“银行个人理财市场发展报告”透视
时间：2020-03-22 05:11:58 来源：千叶帆 本文已影响人
我国银行个人理财市场经过2004年到2005年上半年短暂的调整后，得以迅速发展，已经确立起银行在个人理财市场中不可替代的主导地位，其中以“阳光理财”为代表的理财品牌脱颖而出，带动了整个银行业的战略转型，并推动了金融监管理念和方式的创新。竞争主体多元化、市场需求明朗化、产品开发个性化将会是06年个人理财市场发展的三大趋势，商业银行将会加大技术和人力资本的投入，推出具有自主知识产权的理财品牌，而这将推动中国银行业继信用卡品牌建设之后的第二次品牌建设高潮。
2005年发展概况
（一）银行个人理财已成为个人理财市场的不可替代的主导力量
保险公司是最早进入个人理财市场的金融主体，基金公司在2000年初开始跟进。银行理财起步相对滞后。但他利用自己在品牌、信誉、渠道和人员方面的优势，后来者居上，迅速占据了个人理财市场的主导地位。
（二）预期中的中外资银行正面竞争并未出现
外资银行理财目标客户集中于高端客户，而国内银行理财客户集中于中端市场。中外资银行个人理财门槛高低有别，并且外资银行的客户主要集中于母国企业和公民，中资银行很难插足，所以业界预测理财市场激烈竞争的场面没有显现。
（三）整合营销是银行采用的主要营销方式
各家银行逐步摒弃单一的营销方式，转而采用整合营销的方法，把公共关系、广告宣传、渠道建设和促销结合起来，根据品牌和产品的生命周期合理分配使用营销资源，走出了一条资源综合利用型的营销道路。
（四）具有中国特色的理财服务大受欢迎
从产品设计来看，低风险、收益相对稳定的理财产品销售看好；从产品定位来看，定位于中端市场的理财产品很受欢迎。
主要问题与对策
（一）客户需求明朗化，监管方式需不断创新
随着金融创新步伐的加快，监管部门加大了信息共享、政策统一的力度，但仍然没能突破分业监管模式。客户需求综合化的趋势已经非常明朗，各金融主体在理财渠道、人员配置、产品设计方面已进入混合经营状态，这些都将进一步推动监管部门监管方式不断创新。
（二）理顺个人理财与个人存款的关系势在必行
个人理财是从个人存款业务演变而来，却又不同于个人存款业务，因此对个人理财业务的管理经营要不同于个人存款业务。
（三）加大公共金融教育，培育良好的客户市场
由于国内普及金融教育严重滞后，客户对风险与收益没有正确的认识，加上银行理财营销侧重于收益的宣传，没有严格履行风险提示义务，顾客相当程度上把理财等同于发财。
（四）提升品牌竞争力
缺乏独特价值内涵和理财服务同质化是困扰银行理财品牌建设的主要问题。在品牌建设中，运用媒体等资源传播品牌还处于探索期，缺乏必要的经验。
（五）创新服务方式
银行个人理财业务分为个人理财顾问服务和个人理财综合服务。在为顾客提供个人理财规划服务方面，我们的市场还很不成熟，银行缺乏足够数量且经验丰富的理财规划师，另一方面客户对于人生理财规划也有一个认识的过程，这些都制约了理财市场的快速发展。
（六）加强理财队伍建设，提高理财队伍素质
理财客户经理是银行个人理财的重要服务和销售力量，理财经理素质的高低直接影响个人理财业务的发展。无论是国内理财师的资格培训还是银行内部培训，从培训体系的建设到培训资源的运用都亟待加强。
（七）提高理财业务战略规划能力
目前的银行个人理财市场是全行业参与的市场。值得注意的是银行个人理财业务的发展必须和银行的整体发展战略相适应。个人理财对银行的整体发展意义越来越大，需结合银行自身的市场定位、发展战略和资源优势，从整体上规划个人理财发展的战略。
2006年发展趋势
（一）银行理财在个人理财市场中的主导地位将进一步巩固和加强
银行将充分发挥个人理财市场销售主渠道的作用，加强与保险、基金、证券、信托公司的合作。但是个人理财市场格局将是银行搭台、多家唱戏，其主角仍然是银行。
（二）银行理财品牌建设难度加大
理财业务关系到银行个人业务的发展和银行战略的转型，从银行个人理财品牌发展趋势来看，2006年理财品牌将会有三个层次：第一层次是创新能力强、产品差异大、服务能力强、成长性好的成熟品牌；第二层次是创新一般、产品差异较小、服务差异化程度较低的品牌；第三层次是投入有限、创新差、服务能力差的品牌。
（三）品牌保护意识加强
2006年各银行将加大理财品牌及产品专利的保护力度，尤其银行后台系统、客户关系管理系统、产品开发、理财中心运营方面有巨大的创新空间、具有自主知识产权的品牌将成为新的亮点。
（四）理财范围扩大，产品线延长，产品混合性增强
2006年个人理财市场的投资品种将进一步扩大，投资渠道进一步拓宽。投资标的物从银行间债券市场的国债、政策性银行金融债券向外汇市场、黄金市场扩展；产品从固定收益类向金融衍生品发展。越来越多的产品与汇率、利率、指数挂钩，产品也将趋于复杂。银行还将与其它金融机构联手推出新的理财产品。
（五）监管思路将有新的变化
2006年，国内银行间的竞争会愈加激烈，随着银行监管体系的进一步完善，监管思路也将随理财市场的变化而变化，监管将在促进市场发展与规范银行经营行为之间更倾向于促进个人理财市场发展，预计将会出台新的联合监管办法。
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