私人银行叩开中国大门
时间：2020-03-31 05:24:27 来源：千叶帆 本文已影响人
日前，美国国际集团（AIG）旗下的瑞士私人银行附属公司-瑞士友邦银行有限公司宣布，该公司已经获得中国银行业监督管理委员会（CBRC）批准，在中国上海开设代表处。这是首家获准在中国大陆开设代表处的外资私人银行。按照相关规定，瑞士友邦银行最快将于2007年就能从事其擅长的私人银行业务。
被称为理财领域“精品店”的私人银行已叩开了中国大门大步流星地走来，而国内民众对这一新型银行还是“雾里看花”。私人银行究竟为谁提供服务？提供怎样的服务？
叩开中国内陆大门
在欧美国家，私人银行已经有百年历史，对许多人来说，瑞士银行业与私人银行几乎被画上等号，其为客户提供量身订制的方案享誉世界。
据统计，全球私人银行业2004年共管理着约4.5万亿美元的资产，分布在日内瓦、苏黎世、伦敦、纽约、迈阿密、新加坡和香港等金融中心。西方私人银行国际化的同时也带动了亚洲的私人银行发展。目前，据说已经有80多个私人银行机构在亚洲市场展开激烈竞争，他们在亚洲地区所设的分公司大多集中在香港和新加坡。有数字显示，亚洲本土客户经理所管理的资产约在2500亿至3000亿美元之间。在亚洲之外的地方，如瑞士、纽约和伦敦，客户经理们管理的亚洲客户资产额则达到3000亿美元。
然而，在中国内地，私人银行还是一个新鲜字眼。更多人对其没有太多的了解，甚至将“私人银行”与商业银行混为一谈。
那么，究竟何为私人银行？从业务划分而言，银行业分为商业银行、投资银行和私人银行。而对私人银行，一般广泛的解释为：对高端个人财富管理，提供一个高质量的财务咨询；它针对个人提供详尽完善的投资理财服务。境外学者Lyn Bicker 于1996 年把私人银行定义为："私人银行是提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求"。
按照WTO协议规定，中国将于2006年12月底向外资全面开放个人人民币业务，外资银行完全进入中国已指日可待。2005年5月下旬，银监会出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》和《商业银行个人理财业务风险管理指引（征求意见稿）》，根据这两份文件，市场可以得到一个清晰的信号，中国政府已经从准许走向规范私人银行业务在中国的存在和发展。随着中国法制的完善和金融的开放，可以想见在不久的将来，中国金融业也会大张旗鼓地开发这部分高端市场。作为第一家进入中国的境外私人银行，瑞士友邦银行可谓捷足先登。
瑞士友邦银行于1965年成立，总部设在苏黎世，在全球拥有14.5万名客户，管理总值为160亿瑞士法郎的资产。 “瑞士友邦银行在上海开设代表处有三大理由，第一，也是最重要的任务是跟踪当地的法律法规的变化，并在法规逐步放开后，第一时间引入私人银行业务和产品；第二，瑞士友邦银行在全球的14万客户越来越想了解中国，同时为居住在中国大陆的海外人士和在此地有商业运营的海外机构客户提供财富领域的咨询服务；第三，教育市场，向中国内地的客户做推广。”瑞士友邦银行上海首席代表袁光铭的一番话道出了瑞士友邦银行的深谋远虑。
有别于商业银行的私人理财
虽然私人银行这个概念对于国内金融市场来说还比较陌生，但是目前众多银行推出的铺天盖地的贵宾理财服务却是大家耳熟能详的。那么，这两者之间到底存在什么差别呢？
私人银行和目前国内银行的高端理财产品和服务有着质的区别的。首先，在‘门槛’上。私人银行的客户定位是拥有100万美元以上流动资金的‘超白金’富翁，远远高于目前商业银行的贵宾理财业务的门槛。
其次，从业务范围而言。目前国内的贵宾理财仅局限于以存款为主的货币理财，而私人银行业务范围则很广，包括丰富的个人金融产品和服务，既要有固定收益产品，包括政府债券、金融债券、公司债券、贷款等，还要有丰富的投资基金、股票和金融衍生产品；银行既要综合考虑客户在税务、保险、房地产、艺术品投资等方面的具体情况，又要分析客户的财产结构，为客户提供长期财产组合方案，其核心在于资产管理。前者是客户对已有金融产品和理财服务的被动接受，而后者是银行为客户提供满足其收益与风险预期的个性化财富管理。”袁光铭如此解释道。“用一句形象的话说，商业银行的贵宾理财是‘专卖店’，而私人银行则是‘精品店’。作为普通商业银行贵宾客户是在一家服装专卖店里挑选自己喜欢的产品，而成为私人银行的客户就能享受名师为你量身定制。
然而，“精品店”虽开到了家门口，但这并不意味着中国的富人立即可以享受到精品式的私人理财服务。因为，按照中国银监会的规定，外资金融机构的代表处是无法开展具体业务的。
想“傍”中国大款
习惯于在欧美发达国家为最富裕人群服务的私人银行——瑞士友邦银行终于开始叩击中国这个发展中国家的大门，它们的行动表明整个国际私人银行业的已经将眼光关注到中国。那么，究竟是谁拨动了国际私人银行的心？
袁光铭笑着说：“我们想‘傍’上中国的大款。”据瑞士友邦银行的统计，自1998年以来， 中国的高端客户数量在5年内增长了1倍。中国内地拥有近26万亿元人民币银行存款和超过几千亿美元外汇储备，这样的市场潜力是最吸引跨国私人银行的所在。”
8月末，美林集团在上海发布的《2005年度全球财富报告》也显示，去年中国内地拥有百万美元资产（不包括个人居住的房产、收藏品及耐用消费品）以上高收入人群比上一年度增加了4.3％，总数已近30万人，这些人将成为外资私人银行竭力争取的对象。而国际著名战略咨询公司波士顿咨询集团和著名投资银行摩根士丹利近期分别发表的研究报告显示，从世界角度看，私人银行业最大的增长潜力将来自中国、印度和俄罗斯等市场上那些资产在100万至500万美元之间的新兴富人。
相对于中国富人的激剧增长，中国的私人银行业务仍处于起步阶段。前不久，一些国内银行界的高层人士称，目前国内银行提供的个人理财服务还仅仅停留在概念的炒作上，缺乏实质内容，在业务品种上，提供交易和保值的产品多，提供增值的产品少，特别是缺乏资产管理的含义。
迄今为止，由于我国银行所提供的理财服务还很有限，富人的现金资产大部分仍是以低收益的存款形式在国内银行的金库里长眠不醒，而这样的日子，想必会随着国际私人银行在我国理财市场上吹响的号角声而变得屈指可数了。
富人更偏爱低风险
也许很多人要问，有100万美金的资产还要费心思理财吗？存在银行里不一辈子也花不完？
“我们的职责是不是让客户变得富有，而是让客户富有之后如何保住‘江山’。因为，保住‘江山’比打下‘江山’更难。”袁光铭的话精辟而经典，这倒让人想起中国的一句古话：创业容易守业难。
事实上，存银行也并不是万无一失，汇率、利率的变动，以及通货膨胀等会使财富迅速被侵蚀。也许正是因为这一点，在其14.5万名客户中，以风险厌恶型居多，他们要求在一个相当长的时间段里保持着比较得当的、稳定的资产增长。这也正是众多的私人银行几十年来孜孜不倦追求的目标。
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