络诈骗，各种信息都可能作假，隐蔽性很强，遇到有关钱的事，大家还是谨慎为上！
网络投资理财诈骗形式繁多名目各异，如何从这些眼花缭乱的诈骗手段中保证自身财产安全，最基本的就是要看清诈骗案件的作案手段，冷静对待高收益理财产品。
三种方法辨别网络投资真假
检查网址是否有合法的ICP备案信息
ICP证是网站经营的许可证，根据国家《互联网信息服务管理办法》规定，经营性网站必须办理ICP证，否则就属于非法经营。网民在工信部的ICP系统中输入网址域名查询网址备案信息，对那些无备案信息，或是备案信息显示为个人，或是与金融证券类无关的，就一定要提高警惕！
翻倍分紅的基本都是骗子
目前各大银行发行的理财产品收益率超过5%的，一般都是5万元起购，投资周期至少在三个月以上，且深受货币市场资金紧张程度的影响，收益波动很大。因此，凡是收益率远超银行理财产品的投资，都具有极大的风险性，而那些宣称“保本保收益”，且短期分红在100%、200%以上的，基本都是骗局。
核实理财产品真实投资项目情况
虚假的投资理财网站往往提供的投资项目繁多，且无实质实业投资说明，一般只是笼统地提到项目资金用于能源、矿产等领域，或是与国家基础设施建设相关的项目中，而没有资金支配方向、企业收益状况等详细信息。对陌生的网络投资项目，最好联系到投资公司进行实地考察后再谨慎考虑。
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