从金融危机看中国金融监管践行科学发展观的必要性
时间：2020-04-24 05:19:33 来源：千叶帆 本文已影响人
中图分类号：F830 文献标识码：A
内容摘要：本文从理念、原则、机制、手段四个方面，阐述如何在金融监管中践行科学发展观，指出在金融危机背景下，我国金融监管的改进应该重视我国金融发展的实际情况，并探讨了对混业监管体系及对金融创新的反思。
关键词：金融危机 金融监管 科学发展观 金融创新
在回溯此次由美国次贷危机引起的金融危机时，许多分析人士把矛头对准了美国住房市场和金融业的疯狂投机炒作活动。经济学家认为，此次金融危机很大部分是因为政府监管失灵。失当的监管结构致使金融专家行业化（丧失公允）、经济学家公司化（丧失独立性）、政府监管亡羊补牢（丧失预警性），这是形成系统性、全球性金融危机的“控制链”。
面对严峻的国际经济金融环境，我国金融机构要以科学发展观为指导，不断完善金融服务方式，有效提高金融支持力度。经济有效运行的主题是在市场与政府调控之间找到“黄金平衡点”，从而达到既有效弥补市场失灵，又避免政府过度干预的效果。这也是用科学发展观指导推动金融监管业务开展时必须把握的重要原则。
金融监管中践行科学发展观的具体内容
科学发展观是在认真总结和充分吸收国内外有关发展经验教训的基础上，所形成的指导发展的世界观和方法论。贯彻落实科学发展观，要求金融监管不能单纯为监管而监管，而是要以促进经济社会的全面发展为目标，着力于金融业整体的和谐改革与发展。
科学的监管理念必须建立在科学发展观基础之上，坚持以广大人民群众的根本利益为核心。金融监管源于金融业内的不稳定性及其经营中所承担的巨大风险，而金融发展的根源和内在动机也恰恰在于金融市场的不确定性。风险和不确定性是绝对的，而稳定则是相对的。金融业本身是高风险行业，金融监管的目的一是促进金融业合法稳健发展，维护公众对金融业的信心；二是保护金融业的公平竞争，提高金融机构的竞争力。
在监管原则上，必须坚持责任本位而不是权力本位。在此前提下，始终坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解；始终坚持以风险为主的监管内容，注重对风险的早期识别、预警和控制；始终坚持促进金融机构内控机制的形成和内控效率的提高；始终坚持增强监管机构依法履职的透明度。
在监管机制上，建立科学、合理的绩效考核机制。确定合理的考核标准，不能单纯以指标、效益等业务规模和市场份额为考核标准，而要把金融风险及其内控管理纳入考核体系，促进金融机构审慎经营，提高风险管理水平；通过增强信息供给，加强信息披露，提高银行业经营透明度，增进公众的信心，维护金融业稳健经营。在加强监管的同时，必须建立必要的市场退出机制，使严重违规经营和资不抵债的银行退出金融市场，确保市场监督机制充分发挥作用。
在监管手段上，采用市场和法律并举的监管手段，而不是单一的行政命令。应处理好外部监管与金融机构内部控制的关系。监管机构应通过对金融机构市场准入的审批、高管人员任职资格的审查、各项经营业务的检查和监控等各项审慎监管工作，最大限度地提高金融机构的透明度。
科学发展观指导下我国金融监管应注意的问题
（一）对于混业监管体系的反思
我国金融领域内的区域不均衡和结构不均衡长期存在，农村金融服务发展滞后，直接融资渠道空间有限，低端金融消费需求难以得到有效满足，而高端金融消费需求仍旧处于萌芽阶段。此时满足微观需求最有效的途径也许并不在于横向的金融扩张，而在于纵向的金融深化，在于银行业、证券业和保险业各个单向的效率改进。就此而言，混业经营并不一定具有“中流砥柱”般的核心作用。
（二）金融创新的利弊权衡
只要宏观金融环境稳定，金融监管监测、分析有效，微观金融主体创新一般不会产生系统性风险，而其对于金融经济竞争力的提升会起到推动作用。金融创新与金融监管不是彼此割裂的，而是相互衔接的，是一个统一体。开放条件下的金融创新，其具体内容的实施都是以一定的条件为依据的，在金融监管没有跟上的背景下，贸然出台一些金融创新有可能产生不利的后果。但是，因为顾及金融监管，而不去进行金融创新，原地踏步或继续实施金融管制，同样会有严重的后果。
因此，我国要加强对金融风险的控制与预防，尤其是要防范房地产风险，协调好金融创新与金融监管的关系，保持金融稳定。当前，应关注以下方面：继续推进利率市场化与汇率制度改革；建立健全我国社会信用体系，这其中包括社会信用中介机构、社会化信用评估体系、中小企业社会抵押、担保体系；建立符合现代金融运营规律的金融风险监管体系。
参考文献：
1.段国圣，张敬国.次贷危机的主要成因并非监管不严.中国金融，2008（22）
2.祁敬宇.金融监管学.西安交通大学出版社，2007
3.胡琴.金融监管的发展趋势及其对我国的启示.财经论坛，2008
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