盘问理财师：你是不是我的“菜”？

时间：2020-03-22 05:18:03 来源：千叶帆本文已影响人

目前，理财市场产品多、知识更新快，单凭自己学习，很难掌握这些市场规律和工具，若凡事亲力亲为，一来太累，二来也不现实。可要怎么才能挑选最适合自己的理财师呢？没事儿，咱虽不懂，可以请教身边有经验的人呀。

我朋友圈中一资深大姐教我：挑理财师，第一就是看证，即相关专业机构的认证。就国内而言，银行、证券、保险等三行业都推出了行业的从业人员的资格认证考试。就理财来说，国内有中国金融理财标准委员会的AFP与CFP两级理财师的认证，也有国家相关部委颁发的理财师认证。

了解到理财师有何证书后，你要了解他在成为理财师之前做过什么工作，许多理财师大多在金融机构有过销售经验，但能成为理财顾问的人往往出身于金融学、会计学、法律、工科、语言文学等专业，他们之前做过金融之外的行业，不同的教育背景与行业背景可以从不同角度使你受益匪浅。

接下来，我陆续走访了几家银行，也见了几位持证理财师。一番交流下来，我发现，一个合格的理财师，他得愿意花时间了解你。适合你的理财师，重要的不是建议你做什么，而是建议你不做什么。当你们在初步了解达成意向之后，可以认真地问问他，建议你不要投资什么。从他的答案里可以看出他对你的了解和用心程度。比如你告诉过他两年后要为孩子出国读书准备一笔开支，现在又想考虑先用这笔钱买套房子等升值，那他至少应该

建议你“最好不要这么干”。一个可以犀利地指出你错误想法的伙伴，才能成为最佳拍档。这就是选择理财师最为重要的部分——职业道德。原因很明显，当理财师建议你采取理财行动或提出专业建议时，不仅直接关系到你的财富增减，而且有可能改变你未来的生活。另外，了解理财师的从业奖惩情况也可管中窥豹，受到的奖赏不一定能说明问题，但行业的不良记录不可小觑，业内与客户的口碑还是值得参考的。

当然，经过了充分了解和沟通，你可以初步判断出，眼前和你侃侃而谈的理财师，究竟是不是你的“菜”。对于雇主来说，一个最佳理财拍档的寻找，其难度不亚于寻找自己的另一半。当然，你也得记住，相互了解是信任的基础。在任用任何一位理财师前，请确定自己已经了解他的水平、性格和办事习惯，也请坦诚告诉对方自己希望的收益预期、风险承受力、沟通频率、信息要求，甚至性格特点。这是对双方的负责，因为最大的误解往往源于不了解。

永远记得问风险。比如，你想问“这个产品收益大吗”，不如先问“这个产品的风险在什么方面”或者“它的坏处是什么”，再加一句“为什么”。在合作的前期，一定要记得不停地提醒理财师，你希望得到风险提示。只有得到了足够明确的风险提示，你才愿意为接下来的亏损埋单。

经过一番仔细的寻找，我终于在前几个月找到了一位一拍即合的理财师。现在，我把积蓄的60%左右交给他来处理。当然，不到两个月，我已经初尝甜头，通过理财师精准的投资，小小地收获了一笔。

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