第三方支付的监督与管理分析

时间：2022-09-03 17:10:05 来源：千叶帆本文已影响人

　　关键词：第三方支付金融监督管理分析
　　随着当前电子商务的蓬勃发展，其覆盖面已经扩展到了人们生活中的各个领域，并且越来越多的人开始接受了网上支付这一全新、便捷的购物和交易方式，有效减少了线下交易过程所消耗的时间。基于这一发展形势，社会当中越来越多的第三方支付服务机构必然会不断产生，进而对我国电子商务的发展起到了较大的推动性作用。尽管电子商务的发展速度不断加快，但是在实际的发展过程当中，依然存在一些潜在性的问题需要有效解决和完善，其中就包含了第三方支付和交易过程中产生的一些风险性问题，这种交易安全风险不但严重影响到了公众与银行之间的利益，同时还对电子支付整个体系的发展产生不良影响，进而对我国社会经济的发展形成制约性，因此，对互联网经济中第三方支付的有效监督和管理至关重要。

一、第三方支付平台存在的风险

（一）滞留资金存在的风险

　　在电子商务的发展过程当中，第三方支付为人们提供了便利的交易，并且受到了人们广泛的青睐。在第三方支付过程当中，主要就是通过第三方来有效保证交易双方的正常进行，买家需要先将资金支付给第三方平台，然后第三方平台在得到了买家的确认收货之后，再将买家的款项支付给卖家，通过这种交易的方式可以充分保证买卖双方都不会受到利益上的损失。同时，第三方支付平台当中通常都会依照相关的规定，对资金结算的周期进行确认，在达到了资金支付的期限之后，系统会自动将款项支付给卖家，尽管当前很多的第三方支付平台都可以保证在此期限内，将款项支付给商家，同时其中的利息资金也划分为客户所有，但是在支付的资金方面不可避免的会存在一定时间的滞留，在大量的资金被滞留之后，就会产生一定的支付风险。

（二）虚假货币对真实货币带来的金融风险

　　在电商平台的发展过程当中，其中虚拟货币在发行过程当中，主要是通过互联网的服务商家所决定的，同时在货币的发行量方面并没有受到实质性的监管。当前，虚拟货币可以在第三方的支付平台当中进行有效的流通，并且还可以实现对商品和货币之间的双向兑换，同时通过对虚拟货币的有效运用，还可以购买真实的商品，这种虚拟性货币基本上已经具备了实体货币的基本功能。

二、第三方支付监管与管理分析

（一）美国的功能监管方式

　　通过美国对第三方支付过程中存在的风险进行研究和分析可以了解到，美国注重的是对交易本身进行有效的监管，依照业务发展类型来确定相应的监管对象，也就是运用功能监管的方式，实现对第三方支付过程中的风险控制。但是不管是何种性质，都需要通过联邦政府来充当主体性角色，进而进行有效的管理。针对客户资金的安全管理工作方面，在美国的法律当中，重点要求第三方支付企业需要将客户资金与本身资金之间进行有效的区分，并且还将其中存在的沉淀资金作为自己本身的负债，而不能将这部分的资金作为存款来进行使用。必须要将客户资金存放在银行当中进行科学管理，并且让每一个消费人员都具备上限为10万美元的保障资金。

（二）对消费者权益的有效保护

　　依照相关的法律规定，以各种存款类型的账务、信用卡等作为基础，对第三方支付消费人员权益进行有效的保障，充分保证了交易双方的安全性;然后是通过法律的模式，对第三方支付的信息进行披露，并且对其中相关要求加以充分明确，必须要按照法律中的规定，保证消费人员具备完全的知情权;最后是在任何的金融单位当中，都不能私自的将消费人员的相关消费信息进行公布，这也是法律中对消费人员个人隐私的一种有效保护措施。

三、结束语

　　通过本文对第三方支付监督和风险管理工作的有效分析可以看出，第三方的支付平台发展已经取得了非常明显的成果，但是对这种支付方式的安全风险监督管理工作必须要加以落实，对其中存在的资金滞留和一些洗钱行为进行严厉的监管，充分保证虚拟交易过程中买卖双方的资金安全性，从而促进我国电商产业的长远稳定发展。

参考文献

　　[1]吉海芳.第三方支付的风险监督管理研究[J].金融理论与实践，2016（11）：106-109.
　　[2]黄效文.电子商务中第三方支付安全问题及策略研究[J].山东工会坛，2015，21（06）：60-62.
　　[3]熊国红.电子商务中第三方支付运營风险及对策探讨[J].中国管理信息化，2009，12（20）：91-93.

相关热词搜索：第三方，支付，监督，分析，管理，