上海理财人群投资与消费倾向调查报告
时间：2020-03-22 05:15:39 来源：千叶帆 本文已影响人
2004年12月10～12日，上海成功举办了第二届理财博览会。在此次展会上，《大众理财顾问》杂志社进行了投资者理财问卷调查，总计回收了279张有效问卷。本刊研究部对问卷进行了详尽的分析，由于篇幅有限，现摘取部分内容。
本文分为两部分，第一部分是对上海理财人群的特征分析，第二个部分是上海理财人群对消费领域和投资工具的偏好分析。
上海是全国金融中心，而且正努力打造成为国际金融中心之一。国内重要的金融交易平台，包括中国外汇交易中心、上海证券交易所都设在这里。相对于国内其它城市而言，上海的理财大环境比较优越。花旗、汇丰、渣打、恒生等外资银行很早就进入了上海市场；众多外资保险公司，如友邦、安联大众、纽约海尔等也都不甘示弱，在上海早早扎根。如此多的金融机构，及其推出的诸多理财产品，逐渐孕育了上海的理财市场。那么，在这个理财市场上“打拼”的主体——上海理财人群究竟有怎样的投资与消费倾向呢？上海人果真如外人所言：很精明、爱精算吗？本报告试图在对调查问卷分析的基础上，对上海理财人群的投资与消费倾向作出概括。
一、上海理财人群的特征
对上海理财人群特征的考察主要从性别、年龄、学历、职业、职务、家庭成员情况、月收入等7方面进行。
上海理财人群性别比例
从图l可以看出，上海理财人群中女性占到了30．8％，这个比例和深圳理财人群女性所占比例47％(如图2所示)相比，没有太多的优势。即，上海男性在理财人群中占的比例要比深圳男性所占的比重大得多，男性构成了理财人群的主体。
上海理财人群年龄分布
上海理财人群比较深圳而言，年龄分布呈现较为均匀的分布。21～40岁的理财人群占到63．4％，比深圳的理财人群21～40岁人群，减少了20个百分点。这也就是说，上海理财人群的年龄不如深圳那么年轻化。值得一提的是，在51岁以上这个人群中，上海理财人群显现出了自己的特色：5l岁以上的人群占到了14％，远远高于深圳5．5％，这说明了上海5l岁以上的人对理财的兴趣也很旺盛。
上海理财人群学历分布
如图5所示，上海理财人群绝大多数的学历在本科以上，相对深圳而言，上海理财人群学历层次要高一些。
上海理财人群职业分布
从图6可以看出，样本中有52％的人没有填写职业，这对分析结果的科学性和准确性带来了一定的难度。
从填写职业的情况来看，其它类最多，占到了30．1％，也可以这么说，非金融行业的“普通大众”占到了近I／3。其次是在保险公司工作的人占到了6．5％。而上海理财展银行从业者的比例为4．7％，位列第3，对参加理财展兴趣最为浓厚的是深圳的银行从业者，占到了9％。
上海理财人群职务构成
从表7看出，缺失值太多，占到了62％，这同样对分析的准确性带来了相当大的干扰。
不过，由于此次样本总量还不算太少，所以从表7还是可以分析出一些：此次上海理财展，中层管理者占到了16．5％，是去除掉缺失值外，比例最高的人群。其次是一般职员，占到了11．8％。
上海理财人群家庭组成情况
理财人群的家庭成员组成情况，决定了他的消费和投资倾向，因此这也是掌握理财人群特征的一个重要因素。从图8可以看出，已婚人群构成了上海理财人群的主体，占到了58．1％。另外，独身的比例也比较高，明显高于深圳(11．3％)。独身人群对理财需求的旺盛构成了上海有别于深圳的比较突出的特征。
上海理财人群月收入分布
“有钱可理”是理财的前提，而且理财人群的月收入跟其选择何种理财方式和理财工具有着很重要的关系。所以对上海理财人群月收入的调查也成为此次描述上海理财人群特征的一部分。从表9中我们可以看到，在上海理财人群中，63．5％的人平均月收入在3000元以上。
二、上海理财人群对消费领域和投资工具的偏好
上海理财人群关注的消费领域
从图10可以看到，上海理财人群对消费领域的关注程度由高到底依次是房产、健康、旅游、教育、汽车、通讯、美容等。上海理财人群对房产关注度最高，有76％的人关注房产。相比之下，深圳理财人群有61．7％关注房产，远不及上海，这说明了房产在上海理财人群消费倾向中占到很大比重。
其次，上海理财人群对健康的关注度和深圳理财人群一样，居第二位。
上海理财人群关注的投资工具
从图11看出，上海理财人群关注的投资领域依次是股票、基金、房产、保险、外汇、债券、商铺、实业、集藏、期货和信托等。
上海理财人群最为关注的投资方向是股票，这一点和深圳很类似，而且从比例上和深圳相同，都是59.8％。应当说，证券交易所的存在赋予了上海和深圳两地人高于全国其它城市对股票投资的狂热。
其次，上海理财人群对基金的关注度位列第二。
再次，房产既是一种消费，也是一种重要的投资。而图11看出，上海理财人群对房产投资的热衷表现得非常明显。近几年上海房地产市场的飞速发展，使这些理财者特别看好这个市场。据有关人士透露，房产投资有望成为上海市民这两年最大的投资热点。
从总体来说，上海的理财人群对风险的承受能力略低于深圳，对期货等风险性投资的关注度比深圳要低。
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