警惕:大数据时代，商业银行在网络交易中被边缘化

时间：2020-04-26 05:20:28 来源：千叶帆本文已影响人

互联网企业涉足金融业已成趋势。截至今年7月，央行网站显示已有250家企业获得牌照，其中包括阿里巴巴、腾讯、网易等互联网巨头。随着众多互联网公司倾力“杀”进互联网金融新蓝海，真正的“战斗”才刚刚开始，更加精彩的互联网金融将全面上演。

创想智慧城市研究中心最新推出的系列互联网金融研究报告显示，在全球范围内，互联网金融已经出现了三个重要的发展趋势。

一是移动支付替代传统支付业务。随着移动通讯设备的渗透率超过正规金融机构的网点或自助设备，以及移动通讯、互联网和金融的结合，全球移动支付交易总金额2011年为1059亿美元，预计未来5年将以年均42%的速度增长，2016年将达到6169亿美元。

二是P2P小额信贷替代传统存贷款业务。其发展背景是正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资难问题，而现代信息技术大幅降低了信息不对称和交易成本，使P2P小额信贷在商业上成为可行。

三是众筹融资替代传统证券业务。众筹融资是最近两年国外最热的创业方向之一。2012年4月，美国通过JOBS法案，允许小企业通过众筹融资获得股权资本，这使得众筹融资替代部分传统证券业务成为可能。

当前，中国互联网金融时代已拉开帷幕。创想智慧指出，互联网金融的一大特色就在于通过数据挖掘，开展高附加值的增值业务，进而根据不同客户和市场需求设计不同金融产品；互联网金融时代，谁拥有数据谁就获得了话语权，数据的价值来源于对交易行为和信息数据的深层挖掘和研究，互联网金融的发展壮大则在很大程度上依托于大数据的分析能力。

显然，经过10年的发展，以阿里巴巴为代表的互联网公司已经积累了海量的零售客户资料和交易行为信息，且数据集中度高，通常横跨多个行业。因此，在大数据时代，很多互联网公司如果搭建金融服务，会比现在的金融机构更有优势。

利用先进的大数据技术，电商企业正大举挺进支付、融资、财富管理等商业银行的传统业务领域，商业银行在网络交易的消费链、资金链、信息链中，已有被逐步边缘化的危险。

作为银行，要变被动适应为主动出击，加快推进信息化建设，建好数据库和信息库，同时开展信息服务、远程客服、智能营销和风险监控，不断丰富电子渠道，提高产品的上网率和客户的离柜率，为个人和小微企业提供便捷的服务。

互联网金融强调大数据，但现阶段银行做不到大数据，需要一个模式去补充，这个模式就是——P2P。未来，P2P是银行的补充，需要采取跟银行不一样的方式，去服务大规模、小额度的大众用户。

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