高薪白领让３５万年薪收益最大化
时间：2020-03-22 05:15:47 来源：千叶帆 本文已影响人
每个白领都希望自己的收益最大化,但是怎么实施是个问题。
有人说,35岁是青春的后期,35岁以后是收获的季节。正值35岁的许女士渴求自己的收入可达到最大化水平,她将自己的财富状况列了一张清单:许女士,35岁,银行职员,家庭月收入11500,家庭月消费支出2180元,年缴保费10000元,年教育费10000元,目前有350000元资金闲置。许女士希望理财师可以帮助她实现年薪收益最大化的愿望。
理财体检财务分析:
流动性健康诊断为160.55,该比例严重超出了正常范围3-6倍,说明许女士手中的确留存着过多的闲置资金,没有得到充分的利用。
消费健康比例17.39%,该比例低于正常范围40%-60%,说明许女士已经做到了很好的开源节流,从理财的角度来讲,目前许女士可以有更多的资金投资于使资产增值的理财产品中。但是需要说明的是,生活幸福也是理财的重要目标之一,不要过度的开源节流,减少自己的必要开销。
家庭保额诊断为0.14%,低于正常范围5-10的正常区间,说明许女士家庭保障处于危险状态,如果家庭发生突发事件丧失工作能力时,容易发生家庭失去收入来源无法维持原有的生活水准。
投资能力指标为0.07%,该指标严重低于50%正常范围,说明许女士投资能力很差,由于投资资产能带来较高的回报,所以应增加这部分资产的数量,提升家庭财富增值的能力。
理财建议:
首先,许女士家庭收入不低,而且很稳定,只要能够科学打理家里的闲置资金,养成健康的理财习惯,相信将来的生活会更加幸福,从许女士的资产结构来看,目前许女士家庭有35万元资金处于闲置状态,而目前的投资渠道很多,建议许女士,在充分学习理财知识的基础上,先投资一些风险相对较小的理财产品,例如:把35万资金进行分配投资,一部分投资风险较小的货币市场基金,比较灵活,可以随时支取,一部分进行基金定投,目前的市场行情,还是比较适合基金定投的,剩下的可以投资股票或者指数基金进行长期投资,之所以选择基金作为许女士的投资理财产品,是因为目前许女士的理财知识比较匮乏,而基金有集合理财、专业管理的功能,可以帮助许女士解除投资困惑,只要选择三只左右适合自己的基金就好了。
其次,适当提高家庭的生活质量也是健康理财的一部分,从许女士的消费健康指标可以看出,目前许女士家庭已经做到了开源节流,但家庭生活幸福指数也是健康理财的一部分,过于节俭,往往会对家庭的整体生活质量产生影响。
第三,完善家庭保险保障计划,保险是家庭理财必不可少的一部分,一般情况下,一个家庭投保各种保险的保额一般为家庭年收入的十倍,年交保费不超过年收入的十分之一,而许女士目前家庭虽然购买了一定金额的保险,但指标显示保额过低,说明许女士家庭购买的保险不够合理,建议许女士在理财顾问的帮助下,对家庭现有的保险产品进行检视,以检测各类险种的配置是否科学和完善。
最后,提高理财意识,增长理财知识,许女士目前的投资能力过差,建议多关注新发行理财产品,同时利用空余时间加强对理财知识的学习与实践。这样对于日后的资产增值会起到铺垫作用。
(李小立中华理财网研究院)
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