银行是服务型单位,口碑相传需要耐心和专业
时间：2020-03-31 05:26:53 来源：千叶帆 本文已影响人
回忆起入职中信的经历，赵倩倩的描述，有着些许看似偶然实则必然的意味。本科毕业之后，赵倩倩被保送至中国海洋大学攻读金融学硕士研究生，一次偶然的机会，赵倩倩看到了北京中信银行暑期实习的招聘。抱着试试看的态度，她报名参加实习，在经历了一轮又一轮的面试和笔试之后，赵倩倩成为了中信英才实习营的一员。“由于表现突出，被支行推荐，毕业之后，我便正式入职了中信。”提及这段经历，赵倩倩依然记忆犹新。
目前，作为贵宾理财经理，赵倩倩的主要工作是为客户进行资产配置，按照客户需求，提供理财、基金、保险、贵金属、信托等一众服务。同时，作为支行的出国金融专员，赵倩倩还承担着为有出国金融需求的客户提供相关出国金融服务的职责，比如，协助客户办理购汇、境外汇款、开具存款证明、办理签证。
在银行的一线岗位上努力了四年，赵倩倩告诉《留学》记者，“银行是一个服务型单位，无论哪个岗位，都需要极大的耐心和大量的专业知识。另外，每个岗位彼此之间都不是孤立的，需要同事的默契配合。”
出国金融服务 银行业的一片蓝海
作为服务型单位，银行的发展壮大很大程度依赖口碑相传。
“曾经有一个叔叔前来领取美签护照，老两口要一起去美国看望儿子。考虑到他们两人年龄较大，且美国10年签还需要做EVUS登记，我便推荐了中信的EVUS登记代办服务。”据赵倩倩介绍，EVUS登记代办只需在“中信银行总行营业部”官方微信填写26项中文信息，系统便会自动会翻译成英文，并为客户打印EVUS确认信，“老两口不想麻烦他人，所以我推荐的这项业务得到了他们的认可。之后，客户在他行的理财到期之后，便陆续把理财转到了中信，还将我们的服务介绍给他的朋友。”也正是这件事情，让赵倩倩开始意识到，好的产品和服务会口碑相传。
自1998年开始，中信银行独家代理美国签证业务，至今已经有20年历史。在这个过程中，口碑相传的力量不容小觑。当下，中信正在努力打造“一站式出国金融服务平台”，目的是让客户在办理出国金融业务时第一时间就能想到中信银行，践行其“要出国 找中信”的口号。
业务全、范围广，是中信出国金融服务的一大特色。
“中信的出国金融以场景为中心，涵盖数十种金融产品，场景涉及留学、旅游、商旅、移民以及外籍人士，银行产品分为外汇业务、资信证明、投资理财、使馆业务等，外部资源包含众多航空公司、租车、留学移民中介、旅行社、签证服务公司。”赵倩倩告诉《留学》。
而出国金融服务，主要是面向出国留学、旅游探亲、商务出国、移民海外以及外籍人士所提供的金融服务，包含留学贷款、资信证明、结售汇、跨境汇款、签证服务、外币理财。
业内人士有个共识：出国金融服务是银行的一块蓝海业务。这一点，赵倩倩也认同，她认为，随着国际化进程的加快，越来越多的人走出国门，提前做好金融方面的安排是出行必不可少的，“银行具有天然的优势，可以为客户提供一站式出国金融服务，让客户无后顾之忧。”
全球签业务是中信一站式出国金融服务中的重要一环。据赵倩倩介绍，自2015年开始，中信银行便开始开展该项服务，截至目前，中信的全球签业务已经覆盖了全球70多个热门国家和地区在内，包括了日本、韩国、美国、加拿大、澳大利亚、新西兰、英国、申根国（26国），中信银行达标客户更可享受“0元签”和“免费签”。
为了将服务做到极致，中信全球签上线了业内首个订制化签证平台，专人快速办理，及时高效出签，线下全国1300多个网点的出国金融专员和线上95558客服平台专属团队协调工作，共同为客户提供咨询、翻译、填表、预约、代送、面签等一站式签证办理服务。
