信阳居民个人理财情况调查报告
时间：2020-03-22 05:17:22 来源：千叶帆 本文已影响人
一、调查背景及目的
近年来，随着我国经济快速发展，人们生活水平不断提高，居民个人财富稳步增长，但同时通货膨胀也日益凸显，因此如何对财富进行更好的管理与运用，通过理财抵御风险，实现居民财产的保值、增值，越来越多成为人们所关注的热点问题。理财不仅成为人们生活的一部分，也成了商业银行产品和服务创新的主要领域。
为了了解信阳市居民的理财需求、对银行理财产品的认知和关注程度，我们通过对不同年龄阶段、不同教育程度、不同收入层次的家庭进行调研，从投资方式、风险偏好和理财需求等方面进行重点分类分析，形成一个总体的认识——人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，越来越多的居民选择银行理财、基金、保险、股票以及收藏品等进行投资理财，理财方式趋于多样化，理财从小众群体逐渐变为社会关注的热点问题。
二、调查具体情况
本次调查采取调查问卷的方式，共发放问卷900份，收回问卷717份，具体情况如下：
1.性别统计
本次调查男性为352人，占比49%；女性为365人，占比51%。男女比例基本达到平衡。
2.年龄统计
在理财客户年龄分段中，18～30岁人群占比最高，达到29%；其次是31～40岁，占比23%；41～50岁，占比27%； 50岁以上占比21%。说明越来越多的年轻人重视并开始理财，50岁以上的理财客户人数虽然稳步增加，但随着全民理财意识的普及、理财渠道的电子化，老年理财客户的占比呈现逐年下降趋势。
3.教育程度
本次调查结果显示，学历为高中的比重最大，占比44%；其次是本科和大专，分别占比27%和25%。41岁以上的客户中，高中学历占比67%，大专以上学历占比33%；41岁以下客户中，大专及以上学历占比77%。随着我国教育事业全民化发展，越来越多的人享受了高等教育，而居民受教育程度又决定了其对不同理财产品的认知和最终选择。
4.家庭收入结构
家庭年收入在5万元以下的低收入客户，投资过的理财产品比较单一，多以银行存款为主，很少有人会同时持有2款以上的理财产品，且用于投资的比例多在10%以下；年收入5万～15万元的客户占比59%，其中86%的客户除了储蓄存款外，至少投资过一款理财产品，71%的客户投资过两款以上的理财产品；年收入16万元以上的客户，投资过两款以上的理财产品的占比76%，中高收入家庭对理财产品的需求和选择更加多样化。
5.家庭收入用于投资的比例
除储蓄存款外，40%的家庭用于投资的比例占家庭年收入的10%以下，72%的家庭用于投资的比例占家庭年收入的20%以下，大部分家庭都有闲置资金。在投资比例占家庭收入20%以下的客户中，76%是风险规避型客户，他们希望投资预期收益最好高于储蓄，部分客户可以接受收益小于储蓄，但必须保本。客户的闲置资金不是不愿意投资，而是不知道如何投资，对投资风险普遍存在畏惧心理。
6.理财产品投资偏好
在受调查客户中，投资过银行理财产品的客户占比42%，投资过基金和P2P线上理财的均占比15%，投资过保险产品的占比13%，投资过股票和贵金属收藏的分别占9%和8%。银行理财和P2P线上理财是居民投资的首选产品，基金、保险紧随其后。67%的客户投资超过2款产品，21%的客户投资超过3款产品。
7.客户获取理财信息的主要渠道
客户获取理财信息的渠道越来越多样化，但最主要的还是银行理财经理的推荐和身边亲朋好友的介绍，其次是银行销售网点的宣传和销售机构组织的路演推介活动。受营销成本高及理财信息变化快等因素影响，在所有信息获取渠道中，媒体宣传广告占比最低。
