“互联网+金融”背景下大连市大学生理财现状研究
时间：2020-03-22 05:19:29 来源：千叶帆 本文已影响人
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【摘要】近年来，伴随着现代化信息技术的快速发展，互联网金融技术在我国得到了突飞猛进的发展，本文通过对大连市大学生进行问卷调查发现现代大学生对理财方面具有较强的认知，但是依然还存在很多的不足之处，比如理财资金具有特殊的性质、理财观念狭隘，意识薄弱以及理财工具以及理财产品稀缺等，鉴于这些问题，本文经过详细的分析提出了一些有效措施。
【关键词】“互联网+金融”;大学生;理财
理财实际上就是对债务和财务进行系统管理，以便于确保资产的保值和增值。在现代，理财这种技能对于每位群众来说都至关重要，尤其是即将步入社会中的大学生。本文主要将大连市大学生作为研究群体，针对互联网+金融发展形势下，现代大学生理财现状进行了深入分析，从而提出有效的应对措施。
一、“互联网+金融”概述
互联网金融实际上就是互联网企业与金融部门进行系统整合，然后使用互联网技术与信息通信技术完成资金支付、投资等一种新型的金融业务方式。
二、大连市大学生消费和理财的现状
（一）大连市大学生收入来源分析
根据问卷显示，综合分析得出有63.21%的大学生都是父母通过微信或者是支付宝为学生提供日常花销，有22.6%的大学生通过学校的奖助学金获取收入，有12.4%的大学生通过兼职或者勤工俭学得到主要收入，有1.79%的大学生通过其他方式获取主要收入。有52.7%的学生月生活费在1000元至2000元之间，有25.6%的大学生月生活费达不到1000元，有13.14%的大学生月生活费高于3000元，月生活費在2000元至3000元的大学生占比为8.56%。
（二）大学生各类消费的基本状况
通过对大连市大学生的消费基本情况调查发现，吃饭开销除外，大多数学生都是通过支付宝或者是微信支付购买服装、护肤品，有些学生利用互联网购买了很多的学习资料，其中，有69.14%的资金花费在服装方面，49.34%的学生购买了美容护肤品，38.16%的资金购买了学习资料，25.16%的资金花费在旅游方面，18.64%花费在电子产品方面，资金用来创业所占比重为1.62%，综上所述，大多数学生的资金都花费在日常生活用品方面，仅有少部分人会花费在购买比特币等生活必需以外方面。
（三）大连市大学生消费心理分析
从整体方面来看，大学生的心理正在逐步向成熟阶段发展，在资金花费方面依然具有非理性的特征，如冲动消费、网络直播、攀比心理。通过对大连市大学生进行调查研究发现，大多数大学生都表明网络红人激起了他们的购买欲望，同时部分参加调查的大学生同样声称自己受到网络直播的影响而购买产品。由于网络直播通常售卖价格低廉的产品，最大程度的缓解了大学生精神与物质之间的矛盾，再加上大部分学生的日常生活费都是由父母通过支付宝或微信进行支付，他们感受不到金钱的来之不易，因此会盲目的购买商品。网络直播的营销模式正好借助大学生缺乏坚定意志的特征，利用新媒体传播很多时尚相关的内容，在一定程度上提高了大学生的消费欲望。
（四）大连市大学生理财意识调查
从图1中可以明确看出，有52.31%的大学生可以提前进行预算，并进行了很好的执行，23.64%的大学生养成了规划预算的良好习惯，有制定规划，但不能按照计划完成的大学生所占比例为20.67%，未仔细进行预算计划的大学生仅有3.38%。然而从每个月处理剩余生活费时，选择存进银行卡活期储蓄的大学生占比46.94%，有53.06%的大学生选择存入余额宝类的理财产品，由此可以看出大多数大学生依然可以把剩余生活费使用在银行卡或者是余额宝等一些互联网金融投资当中，都具有较强的理财意识。
三、问卷调查结果分析
本文通过在大连市发放200份调查问卷对大学生理财情况进行了解，共收回200份调查问卷。通过全面调查和分析，发现当代大学生在理财方面还有很多的不足之处，具体如下。
（一）问题反应
1.理财资金的特殊性
大学生在上学期间主要是以花费为主，主要收入来源于父母每个月提供，缺乏经济能力，用于理财方面的资金少之又少。然而因为主要收入来源于父母，所以大学生资金的流向非常稳定。即便有些学生会通过各种方式增加收入，比如奖助学金、兼职等，但依然没有改变大学生主要收入的来源以及经济能力不强的情况;与此同时因为大学生会通过各种方式提高经济能力，所以他们的资金一般都比较零散。因此大学生理财资金表现出分散、等特征。
2.理财观念狭隘，意识薄弱
首先，大学生对理财方面的认知有所欠缺。在校期间，大学生主要是以花费金钱为主，大部分学生都没有对自己现有的资金进行计划和记录，同时合理消费在消费结构中所占比例非常小，在学校中普遍存在月光族的情况。这种现象可以充分的表明当代大学生缺乏理财意识，对资金不能进行合理的规划。
其次，虽然有些大学生具有一定的理财意识，但是缺乏宽阔的理财观念。他们认为，有钱的人采用理财，没有钱就不用理财;在他们看来理财就是基金、炒股等。这些想法是一种错误的理财观念，究其原因是因为在当前金融背景下，我国忽视大学生理财所导致的观念。
3.理财工具和产品的稀缺
