非典型理财者的赚钱之道
时间：2020-04-01 10:08:19 来源：千叶帆 本文已影响人
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有这样一种攻略让屌丝可以笑傲高富帅：从招商银行买个iPhone6，信用卡分期，每月付441元，再用5万元投资互联网金融产品，每月收益500元，441元还信用卡，还剩余59元话费。一年以后，拿回5万元本金，收获了一部免费的iPhone6，连话费都省了。
随着“全民理财”时代的到来，理财不仅成为一门“金科玉律”，还成为了一门“行为艺术”。下面3个非典型性理财样本，或许能够给我们一些启发。
“抠姐”的理财经
徐烨绝对是“80后”的另类代表。供职于一家品牌管理顾问机构的她，不喜欢消费，不喜欢四处旅游，“月光族”这3个字与她没有半毛钱关系。
自称“抠姐”的徐烨，最大的爱好就是变着花样买理财产品。理财7年，她能摸清各种理财产品里的门道，找到一条最适合自己的理财路径，每年8%的稳定理财收益，也让她十分满足。
徐烨有6年多金融工作经验，对投资理论中“不要把所有的蛋放在同一个篮子”的金科玉律很有感悟。她采取多样化的组合投资，达到了降低投资风险获取预期投资收益的目的。在她看来，固定收益类产品是最为稳定的投资，投资期限一年，年化收益率通常在8%—10%。她购买了信托产品和期货套利基金等固定收益类产品。
“购买信托产品至少需要100万元以上，我目前还没有投入那么多，需要两三个朋友一起凑。”徐烨说，几个兴趣相投并且非常要好的朋友一起共同投资，签署委托理财合同，不存在信任风险。
与很多“80后”把流动资金存银行的做法不同，徐烨购买了货币基金产品，此类产品年化收益率为5%—8%左右。她说，日常生活中，避免不了一些流动性花销，这些钱如果是在银行卡里，无疑是休眠状态，而选择货币基金，不仅能够保证随时方便存取，也能够带来不小的收益。
徐烨举例说，自己购买的华夏货币基金，存取非常灵活方便，需要用钱的时候，用手机直接赎回，几分钟便可到账，基本与银行卡存取款的方便程度没多少差别。而在互联网金融产品刚兴起时，她也开始试水，但深知互联网金融产品的风险，在选择产品的时候十分谨慎。
“首先一定要选择非常安全的资金托管平台。”徐烨总结自己选择P2P公司的经验，“最好能够查清楚公司的实力，比如公司的股东资金是否雄厚等。这样，即使平台上有个别借款人可能出现违约，但P2P公司也有实力偿还或控制风险。还可从网站设计布局结构和支付流程等来观察判断公司是否规范化。”目前，徐烨所购买的互联网金融产品收益率大约在10%-15%之间。她建议，“互联网金融产品的风险是不容忽视的，所以应全方位地去判断，建议可先拿小额资金试水。”
毫无疑问，徐烨如此仔细地理财，一年的收益绝不仅仅是有一笔可观的收入，更是精神层面的满足。“理财产品收益进账户的那一刻，钱升值，我最快乐！”她说。
“包租公”海外买房如买菜
与徐烨精打细算的理财投资不同，在成都一家集团公司担任高管的张亮资金雄厚，理财投资也有土豪做派。
去年4月，张亮花费了213万英镑在伦敦投资了3处物业。“第一套房位于英国三区，四室两厅一卫，价值45万英镑;而在南安普顿大学附近购置的一套学区房，三室一厅一卫，价值18万英镑;最贵的投资是购买了一层位于伦敦附近金融中心的写字楼，花了150万英镑。”张亮说，当时选房的时间并不充裕，晃一眼就买下了，有点像买菜的感觉。
投资回报如何？“两套住房已经出租，第一套房的月租金是2500英镑，一年收益3万英镑，15年可收回全部成本;第二套每个月租金为1500英镑，一年毛收益1.8万英镑，10年可收回成本;剩下的写字楼则在改装中，预计3年完成。”张亮说。
