财商人生：打造第三方理财领导品牌
时间：2020-03-22 05:19:28 来源：千叶帆 本文已影响人
[人物档案]
陈茂峰先生毕业于香港大学土木工程系，其后留学美国，攻读工商管理、统筹学与运筹学等多个硕士学位，并考取特许金融分析师与中国、香港两地国家金融理财师的资格。1998年创立御峰理财公司，专注第三方理财服务。著有《理财鸡汤》与《投资理财心法》，并在中港媒体撰写专栏与评论。他还被邀请为广东省国家理财规划师专家评审委员会委员。
汤小明先生毕业于四川大学数学系，其后获取中国人民大学经济系计量经济学硕士学位。先后担任大学教师、国家教育部政府官员与金融企业的高管等。2000年投身出版业，创办读书人文化有限公司，引进《富爸爸丛书》与《谁动了我的奶酪》等系列丛书，获得空前成功。2001年组建北京财商教育培训有限公司，致力于中国人的理财教育培训；2005年建立读书人俱乐部，除了推广理财教育，更开办“中国文化讲堂”，以通俗的方式讲解《论语》，弘扬中国传统文化。从象牙塔里的教书匠到成功的商人，汤小明先生本身的经历，就是一个从“穷爸爸”到“富爸爸”的经典范例。
香港的理财专家与内地文化出版人的合作无疑是新奇有趣的。当金融数字邂逅财商文化，当海外经验嫁接本土市场，一切的融合革新都成为众人关注的焦点
第三方理财是指那些独立的中介理财机构，不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地为客户提供理财规划服务。这一独特的理财机构最早发端于美国和澳大利亚，历史不过短短二十余载，几年前进入中国，但始终未成气候。
2008年，尽管遭遇全球金融海啸的阴影，财商人生第三方理财公司却高调成立，并在中国北京、上海、广州、深圳和嘉兴五个城市全面落地。由此，“第三方理财”再次引发关注，财商人生的战略考量更是耐人寻味。
财商人生的“双子星”
财商人生公司与其他第三方理财公司最大不同在于，拥有“双子星”式的双面结合。公司两位创办人陈茂峰和汤小明，两段截然不同的事业人生，却为中国内地第三方理财带来了全新的视角。
财商人生的两位创办人，一位是来自香港的著名理财专家陈茂峰，他1998年在香港创立的御峰理财第三方理财公司，成绩卓著，业务遍及中国香港、台湾地区和日本，在业内成为翘楚。另一位则是在2000年把《富爸爸、穷爸爸》一书引入中国大陆的知名财商理论家汤小明，他提出的“财商”观念，继智商、情商之后引发普遍关注，从2001年起，他开始致力于对中国人的理财观念进行教育培训。
香港的理财专家与内地文化出版人的合作无疑是新奇、有趣的。当金融数字邂逅财商文化，当海外经验嫁接本土市场，一切的融合革新都成为众人关注的焦点。
财商人生第三方理财公司主席汤小明在谈到与御峰的合作时，表达了将理财观念投入实践的愿望。他说：“如果说《穷爸爸 富爸爸》是把中国人致富号角吹响的时候，当年确是影响了上亿的中国人对财富的追求和渴慕。八年后的今天，我们和香港御峰的结合，也是要使这个品牌，实实在在地为希望在财富上有所发展的人带来更多的实惠。”
而拥有十年理财经验的香港御峰恰恰为汤小明的理念实践提供了技术知识上的支持。创办御峰的陈茂峰在创业理念上与汤小明可谓心有灵犀。在他看来，第三方理财不仅仅只是商业行为，同时“也是配合中国社会发展、配合政府要求的”。“现在我们提出和谐社会的需要，大家生活在这个社会里面，要感觉到幸福愉快。幸福愉快其中一部分就是你不需要为你的生活担心。我们最大的贡献是，可以替所有家庭处理好他们现在到将来财务上的需求。”
着眼长远 危中求机
把第三方理财上升到社会和谐的高度进行审视，体现了这家理财公司的与众不同。事实上，财商人生的两位创办人长期以来一直在关注中国理财市场的发展。
陈茂峰虽然来自香港，但他接触中国内地理财市场，早在1995年就已经开始。当时他初次到深圳讲课，用广东话讲理财观念、讲基金投资的好处，听众只是觉得新鲜，但不能理解这些理念。之后，陈茂峰又多次来到内地，讲解理财投资的概念。直到2002年，整个社会风气才发生了变化，对理财发生兴趣的人越来越多，一场讲座常会有几百人来听。陈茂峰把这一现象的出现，归结于汤小明2000年引进的《穷爸爸 富爸爸》丛书发挥作用，转变了人们传统观念，理财培训也迎合了人们的需求。不过，当时第三方理财的市场还无法发展起来，因为过去几年中国的理财产品和财经资讯还很缺乏。陈茂峰认为，如今，包括保险、投资的中国理财产品越来越多，第三方理财已经到了一个合适的发展时期。
