中西合壁的理财教育
时间：2020-03-22 05:22:57 来源：千叶帆 本文已影响人
现今，多数家庭都是一子或少子家庭，父母难免会把绝大部分精力都投放在孩子身上。亦因此，我们不难在街上看到牵着家长鼻子走的顽皮孩子，同时，我们也看到由早到晚上补习班、完全服从父母的孩子。
为了令孩子得到更好的教育，也有人提出，美国妈妈的教育方法可能更容易培养出有独立能力的孩子。把美式教育放到中国家庭真的可行吗？
其中一项最具争议的分歧，必定是美国家庭以做家务换取零用钱的做法。美国家长在孩子子很小的时候，已经灌输给他们一个概念──必须以劳力来换取报酬。因此，美国妈妈会给孩子金钱作为报酬，鼓励他们多做家务。
按中国的传统观念，孩子做家务不应该给报酬，因为这是在培养孩子的责任感。中国人倾向教导孩子不要事事计较，那零用钱真的可以无条件给孩子吗？关键是孩子子知不知道钱从何来。
一、教育孩子金钱的价值
许多的家长认为，家里每一个成员都有做家务的义务，孩子不应该得到酬劳才做家务，而且孩子的一切开支都由父母支付，不应该得到零用钱。不过现实当中，大部分孩子并不知道他们吃的、穿的、住的、买的，都是由父母辛勤工作而换来的。
发零用钱之前，不妨给孩子灌输金钱的概念。例如：“爸爸妈妈现在去上班工作，没有工作是没有钱的。”“你想买的玩具，是爸爸工作一天才买的到的，你确定你需要它吗？”
在支付零用钱时，父母应该跟子女谈谈家庭经济状况。发零用钱前，双方必需订下规则，一同实践，从而避免孩子间的比较。
为免孩子过份注重回报，家长同时需要加强对孩子责任意识的培养。要告诉孩子，每个人都应该承担自己能力范围内的一定责任，不是所有家务都要讲报酬。
在生活中，孩子应该收拾自己的东西、折好自己的衣物、收拾卧室、用餐后自行收拾碗筷等，这些都是自己的责任。完成后，父母可以给予他们嘉许而不只是零用钱。
作为一个家庭成员，孩子做家务当然是他们的责任，他们亦可以通过这个过程，在家中体验社会的运作模式。我们可以尝试在家中，以家务模拟工作，让孩子参与其中，用劳力来换取零用钱。
二、孩子会赚钱了，可以自由花钱吗？
孩子的理财观念还未成熟，他们不太知道在现实生活中，人们把所赚来的钱全部花光，后果会如何。
家长可以和孩子一同制订花钱模式。我们把孩子的零用钱分成四部分，分别是花费、捐赠、短期存款和长期存款，教孩子如何预算。由此可以教导孩子，避免过度消费，学习储蓄，精明地运用金钱。
我们可以帮助孩子分配他们的零用钱，例如30%用于消费，30%用于短期储蓄，30%用于长期储蓄，10%做出捐赠等。犹如在现实社会环境中一样，必需先懂赚钱，才有金钱消费和储蓄。
这样，孩子不仅懂了理财，更会为自己订立目标。例如他想要一件玩具，必须由他自己努力赚取额外的零用钱，加上自己本身的储蓄，才可以得到。这样有效地令孩子知道，不是所有东西都能理所当然地拥有，不是所有东西都可以立刻拥有。
三、成为理智型消费者
刚开始给孩子零用钱，我们可以尝试写下孩子平均每周和每天的收入和支出，我们可以看到孩子的花费有没有过量，从而做出辅导和调整金额。当孩子大约3岁时，已开始对金钱有一些概念，给小朋友零用钱，可以培养小朋友的理财观念。
家长也要一同配合，生活必要的部分由父母提供，孩子如果想买必需品以外的东西，可以和父母商量，再订立购买的时间。在这个过程当中，孩子有购物欲的时侯，会先考虑想买的东西是否真的非常喜欢，培养孩子成为理智和精明的消费者。
孩子在需要用钱的时候，会经过思考，而并非出于冲动。由于购买时孩子需要付出自己的零用钱，他不得不考虑哪些东西才是必需品，会订出购买的先后次序和评估其重要性。
四、从正确的理财观念延伸至孩子的理想
让孩子有偿得到零用钱的话，可以让孩子体验到劳动的辛苦和赚钱的不容易。我们更加可以加强孩子的时间观念，由一星期的理财规划，慢慢加长至一个月、三个月、半年。零用钱只是量化的工具，学习理财的时候，孩子有更多机会和家长分享他的价值观，家长可以更明白孩子日常会受到什么引诱。
建立了正确的理财观，家长可以通过和孩子同共制订计划，令孩子一步一步实现他的理想。例如：孩子想当一名医生，我们可以先解释医生的特定条件，例如短期内必须在学习上得到不错的成绩，中学课程当中更要在数理方面有很好的表现等。要令孩子知道，念书不是由家长强迫，而是与他的理想相关的。
要培养能独立思考，而且会把心中想法和家长商量的孩子，家长的教育方式必须从传统的高压式变成尊重孩子的自发性思维，由此增加了一个有效而良好的沟通渠道。零用钱不单要发得妥当，更要让孩子花得妥当。家长要把理财观融入现代社会的价值观，慢慢规划孩子的未来，让孩子学会理性、实质地规划未来。
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