8.对市场上理财产品最不满意的地方
通过客户反馈的信息统计，客户对市场上各种理财产品最不满意的地方，主要集中在“产品收益低”“购买流程复杂”两项上。受经济下行影响，自2016年以来，各种理财产品收益率持续下降，保本理财收益率一度跌破3%，非保本理财收益率也低至3.8%左右，投资收益远达不到客户预期。随着监管部门对理财市场的规范监管，前期理财市场的一些乱象得到有力遏制，金融消费者的合法权益得到了有力保障，但客户购买产品便捷性的体验度就差了，这也是近期客户抱怨比较多的吐槽点。
9.客户最关注理财的哪些要素
在客户最关心的理财产品要素中，66%的客户对产品的投资风险和收益非常关心，19%的客户对产品期限和购买起点金额比较关注，另有15%的客户更看重销售机构的信誉和品牌。在期限选择上，66%的客户倾向于3～6个月的中短期理财产品。
三、调查结果总结
从整体上看，理财产品的客户群体呈现年轻化、高学历趋势，受教育程度高的客户对理财产品的认知和接受程度明显高于普通客户。大多数客户对理财产品不是很了解，对理财产品方面的知识还有待了解，多数客户希望银行能提供更多更专业的理财知识和私人理财顾问业务。很重要的一点是，居民用于投资理财产品的比率都不高，且购买理财产品的客户风险意识很强或者说很惧怕风险的存在，大部分要求理财产品最低也要保证本金的安全。
目前客户对股票、基金和贵金属等收藏品投资较少，这主要是由于近期股票市场表现不佳所致，也表明客户风险承受能力较低，属于偏保守型。但是值得一提的是，多数客户表明看好银行理财产品，因此，银行理财产品还是有很大的发展空间。在众多的理财产品中，6个月以内理财产品是客户的理想选择，说明客户喜欢投资短期产品。
理财产品设计管理机制不健全。各家银行为了争夺市场份额，往往忽视了对质量和风险的管控，银行未能按照符合客户利益和风险承受能力的适应性原则设计理财产品，导致创新能力不足，同质化竞争日益激烈。
理财销售机构过分強调收益淡化了风险，误导了投资者。大部分投资者在投资银行理财产品时，不能充分认识到产品的风险程度，对理财产品具体的投资方向和投资比例不了解，信息获取渠道单一，存在信息不对称的现象。
投资者盲目认购现象严重。相当一部分投资者是冲着理财产品的高收益去认购理财产品，盲目地只看到了收益而不顾其各类不可预知的风险。销售人员应该针对不同的客户群，根据他们自身风险偏好等情况，合理有效地提出不同的理财意见。
四、调查思考与建议
综合本次调查情况，我们认为，信阳市作为经济欠发达地区，整体上居民拥有的用于投资理财的资金属一般层级，但居民增加财富的意识逐步成长，理财渠道逐步拓宽，理财群体在逐步壮大，且风险防范意识较强。这种情况的出现，既有社会性理财机构宣传偏颇造成的因素，也有理财产品设计机构脱离居民心理实际造成的因素。
宏观上看，信阳居民理财业务市场是具备潜力的。这种潜力的开发，需要从各方面来进行：一是理财产品设计机构要以居民财富增长需求为导向，在产品形式、期限、收益方面走近居民，避免“闭门造车”式推出产品；二是理财销售机构要务实、诚信宣传，不能“以扩大自我业绩为导向”，过分夸大收益而忽视风险宣导，树立居民信心，赢得居民信任；三是要加大财富知识、维权知识的普及，明白正常理财与社会非法集资的区别，让广大居民消除理财“恐惧”，也消除“侥幸”，回归理性理财之路；四是政府要加大打击非法集资等“吸食”居民财富的不良行为，同时也要加大对理财产品设计、销售机构的监管，保障居民合法权益，让民众资金得到充分利用，既促进居民财富增长，又促进国家、社会财富增长。
相关热词搜索：信阳，调查报告，个人理财，居民，情况，