做理财规划师 提供个性化服务
赵倩倩的理财规划师理念，源起于其在大学期间读过的一篇文章。“理财规划师不只是给客户推荐理财和基金产品，而更应该像律师、心理咨询师一样，提供个性化的服务”，这一观念在当时的赵倩倩心中留下深刻的印记。
“具体讲，根据客户个人的财务状况和需求，为其量身定做一套理财方案。所以对于一个专业的理财规划师而言，不仅需要扎实的专业知识、丰富的理财经验，还要熟悉国内国际市场股票、债券、外汇等金融领域。”赵倩倩希望自己可以成为具备综合能力的理财规划师，能够为客户提供全面的金融方案。
赵倩倩说，对目前的职业和岗位，自己一直存有一份敬畏之心，要想更好地为客户服务，就需要永远抱着一个学习者的心态，不断地学习专业和业务知识。
“银行的工作看似简单，但包含的内容其实是比较多的，每一块业务都需要准入资格证。”正因为此，从上学期间，赵倩倩就开始考取各种资格证，个人理财、个人信贷、公司信贷、证券从业、保险从业等证件悉数收入囊中。此外，为了更好地服务客户，赵倩倩还利用业余时间考取了AFP（金融理财师）和CFP（国际金融理财师），内容涵盖保险、福利、退休规划、税务筹划等方面。
以金融为轴心 订制出国留学方案
以出国金融服务为轴心，中信为出国留学家庭提供的服务并不局限在资金筹措方 面。
“在准备留学的过程中，孩子需要成绩优异达到相应的学分绩点，同时就需要参加课外活动来做背景提升，中信银行每年举办的暑假和寒假实习营、大型国企的实习经验就会给学生的申校带来很大帮助。”赵倩倩和她的同事们致力于让家长形成“中信可以订制出国留学整体方案”的品牌印象。
在一线服务多年，对于常规的服务流程赵倩倩也已经形成了自己的一套模式。“首先要问及家庭的基本情况以及需求，之后要匹配相应的产品和服务。“比如要问一下孩子多大年龄，打算哪个阶段出国留学，根据现在的学费和生活费以及通货膨胀，需要现在开始准备多少资金，如果是已经将要出去，急需解决的是资金证明、签证问题，了解到家庭面临的问题之后，再给出相应的方案。”
逻辑思维能力颇强的赵倩倩，在工作中善于总结、归纳。她把在日常工作中经常会遇到的、有出国金融需求的客户，分为了三个类别，并会给与有针对性的个性化服务。
“首先，是一些40—50岁的客户。他们的孩子要出国留学，需求就会是购汇、境外汇款、外币信用卡，以及需要得到一些留学的相关信息。”针对这个客户群体，赵倩倩会推荐资产达标的客户加入中信的留学家长联谊会，“每一周都会有精彩的沙龙活动，给家长和学生提供留学方面的信息。”
“对于那些境外旅游的客户，常常需要信用卡的服务，对于有美签的客户，中信的信用卡可以走绿色通道，10天就可以高效获批，倘若需要外币现钞，‘中信银行总行营业部’官方微信还可以给客户提供预约的便利。”赵倩倩说。
对于有外币收入、常常会有一些闲置外币的客户，赵倩倩则会向他们推荐中信的美元薪金煲。“美元薪金煲属于活期储蓄型产品，目前年化收益1.3%，相比于美元0.05%的活期收益具有很強的竞争性，并且1000美元就可以起存，并可以实时赎回。”
正因为此，客户给与赵倩倩最多的评价是，“有亲和力”“服务专业”。
“留学准备时间充裕的，我会建议家庭配置美元资产，做成大额定期或者美元理财;如果马上要出去，那就要提前准备好资金证明所需的费用，因为资金证明只能是活期或者定期，所以如果有理财产品，就需要提前做好安排，在办理签证前在银行开具存款证明。”赵倩倩叮嘱道。
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