眼下，全球金融海啸无疑会对第三方理财市场产生影响。但选择这样的市场低谷时机开办财商人生，陈茂峰更多的是从过去和现在，看到了未来。陈茂峰认为，从社会财富状况来看，“2008年是改革开放30年，1978年的时候，在中国基本可以说是国穷民穷，改革开放到现在是国富民穷，中国民间财产还是不多。但是未来的30年，中国应该进入国富民富的阶段。这个变化中，其实在民间特别是一般老百姓对自己的财产怎么管理呢？那个需求是越来越大的。”
陈茂峰预计，中国经济未来的发展仍将保持高速，即使不能达到过去30年的10%，8%增长的可能性还是很大，按照这个速度，30年后中国的GDP，人均GDP也足以和澳大利亚这样的国家相比。目前中国第三方理财的公司还都是小范围的，但相信今后两年的理财市场竞争会日趋激烈。因此，现在就占据市场的先机显得尤为重要，并且开局就着手在几大重点城市成立分部，也是为了在一个高起点上，领先其他对手。
汤小明对陈茂峰的观点表示支持，他认为中国政府针对国际经济形势，公布4万亿元项目刺激经济发展，显示了国家为促进消费、扩大内需、拉动经济、还富于民、让利于民的用意。未来老百姓更加富裕，肯定会对理财提出更多要求，因此理财市场大有可为。尽管眼下遭遇行业寒潮，但迎难而上恰恰也是对自身的考验，财商人生的团队如果能够经受这样的风雨，未来必定是康庄大道。
汤小明还戏称陈茂峰有善于在危机中一鸣惊人的本事。原来陈茂峰1998年在香港创办御峰理财时也恰逢亚洲金融危机，但是十年后的今天，御峰的财富已是近百倍地增加。如此看来，这次的世界金融危机百年一遇，按照危机与财富的比例，10年后财商人生的财富或许还会两三百倍的增长。尽管只是巧合、戏言，但两位创业者的雄心壮志显现了希望开风气之先，领导行业的宏观视野。
以人为本的理财服务
第三方理财与其他金融机构最大的不同在于它的独立性。比如银行、基金、保险、证券等，都是以产品为主，他们提供产品，客户有兴趣就来关顾。而在陈茂峰看来，“第三方理财是以人为本的行业，是做服务的。所以我们是了解客户需求，从需求寻找解决方案。在解决方案当中，我们寻找相关的金融产品，这是主次先后的差异。”
事实上，第三方理财的收入模式也主要依靠为客户提供相应的理财解决方案收取费用，或者是收取年费。也可以为客户管理资产收取费用，另外理财公司在根据客户需求提供理财产品后，供应商也会有一个反馈，当然前提也还是以客户的情况和需求为主。
正是这种以人为本的行业宗旨，使得汤小明这样的文化出版人加入财商人生成为顺理成章的事情。因为第三方理财与客户的交流并不局限于产品买卖，更多的是帮助客户转变观念，实现超越。从这点上来说，培植市场和担负社会责任已经合二为一。借助汤小明旗下公司的财商教育资源，财商人生将提供比其他第三方理财公司更多的服务。汤小明说：“我们有两个拳头，这是和其他第三方理财公司不同的。我们会为客户带来更多财商文化的关怀，甚至是会以通俗方式，像游戏、演出、话剧等，带给客户理财教育，使更多人都开始理财。”
2009年，财商人生将展开“财商进万家”的活动，通过各种活动形式，向社会普及财商知识。财商人生还特别成立“财商人生百一关怀基金”，每日捐献公司百分之一收入帮助社会弱势群体。这些举措显示出财商人生与许多理财公司大不相同之处。
除了提供服务的过程中要以人为本，第三方理财的企业资本最主要的也是人力资本。财商人生依托香港御峰十年的海外理财经验，公司聚集了很多方面的专业精英。值得一提的是，陈茂峰在进入内地发展之初，也已经注意到了本土化的问题。早在2003年，香港御峰就已经和北京财商合作，2005年在上海成立代表处，2006、2007年在北京和广州成立代表处，当时都是以御峰的身份成立。但是陈茂峰认为：“要在中国落地生根就需要本土化，本土化就不需要太多香港御峰的影子。”最终在2008年，财商人生应运而生。如今，财商人生拥有了一支一流的顾问团队，他们大多毕业知名大学，持有专业资格，既拥有全球视野，又熟悉本土行情。2008年11月17日财商人生上海分公司开业典礼上，上海、北京、深圳等分公司的总经理亮相，显示了这家新兴理财公司的年轻和朝气。
