中小企业融资困难成因及改进思考_关于我国中小企业融资问题的思考

时间：2019-02-04 05:37:28 来源：千叶帆本文已影响人

　　摘要：中小企业在我国的经济格局中占有非常重要的地位，为我国的经济发展做出了巨大的贡献。资金是企业的血液，企业的发展过程就是一次次“融资一投资一再融资”的过程。我国中小企业的融资有其独特性，“融资难”成为了制约中小企业发展的重要因素，致使其发展动力有限。怎样才能解决我国中小企业融资困难是长期以来许多专家学者探讨的问题，本文就我国中小企业的融资现状和融资过程中出现的问题及解决方法提出自己的看法，希望能对中小企业融资有所帮助。
　　关键词：中小企业；融资；金融机构
　　
　　由于我国中小企业的数量越来越多，其在工业总产值和利税上的比重也越来越多，同时中小企业给我国居民提供的就业机会也有所增加，所以中小企业为我国的经济发展做出了重大贡献，中小企业也已经日益成为我国经济发展的一支主力军。但中小企业的长期以来的融资困难直接影响了我国中小企业的发展，如何才能解决中小企业融资困难的问题，使该类企业健康快速发展，对促进我国经济的发展也是至关重要的。
　　一、我国中小企业融资的状况
　　1、中小企业的快速发展需要大量资金。随着我国经济的快速发展，中小企业也在快速发展，其数量和规模也在逐年增加。中小企业的蓬勃发展需要大量的资金，而在现时经济快速发展的情况下所有的企业都需要资金，市场上的资金是有限的，中小企业资金不足也是必然的。
　　2、中小企业的融资渠道有限。实际上企业融资的渠道很多，但像股票和债券筹资在我国的企业法中规定的条件很高，并且我国公司上市必须达到相当大的规模而且发展前景较好，这是很多中小企业达不到的。所以中小企业和其他大型企业不同，他们的融资渠道很单调，一般只能采取自筹资金、银行贷款或采用商业信用进行筹资。我国现有中小企业的大部分资金来源为自筹，也有银行贷款，但银行贷款的限制条件较多，比如信用状况不好、没有抵押品的等都无法取得银行贷款。另外银行贷款的手续较繁琐，办理起来花费的时间较长，取得的资金也非常有限。商业信用也是中小企业融资的一个渠道，但商业信用筹集的资金是非常有限的，无法满足其对资金的需求。
　　二、我国中小企业融资困难的原因分析
　　1、中小企业自身存在问题。主要是中小企业规模较小，财产实力较弱，资产信用等级不高，抵御市场风险能力差。首先我国大部分中小企业成立的时间不是很长，并没用多少资本的积累，财力不强，许多银行都要求有担保抵押，这种情况下贷款就相对困难。其次，中小企业经营规模一般较低,技术水平落后,难以适应不断更新的市场需求和日益激烈的市场竞争,所以经营风险相对较大。再就是中小企业管理者水平低，企业的财务决策有一定短期行为的倾向，无法合理分配和留用利润，至使自我累积不科学，无法满足企业资金需要。且我国的中小企业家族式管理比较明显，相应的内部控制显得相对缺乏，会计机构设置不合理，财务制度欠缺。这样以来使得很多金融机构怕承担风险，在贷款时慎之又慎，不敢轻易贷款给中小企业。
　　2、银行的金融体系限制了对中小企业的放款。我国现有大部分银行贷款的评定标准都比较高，基本上都是针对大中型企业的。而中小企业可能因为某次资金不足引起拖欠甚至还不起贷款的现象，这些又会影响该企业信用，使之有不良记录，久而久之就会引起恶性循环。以往在和中小企业开展信贷业务中积累的大量不良资产，使许多商业银行收紧了对中小企业的信贷，这也加剧了中小企业贷款困难。
　　3、没有健全的社会担保体系。虽然中小企业自身信用欠缺，本身没有足够的担保物，但如果该企业有发展前途、社会上有担保机构为其提供担保的话，中小企业是能够从银行获取贷款的。而我国目前的信用担保体系尚不健全，不能满足为中小企业提供担保业务的需要。虽然目前我国已开展了中小企业信用担保业务，但这些中小企业信用担保体系现在只是处于探索阶段，不能满足目前中小企业发展的需要。况且担保机构也存在着资金不足，运作管理方式欠缺等问题。同时担保公司对申请担保的企业审查非常严格，使很多无法从银行获得担保的中小企业同样无法获得担保公司的担保。
　　三、解决中小企业融资难问题的几点看法
　　1、开辟中小企业多元化的融资渠道。从目前来看，大部分中小企业都以银行贷款做为融资的主要渠道，但银行贷款毕竟是有限的，因此我认为要解决中小企业融资难得问题首先要开辟多元化的融资渠道，不能仅仅依赖银行贷款。比如我们可以利用股票市场、债券市场及基金市场等。目前建议最多的是采取私募基金来为中小企业融资，利用投资基金来引导更多的民间闲散资金进入基金，同时鼓励该基金向中小企业投资。另外，中小企业还可以以租赁代替融资。融资租赁在国外很常见，我国也有，但融资租赁的业务量相对较少。对中小企业来说，如果能采用融资租赁的方式，将非常有利于缓解融资的困难。
　　2、完善中小企业担保体系。利用社会担保将会是中小企业取得银行贷款的一个非常重要的手段，我们要尽快完善社会担保体系，建立中小企业担保机构协作组织，规范担保业务行为。政府有关部门在建立社会担保体系中加强管理。
　　3、政府给于扶持。政府在进行金融改革的同时，也应该对中小企业给予政策性的扶持。比如，可以在税收方面给中小企业进行减免；给予一定的财政补贴；建立政府性的专门用于中小企业扶持的基金等。
　　4、银行金融体系改革。对于银行等金融机构方面，也应该加快金融体系改革，改善中小企业的融资渠道。简化中小企业贷款抵押手续，降低标准和条件，可适当扩大有效财产的抵押范围。
　　5、中小企业提高自身素质。首先，中小企业应提高经营管理水平，建立现代化得企业管理制度，规范行为，提高社会影响，这样才能有效的提高企业抗风险的能力和竞争力，才能有效利用市场上的各种资源，缓解资金不足。其次，要注重自身信用建设，提高信用意识。只有信用提高了，才能有更多的获取融资的机会。
　　造成中小企业融资困难的原因是很多的，中小企业融资困难问题的解决需要各方面共同努力，希望在政府、金融机构、中小企业和社会各界的共同协作下，尽快解决我国中小企业融资困难的问题，使中小企业能够正常快速发展，为我国经济发展做出更大的贡献。
　　
　　参考文献
　　[1]陈乃醒.中小企业信用担保[M]天津：南开大学出版社，2004；
　　[2]曾凡惠.中小企业融资难的成因分析[J].科技信息,2007,(23)；
　　[3]陈晓红.中小企业融资与成长[M].北京:经济科学出版社,2007。

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