保守理财，让华人保住元气
时间：2020-03-31 05:24:49 来源：千叶帆 本文已影响人
美国《侨报》一篇名为《金融危机印证中国传统价值》的报道，被各大网站转载。文章用数据和观察试图得出这样的一个结论：持有保守理财观的华人成为危机屠杀下残存的最后一丝希望。比如房价，9月30日公布的20城市住房指数下跌了16.3%，创历史之最；但华人社区的房价则基本稳定，有的还有微升。在全美法拍屋的浪潮中，华人所占比例也很小。
这不禁让人想入非非：中国上千年形成的保守理财观是不是就是打开拯救人类魔法宝典的钥匙？什么是保守理财观？我们可以从美国华人的幸运儿中发现一些端倪。
保守理财第一招：量力而行，切忌借债投资，超支消费
此招在购房时表现得最为典型。与那些房子被收回的街头流浪者相比，美国华人买房的传统习惯拯救了他们。首先，他们总会反复计算收入能否付得起每月的贷款按揭和管理费，甚至把保险系数算到夫妻一方万一失业，靠一个人的收入还能撑几个月。其次，他们买房基本上都付10%-20%的首期款，特别是新移民，一般首付比例比较高，常常占总额的1／3，有的甚至一半，而且贷款年限通常为15年。
危机中受比较大影响的是学历高、收入高的人，他们一般买房的首付款低，稳定的工作和高收入是他们维持房子的前提，一旦失业，就陷入深深的危机。另外一部分受影响的就是把买房作为投资，欲靠租金增加收入，以租养贷的人。
保守理财第二招：居安思危，切忌目光短浅，得过且过
这招对付失业最有效。不要在失业以后，才临时抱佛脚地学习如何去省钱。在雷曼兄弟(Lehman Brothers)工作了40年的人，打死也不会想到在退休前的2年遭遇破产。那些在华尔街上呼风唤雨的金融精英们更想不到自己会有今天：房子被收，家庭破裂，种种惨状都是失业的副产品。
除了量入为出，“居安思危”也是华人的传统美德，最典型的表现就是喜欢储蓄。总有一天，人必须依靠过去储蓄下来的东西来维持生活，有些人储蓄金钱，有些人储蓄亲情，有些人储蓄爱情，有些人储蓄友情……只是，金融危机让他们的这一天，来得早了一些。
面对失业精英们的疑问，英国金融时报的专栏作家Lucy Kellaway的回答是：如果你能未雨绸缪，在风光的时候储存的钱足够多，此刻，如果有一笔数量可观的储蓄，安全地藏在床底下，你现在就可以用它去好好地度个长假。
保守理财第三招：均衡配置，切忌集中投资，一损俱损
住在美国加州退休多年的李太太，一直谨慎理财，量入为出。她将资产的1/3放入银行的定期存款，1/3的资金放入稳定成长的股票；另外的1/3的财产投入了房地产。多年来，她依靠原来的积蓄生活，也遇到了2次经济危机，都能平安度过。虽然这次，她放入稳定成长股票的资金，在一周之内不见了一半，原来可以计划开始为子孙们准备圣诞、新年礼物的钱和准备自己出门度假、旅行的钱都没有了，虽然也感叹世道艰难，但庆幸房子还在，日子还能继续。
金融危机，这样的谨慎让她还可以生存，和那些把退休金都买入银行股票的人相比，她算是幸运的了。
保守理财第四招：见好就收，切忌贪得无厌，盲目选择
保守理财观不是坚决不做任何有风险的事情，但是一定要投入比例适当，且懂得见好就收。巴菲特也做风险投资，但他唯一做得比别人好的是：懂得选择，出入得当。套句马克思的哲学原理：风险和收益是辩证统一的关系，在一定时期会相互转换。你获得了收益，就远离了风险，而收益越高，潜在风险就越大。100万变到50万是亏损了50%，而从50万赚到100万，收益率却要100%。我们在经济增长中实现了财富积累，就要学会见好就收，在适当的时候抹出收益到安全的渠道，以防危机来临时吞噬更多的财富。
其实，在如此猛烈的金融风暴下，幸免遇难，独善其身其实是一种奢望。不过，正是因为华人投资保守，量入为出，居安思危，平衡配置家庭资产，华尔街金融风暴最后影响到华人。《侨报》也总结道：“当美国金融业遇到危机时，当地华人也正承受着或大或小的经济损失和精神打击，但总的来说，华人在房产、股市、保险等金融产品方面所遭受的损失是较小的。”
或许这样的保守可以获得一方解药，至少是缓兵之计。其实，奉行保守理财观并非是华人的专利，身为犹太人的老巴（巴菲特）也是持保守理财观的佼佼者。老巴之所以在今天大举抄底华尔街，并不是他完全没有损失。而是他输得少，还保有元气。
反观中国，虽然在世界经济动荡的大背景下，中国本土也不可避免地呈现出增长放缓的预兆，但总体上来说，由于中国奉行了保守策略，影响还是非常有限的，充其量如1929年美国的经济危机：生产相对过剩，刺激内需会成为下一步的重点。
此刻，作为中国百姓，首先要坚定信念；此外对于保守理财观的应用需更加灵活。比如：消费计划的确定要依据家庭收入现状，固定消费支出最好是家庭成员的一份收入，另一份收入储存起来以备不时之需；配置比例需根据年龄的不同进行适当的调整，依据投资市场不同进行分散投资；如果你在过去的经济繁荣中没有动心，且年纪轻轻，那就随时等待抄底世界经济吧，把握机会，就等于把握未来。
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