让人疑惑的是，张亮投资伦敦房地产5%的年收益率并不高，甚至低于国内，为何要不远千里到伦敦买房？
这有个中国“房东”在伦敦买房创新高的背景。在中国建设银行、中国海外集团和中国人寿等机构投资者纷纷在伦敦购置物业的带动下，普通投资者也奔赴海外当起了“房东”。8月初，仲量联行发布的报告显示，今年上半年，中国的海外房地产投资总额较去年同期增长17%，达到54亿美元，其中伦敦以23.11亿美元排名首位，远远高于第二位旧金山的5.48亿美元。
在成都某出国服务公司顾问部主管王海燕看来，张亮投资伦敦房地产市场做的是长线。她说，随着越来越多的中国投资者争先到伦敦投资房地产市场，投资回报率可能会水涨船高。
仲量联行成都分公司负责人蒋赟婷则认为，英国拥有世界一流的房地产监管体系，伦敦的物业收益虽不高，但十分稳定，可以作为投资组合的一种补充。“中国老百姓的钱走出去是一件好事。国外的钱可以全球配置，为什么我们的钱不可以全球配置呢？”西南财大中国家庭金融调查与研究中心主任甘犁坦言，把钱投向国际资本市场，是大势所趋。
甘犁提醒投资者，在信息不对称的情况下，国外买房也是一件麻烦事。实际上，除了直接投资房产之外，还可以选择投资房地产基金。
“中国大妈”冒险理财
在去年黄金的多空厮杀对决中，“中国大妈”因公开“挑战”华尔街，其名号响彻全球。实际上，“中国大妈”这个群体在“抄底”黄金之前，已活跃于各个理财市场。无论是在银行理财、保险、房地产及另类投资领域，随处可见她们的身影。
60岁的陈玉芬是典型的“中国大妈”，掌握着家里的财政大权，投资理财基本都是她说了算。“一年多以前把房子抵押出去凑的100万元，已经翻了一倍有余，我现在手里有260万元现金。”说起曾经的冒险举动，陈玉芬仍心有余悸，但又掩不住得意，“如果不这样做，又怎么可能在短短时间里实现资金翻番？”
陈玉芬的冒险举动，实际上是把钱交给从事民间借贷的投资理财公司，这类公司收益项目数量多、资金需求大、收益按天结算，通常月息在6分—8分之间，有时候会更高。如果按照陈阿姨说的每月8分利计算，100万元每个月光是利息就可以收入8万元。
虽然收益极其可观，但是陈玉芬认为这个生意不能再做了，“看起来赚钱轻松，但是我把房子都抵押进去了，如果有个万一，可能连住的地方都没有。”
而微博上讲述的一个故事则更加极端。一个投资者把自住的房子抵押贷款，投向了一家投资公司。刚开始也不错，不过后来债主一个破产跑路，一个欠债太多自杀，公司也倒闭了，钱根本就不可能拿得回来。她抵押房子的时候是瞒着家里人的，最后家人很震惊，老公直接离婚了，小孩也断绝了关系不再往来。
这类案例让陈玉芬萌生退出民间借贷市场的念头。然而，已经成为民间借贷中介环节的她想要退出却并不容易。在暴利驱动下，她开始向亲戚朋友小额集资，再把集中起来的钱交给放贷机构，赚取中间的利息差价。“给亲戚朋友一般是2分息，放贷机构给我6分息。”可当后来觉得有风险让他们各自把钱拿回去时，亲友们却认为陈是想自己悄悄发财，不愿意错过这个坐等收钱的生意。“自己的尴尬就在于，钱不全是自己的，收的时候容易，想退回去反而难了。”
对于普通市民来说，这种民间借贷最大的风险在于资金安全性无法保证。根据央行规定，目前境内金融机构人民币贷款年利率在5.6%到6.55%之间。即使是符合规定的小额贷款公司，利率上浮也不得超过央行基准利率的4倍。如上文所说，月息高达8分，显然已经明显属于违规范畴，其风险之高可以想象。一位业内人士说，“一旦涉足这类高利贷链条，不仅资金安全性难以保证，甚至人身安全，可能也无法得到保障。”（文中张亮、陈玉芬均为化名）
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