有钱也要任性有道

时间：2020-04-01 10:06:35 来源：千叶帆本文已影响人

随着经济的发展，中国企业家所创造的财富以惊人的速度在增长，甚至可以看到首富已然成为数字的代名词，一不小心就出现了桂冠他移。而伴随中国财富增长的，是层出不穷的理财产品、投资项目，如何从中做出决定，让任性更有底气，有三个方向值得思考。

财富传承之道工具比项目重要

毫无疑问，最好的任性便是自己可以一辈子任性下去，或者，令自己的子孙也任性。这其实说的便是财富的传承之道。中国古话曾说“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”。但事实上，只要选对了财富管理工具，“富不过三代”的魔咒是可咀打破的。目前常见的工具有诸如家族信托、海外土地投资、海外巨额富豪保单等。工具作为家族财富传承中不可忽略的一环，其中税收，投资收益和时间是重要考虑因紊。税收一直是长期投资中影响投资回报的重要一环，以美国土地投资为例，单单不同的州税收都可以是天差地别。对投资收益来说，注意相对的风险十分重要，夏普比率（Sharpe Ratio）可以帮到大家。投资中有一个常见的特点，预期报酬越高，投资人所能忍受的波动风险越高；反之，预期报酬越低，风险也越低。所以理性的投资人最希望是在固定所能承受的风险下，追求最大的报酬。

如今，美国和欧洲都有不少的土房产是我国投资人的心头好，在做出投资决定前，大可以利用家族信托（Family Trust）的方式去持有投资资产，市场上常见的农地投资和巨额保险就是家族信托中的常见资产。财富传承是财富管理的重要组成，不是单单有形的财富需要传承，无形资产更为重要。

财富开拓之道 24美元买下曼哈顿

传承之上，便是财富的开拓。开拓财富的方式，很多人都有自己独特的渠道和见解，以下分享一个故事，或可让我们对财富的开拓之道窥见一斑。在1626年，荷属菱洲新尼德兰省总督PeterMinuit花了大约24美元从印第安人手中买下了璺哈顿岛。到2000年1月1日，璺哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿菱元。

说到这里，大家可能觉得到Peter赚到了。在开拓新的投资方式前，大家先了解一个观念，无风险收益率（ Risk Free Rate oFReturn）。以现在人民币为例，年化6%～8%左右的收益率可以说是在风险可控下容易达到的，所以当投资者进行财富开拓时，多和无风险收益率做比较。

说回去曼哈顿，Peter的决定并无不好，但如果当初的24美元投资在美国股市非曼哈顿，可能故事完全不一样了。事实上，按照ll%（菱国近70年股市的平均投资收益率）的投资收益计算，到2000年，这24美元将变戚2，380.000亿美元，远远高于曼哈顿岛的价值2.5万亿，几乎是其现在价值的十万倍。

财富投资之道多元化的资产配置

在上述故事中，不难发现选择什么样的资产配置其实是一门学问。在投资界，有限台伙制基金、资产证券化、股票、房产、黄金、收藏、保险等等都是常见的“高大上”的名词。那最终又该作何抉择呢？

以黄金为例，2014年是非一般的一年，国际黄金得到我国大妈出手帮助后，得以回升。可惜好景不长，几个月后，其价格又创新低。在这个波动过程中，有人欢乐有人愁。要想进行长期稳定的有效投资，就必须为自己定立一个投资目标，这样才能在各种市况中不受影响。例如部分投资人就是等不到目标的投资期限，提早在资产波动时卖出。所以，在做资产配置时，不单单是分散资产，也要分散投资期限。现在国内，还是有不少固定收益产品可供选择，年化大约在10%左右的工具可作配置，加上不同货币，风险和市场的分散，这对财富管理来说是较优选择。

事实上，投资的方式有好多种，从我从事的行业角度来说，就是为朋友们提供途径，同时套用金融学原理，充分考虑风险，回报与投资期限等因素，让他们得到市场上较好的交易对手和投资项目。2015年的投资，大家可以利用以上三大方向多关注亚太地区房地产投资，包括房地产基金产品。虽然现在正是房地产行业告别黄金时代面临洗牌的时代，但高端金融房地产投产品将戚为主打。

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