规范理财 安全理财
就在财商人生上海分公司开业前，上海一年一度的理财博览会刚刚举行。面对2008年股市大跌、房市冷清、投资者被套的局面，这届理财博览会提出了“规范理财、安全理财”的主题。财商人生上海分公司的总经理王文谦介绍说，他也代表财商人生参加了这届博览会，他说“今年与去年最大的不同是，大家对风险都有恐惧”。
如何在理财过程中控制风险，成了我们在采访过程中追问最多的话题。陈茂峰还是提到“着重的是人，也就是客户是什么人”。根据客户的情况，才可以根据现有市场和产品做建议。陈茂峰认为，和客户建立关系，传递思想给客户很重要。金融海啸这样的市场波动无法预测，但理财公司可以建议客户做长期的投资组合。如果客户需要动用这些资金，那无论市场情况多好，都不该冒险投资。比如一个退休的老太太买基金和股票，每天却睡不着，赚钱也感到痛苦，那就应该建议她买债券、做定投。所以如果客户理解我们，做长期投资，那即使今年亏了，他也会明白下一波行情到来时，他能够赚回所有的损失。这就是投资时的风险控制，也是第三方理财最看重的客户自身的情况。
风险的控制还依赖于整个公司的文化和机制。汤小明认为，客户选择财商人生，选择的不是理财师个人，而是整个企业的平台和服务基础。专业水平不是以个人主导，而是以企业本身水平、企业文化带动的。当客户认同企业的水平，即使理财顾问离开，他也还会选择这家企业。因为整个企业带给客户的是规范、安全的感受。据陈茂峰介绍，财商人生前身御峰理财的理财顾问流失率很低，绝大部分的理财顾问都在公司里面超过五年，很多超过八年。从客户来说，平均也超过五年，显然员工和客户都对公司的理财安全性予以了认可。
上海分公司的总经理王文谦表示，财商人生在招聘时，有很多保险、银行、证券业的精英都希望来公司工作。“因为公司不单做金融投资，还有一个很好的教学、研究和服务的平台。”员工和客户都能在这个平台中学习成长，获得最大的收益。
闯出行业路 立志做“头羊”
理财风险的控制除了因人而异，行业的监管同样非常重要。不过第三方理财由于在中国刚刚兴起、牵涉领域广泛等原因，在监管上并不明晰。比如涉及保险产品，就属于保监会的监管范围；牵涉到替客户做投资管理、基金买卖，除了工商局在金融机构的监管，还要涉及保监会和证监会的管理范围。所以理财师如果要从事相应的服务，也需要具备相应的各种资质。因此，从事第三方理财的中国内地业务拓展，本身存在不少发展初期的迷茫和困难。
陈茂峰能够最终下决心克服困难、进入内地发展第三方理财，还要感谢一位业界前辈的指点。陈茂峰记得原中国证监会主席刘鸿儒曾对港台业者说过：“中国香港、台湾有先进的经验，不要等法规出台再到中国大陆，你们到中国大陆，明白中国大陆法规有很多地方还没有到位，但是你应该凭着你对中国大陆市场的了解，知道什么该做，什么不该做。”
陈茂峰说，正是这样一句话，给了他启示，不应该被动地等待法规。实际上，香港当初第三方理财的发展也正是如此。香港对第三方理财的监管是从1989年开始的，而香港第一家第三方理财公司是在1982年就出现了。可以说，行业的发展应该要依靠大胆创业，谨慎行事，而不应该仅仅等着“万事具备，只欠东风”的时候，等到那时，或许机遇也就丧失了。
明白了这个道理，陈茂峰为财商人生的最终开业耗费了几年时间进行筹备，其中获得相关业务的专业执照，也是最困难的。不过，创业往往都是摸着石头过河。财商人生在创业中所做的攻坚和发展，本身对中国第三方理财业的发展具有重要的意义。
对于未来财商人生在第三方理财市场中扮演的角色，陈茂峰也已经有了明确的目标。陈茂峰认为，中国的金融市场，银行、保险、基金等都是几大寡头占据了市场的主要份额，拟定行业的标准。惟独没有主导型的就是第三方理财公司，而财商人生愿意当领头羊，给行业做一个标准的协定。
正如财商人生的宣传口号中提出的，财商人生就是要“打造中国第三方独立理财行业的卓越典范及领导品牌，帮助中国千万个家庭实现智富梦想，享受人生”。无论这个目标最终是否实现，财商人生迈出的第一步已经对中国理财市场的发展具有意义，或许若干年后，当我们再度回眸激荡的中国理财发展之路时，财商人生已经成为一个开创性的经典故事。
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