OL三道理财关
时间：2020-04-02 05:17:44 来源：千叶帆 本文已影响人
25岁：职场菜新人+月光族
对于刚毕业一两年的都市白领来说，25岁往往是道坎儿，一方面，她们的身心都不可避免地进入“转型期”：豆蔻渐远，打扮捯饬变成把握青春尾巴的必修课；小资生活成为主旋律，踩着小高跟儿挎着小驴逛街、IPHONE微博实时更新又吃了什么好吃的、玩了什么好玩的、买了什么让人羡慕嫉妒恨的等等等等，反正是怎么“范儿”怎么活。而另一方面，都市白领的收入虽处于中上游水平，但“范儿生活”的代价往往是越来越瘦的信用卡余额和越来越厚的银行账单，月光族在工龄较小的OL里似乎变成了常态，偶尔还得跟父母申请点救济金。
给25岁她的理财建议
这一阶段的女性大多还处于单身或准备成立新家阶段，因为初入社会，相当一部分的女性理财观念淡泊或是根本没有理财观念，自信率性，加之社会环境、工作环境、朋友圈对其心理的影响，从而产生攀比、炫耀、不服输的心态，控制住钱袋子往往是难题。“拼命地赚钱，潇洒地花钱”通常是她们的座右铭。
由于工作年限低且消费要求高，注定存款基数较低，故该阶段的理财在于“省”而不在于“增”，以收紧钱袋口为主要目标，在生活品质的降低幅度和每月存款数额之间寻找一个合理边界，为将来的“增”或者一次性大额支出——结婚做铺垫（励志嫁给高富帅的除外）。
建议1：别Fashion过头 克制过度消费
缩减每月的非必要开支，降低“攀比成本”，做“适度小资”拒绝“过度小资”。计划消费、提早消费：每月指定消费计划，尽量减少进行因一时兴起而进行的消费；预先设想好自己需要消费的内容并提前购买，与即时消费相比，利用团购、代购等电商平台进行的预消费通常的折扣幅度都在8折以下。
建议2：积少成多 每月强制存款
别以为每月存个几百元没有用或者没意思，积少成多以及复利的力量是你难以想象的，妥善利用市场上的工具管理好你的存款也可一定程度上实现增值，帮你hold住CPI。制定每月存款目标，将一定比例的收入转化为存款，在此基础上可考虑将部分银行存款转化为低风险投资，如银行理财产品、货币基金、理财保险、基金定投。
25岁的你，工作年限低且消费要求高，故该阶段的理财在于“省”而不在于“增”。
小V就是这么一位讨厌月光却月月光的小白领。她是个标准的小资，“名牌”、“微博”、“旅游”、“咖啡”都是她的标签，虽是月光族，却自给自足过得倒挺怡然自得。可她最近却有点苦恼。半年前她交了个男友，两人情投意合，很快便到了谈婚论嫁的环节，打算把看中的一套婚房的首付一起付了。小V的苦恼就在她虽然工作了两年半，但却没有任何存款，而男方也并非大富大贵之家，于是乎钱就成了挡在两人中间的一道小坎。小V这才开始后悔起来，如果早点开始理财就好了。
看看哪个适合你
1.银行理财产品： 投资期限通常在1周至1年不等，相对于定期存款，目前大多数商业银行均有发售的理财产品具有流动性强、收益高且稳定的特点，年化收益率区间：5%-10%。
2.货币基金： 投资于货币市场的基金，具有流动性强、风险低的特征，年化收益率区间3%-7%。
3.基金定投： 每月买入定额的特定基金，需要长期持续投资，具有平滑市场波动的效果，可获得市场平均收益率，可少量配置。
30岁：职场老鸟+小辣妈
30岁的OL往往处于理财的转型期，此时的都市白领们在消费观念上已经改掉大手大脚的毛病，日趋成熟；工作上，从初入职场的新人变成可以给手下小弟分配工作的职场老鸟，收入自然有不错的提高；而在生活上，嫁做人妻的OL也正经历一个全新的人生阶段：家庭。无论是两人世界亦或是带着小baby，年过30的白领们的理财重点逐渐由个人理财向家庭理财转变。而这一阶段也称得上是理财最为复杂的时期，工作上可能会有升迁或变动；房贷面临生子、子女抚养和教育费用逐渐增加的状况；父母年事渐高，赡养老人也逐渐提上日程。
今年刚过30的Z小姐是某公司的高级白领，工作稳定。结婚2年，与爱人共同承担房贷，两人月还贷额占收入总额的30%左右。除去日常开销，仍有2 0 %左右的盈余，几年下来银行里已有一笔不小的存款。财商近乎于0的Z小姐处置这笔钱的方法与绝大多数都市白领一样——存银行，而居高不下的CPI不断侵蚀着她和爱人的积蓄，这让她颇伤脑筋。
给30岁她的理财建议
此阶段的OL们早就跟过度消费说拜拜，成熟的价值观及逐渐形成的家庭观念让她们的生活焦点由自我转向家庭，理财上更注重家庭财产的整体配置，而手握着“财政大权”却不知如何好好管理进行保值增值成了准少妇们理财的小难点。
建议1 有“保”有压 保险产品是首选
别觉得一切都还很遥远，子女教育基金、养老金补充、商业理财保险都是越早做越好，即使在盈余不富裕的情况下，坚持投保仍然能为将来累积不少的筹码。
建议2 财商充电 学学理财经
是个正常人都会对目前金融业琳琅满目产品感到头疼，各种违约、亏损、偏财的负面报道也加重了OL对陌生产品的警惕性和抵制情绪，为图省心她们更倾向于选择常规的定存。然而“逆水行舟，不进则退”，“你不理财，财不理你”。OL们不妨在闲暇之余多看看财经理财报刊、理财频道，多多了解市场上各类金融产品的风险收益等级，让自己在做资产配置时不再一头雾水。
建议3 未雨绸缪 应急账户必不可少
随着宝宝降临、父母年事渐长、人脉圈子变广，偶然性突发性的事件发生概率加大，在日常固定支出以外，为应对紧急支出这一特殊款项，早早地开立应急账户十分必要。该账户必须具备超高的流动性，不适合做类似于商业保险、股票、基金等投资期限相对较长的品种，流动性较强且不受市场束缚的短期银行理财和货币基金是管理该账户的首选。
30岁的你，处于理财转型期，与其盲目理财，不如先走“保”守路线。
35岁：女主管+金库管家
有了子女，生活的风花雪月都已退场，取而代之的是“柴米油盐酱醋茶”的平淡生活；工作上，OL也已脱胎换骨，摆出一副“白骨精”的架势，收入比起上一阶段进一步提升。
该阶段的OL生活节奏已步入平稳阶段，随着两人工作年限的增长、还贷期接近尾声、子女开销处于阶段性波谷（小学），家庭整体收入进入到了高速增长时期。如何投资增值进一步改善生活是当前时期的首要理财目标。
国债回购
将自有资金融出以获得利息的一种方式，可以在证券公司开户后在网上进行交易，具有超高流动性、无风险的特点，年化收益率与一年期定存相当，其中1天期回购可当天交易隔天取回。可把国债回购账户当成日常开支账户，效盘活日常开支的结余，积少成多。
建议：让资产飞
投资高风险高收益产品
两人的收入扣除固定支出后，家庭账户已有充足的盈余，前期在理财上投入的资产想必也开始产生回报，是时候考虑让“钱生钱，利滚利”了！可将小金库分成5份，3份投资于风险较低和次低且流动性较强的如银行理财、货币基金等，2份可选择高风险高收益的如新股申购、信托等的投资方式。
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