个人理财——应这样起步
时间：2020-03-22 05:12:16 来源：千叶帆 本文已影响人
在很久以前，“富不过三代”，既是无可回避的现象，也是提醒风险的忠言。时至今日，富不过两代、甚至一代，都有可能。尤其是在当前经济快速增长时期，如何把握财富，理性投资，显得尤为重要。我们耳闻目睹了许多年前在房地产、股市中暴富的人们随着市场的大幅波动变得两手空空的情况，它告诉我们要保持财富的持续稳定增长，不但要有足够的理财意识，还需要有足够的理财手段和正确的理财方法。
理财其实就是个人对钱财的规划，是一个基于人生规划的财务规划。
个人理财的基本法则:
1.确定需要:首先要知道自身的需求在哪里，哪些是合理的，哪些是通过努力能够做到的，哪些是好高骛远不切实际的需求。
2.明确资产:清点现有资产和负债，明确家庭收支情况。
3.分析评估:对自身的风险承受力和风险偏好进行评估，以便选择更符合个性的需求。
4.制订计划:根据目前的实际状况制订符合需求的财务规划，坚持实施。并定期修正。
投资理性与素养:
资本的生命在于投资，投资的成败取决于投资者的自身素质、良好的心态、娴熟的投资技巧及技术运用。
香港理财专家提出理财“三三制”，即储蓄、保险、高风险投资各占1/3，这种投资组合值得大多数家庭借鉴。当然这不是绝对原则，每个家庭都可以根据风险承受能力进行适当调整。保守的人可以“储七保三”，好搏的人可以“保三股七”。
理财三法:
储蓄:是理财基本的步骤，因此储蓄是众多家庭投资的避风港。
保险:既可保意外之险又具备储蓄功能。在家庭理财活动中，保险的重要性不亚于投资计划，可以为家庭面临的各种潜在的风险遮风挡雨。可见保险占1/3的原则是很理智的选择。
高风险投资:包括股票、收藏钱币、字画、古玩……，这方面投资需要专业知识和长远眼光。
理财三分法看中的是储蓄的安全性，保险的防险保本性，股票的高利润性。将保本与增值，安全与风险做适宜安排，是普通家庭理想的投资组合方式。
理财金字塔:
投资专家经过多年研究，得出理财三角模式，将资金安排，用一个立体的三角形表示，可以划成一个金字塔形状，成为理财金字塔。
在金字塔中，三角形的底部比上层宽，代表防守的资金，三角尖顶部在投资理财上代表出击，中间部分则意味着要安排好防守的部署，方可出击，底部越宽，基础越厚，越能抵抗冲击，不易动摇。所以在钱财的安排上，建议您把大部分钱放在金字塔底部。按家庭的实际情况与需求，作适合自己的投资理财安排。
防守攻战:
指在资金的安排上侧重于防身保守，而不是用钱来以钱挣钱。例如，家庭适当地购买保险，处理好退休后的计划；买房置业，居有定所;为子女的教育基金计划;在此基础上，可以安排一些提供十分稳定收入的项目，长期投资，缓缓增值，如购买一定的政府债券、债券基金、超级大蓝筹股票或其他一些A级企业债券，这些投资项目风险小，收入稳定，是家庭理财的防御工事。
分散投资好处多:
“不要把鸡蛋放到一个篮子里”，“失之东隅、收之桑榆”，讲的都是分散投资的原则。
长期投资组合之内，资金可以分散在不同的投资工具上:
储蓄:风险低，可做为长期备用资金，当市场出现投资机会，可随时进入。
债券:可提供固定的利息受益。
基金:通过专业的理财团队为您进行股票、债券等投资组合，实证数据标明，长期投资于基金的收益远高于大部分个人股票投资者股票所得到的受益。
股票:在经济增长和通货膨胀之时，股票投资会有最佳的回报。
黄金:在局势混乱之时是防身保命的资源性财富，当通货膨胀持续时，金价也会随物价指数而上升。
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