就目前来看，我国群众在理财方面所选择的方法少之又少，传统的理财渠道仅适用于以少部分社会群众，比如股票、银行定存等。虽然这一系列种类的理财渠道可以适用于大学生理财，但是从大学生方面来看依然存在着很多的问题。投资股票需要大学生全身心的投入到其中，并且还需要对投资股票相关知识进行全面了解，在购买基金时具有很多种条件，同样具有很高的风险。
（二）结果分析
1.大学生理财水平低
剩余的生活费是大学生理财的基本条件。就大部分在校大学生而言，他们的经济开销主要来源于父母，然而父母提供的费用通常都能使学生的生活需要得到满足，不会剩余太多。有些学生会得到相应的奖学金或者是各种补贴，有的学生通过勤工俭学也会得到一些收入，所以，虽然这些学生会有闲置的金钱，但是为了提高自身的生活水平，都用于生活消费，不会将太多的金钱用于理财。
2.从月消费水平及消费是否有结余看大学生消费观念
近年来，随着社会经济水平的不断提升，使我国消费价格以及校园物价水平得到明显提升，学生为了满足日常消费所需，大多数学生的月生活费为500元至1500，仅有少部分学生的月生活费高于2000元，从整体来看相对合理。
3.从消费记账行为和消费观念看大学生理财意识
在学校中有50%以上的学生都记录日常消费情况，具有勤俭节约的生活习惯，充分的体现出合理的消费理念与意识，然而依然有一少部分的大学生缺乏对理财的认知。
4.从消费场所和消费商品注重点看大学生消费特征
第一，因为现代信息技术的快速进步，推动了电子商务在我国的快速发展，通过网络购物给人们提供了很多的方便，经过对多种购物方式进行比较，网络消费成为当代大学生普遍使用的消费方式。第二，虽然学生引领了时尚潮流，然而因为受到实际生活条件的种种影响，学生在追求品牌的同时还非常重视产品的价格，在购买商品的过程中大学生仍然最重视产品的基本性能。
四、对大学生消费和理财的建议
（一）加强大学生理财素质教育
第一，学校要改变互联网金融理财素质教育的方式。学校作为培养学生的重要场所，需要对大学生的理财教育引起高度重视。首先根据学校现有理财教育各方面的内容，构建完善的理财教育体系，比如在各方面吸取理财类知识、辅导员思想政治教育等。其次，在日常思政教育中融入理财教育，提倡“量入为出、科学消费与理财”观念，为学生创造健康、自律的理财环境，让学生无形之中认可理财教育。
第二，要提高大学生对互联网金融理财以及风险的认知，树立端正的消费观念。首先学校要根据大学生学习与生活的实际情况，为学生定期开展理财与风险有关的教育，利用各种方式，如选修课、专题讲座等，使学生了解更多的社会现实与维权的内容，充分了解网络诈骗知识，强化学生理财意识和能力;其次，根据大学生消费情况，提倡“勤俭节约、量入为出”等消费观念。
（二）培养大学生金融理财意识，改变理财观念
在我国改革开放以前，社会群众拥有的理财方式非常稀有，主要理财方式就是活期存款、定期存款、购买股票等。活期存款就具有较低的利息，定期存款會对学生的使用与消费产生直接影响;在国债、投资等方面进行投资具有非常大的风险，这种理财方式不适用于学生理财方面。然而在互联网与金融机构进行系统整合之后，为大学生提供了更多的理财方式，而在“互联网+金融”模式不断发展的背景下，为学生带来了众多的理财产品，比如P2P、余额宝等，这些理财产品具有风险小、进入门槛低、存取灵活等特征，深受大学生的青睐，大学生通过这些理财产品可以不受时间与空间的限制进行理财，使他们逐步养成优良的理财意识和习惯。
（三）选择适合自己的互联网金融理财品种
在“互联网+金融”发展形势下，为大学生提供了很多理财渠道，大学生需要结合自己的需求，选择适合自己的理财产品。
假如大学生具有消费欲望强烈的特点，他们缺乏对资金管理的认知，同时不能对资金进行合理规划。首先，他们非常喜欢消费，没有剩余的资金进行理财;其次，这种类型的大学生缺乏理财意识，如果理财也会选择像余额宝这种低风险、使用方便的理财产品。
假如大学生想要通过理财获得一定的经济利益，一方面他们需要拥有很多的资金用于理财，从另一方面来看，这种学生还需要具备专业的投资理财知识，同时还需要具有较强的抗风险能力。鉴于这种类型的学生可以使用P2P平台或者是购买国库券等理财产品。
五、结束语
随着“互联网+金融”在我国的快速发展，对我国理财市场带来了冲击，但是在大学生理财方面具有重大的现实意义，其不仅有利于促使大学生树立端正的理财观念，而且加快了我国大学生理财方式的革新。从我国大学生方面来看，为其带来了优良的发展机会，因此我国“互联网+金融”需要朝着标准化发展，为大学生创造出更多合适的理财产品与工具，并且还需要我国大学生全面使用互联网金融理财，增强自身对理财的认知，提高自身理财的能力，最终使自己的资金得到最大化使用。
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基金项目：
此文为2019年辽宁对外经贸学院校级大学生创新训练计划项目【“互联网+金融“背景下大连市大学生理财现状研究】系列成果，项目编号：2019XJDCA071。
作者简介：
董蕾（1998-），本科，辽宁对外经贸学院，研究方向：财务管理;
毕青玥（1980-），女，山东人，硕士，讲师，辽宁对外经贸学院，研究方向：管理会计。
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