家族理财室PK私人银行
时间：2020-03-22 05:19:03 来源：千叶帆 本文已影响人
在越来越崇尚低调的今天,几乎所有资产超过一亿美元的超级富豪们都有一个心照不宣的秘密——家族理财室。
成本奇高
家族理财室最早始于文艺复兴时期的意大利。瑞士的私人银行在18世纪末刚刚发展起来的时候,就是模仿家族理财室建立的。单就这一点而言,家族理财室的本质,与私人银行大致上差不多。
那么一个家族要多么富有才会考虑设立自己的理财室?根据经验,1亿美元或许是个门槛;5亿美元的资产能拥有一个良性运营的理财室;而一个家族要拥有10亿美元的财富,才有理由设立一个完整的理财室,负责打理一切投资、会计、法律、教育和其他服务。著名调查咨询公司美林的一项针对欧洲家族理财室的调查发现,运营理财室的平均成本约为所管理资产的0.6%。
一个完整的家族理财室会有一位首席执行长、一位首席财务长、一位首席投资长,至少两位投资分析师、4名会计师、一位审计师和5名行政管理人员。某些理财室可能还会雇律师。这样看来,拥有一个家族理财室,单从人员成本来看每年就可达数百万美元。
放眼全球,大概只有福布斯富豪榜上的富翁们才有此资格。在19世纪80年代,洛克菲勒就曾聘用弗里德里克盖茨替他打理个人投资、家族财产问题以及慈善事业。到上个世纪末,家族理财室的业务更为多样化,处理从投资、地产规划到安排行程、雇请女佣,乃至照顾宠物等各种事宜。
时至今日,美国的富人们已经设立了3000至5000个“家族理财室”。最近几年,又有300多个资产逾1.5亿美元的富豪家族在伦敦设立了私人理财室,以使自己的财富增值并管理遗产等家族事务。只不过,传统上而言,家族理财室仍然是超级富豪专属的领域。
最近席卷全球的金融危机更加强了这些超级富豪们的危机意识——顾问机构的数据显示,至今为止,金融危机使得全球超富家族的平均资本损失超过18%。在这种背景之下,家族理财室的设立与管理就显得尤为重要。
考验财技
家族理财室的关键职能是管理家族投资,在多数情况下,它们做的都是合并众多投资账户之类的事情。乍看之下,它们很像私人银行的竞争对手:毕竟如果你拥有专门的家庭办公室来处理税收规划、立遗嘱,甚至有时帮助购买艺术品等方面的事宜,那么你不会再需要外部财富管理机构。
但这一切正在悄悄改变,理财机构斯通哈格的执行董事罗杰表示,金融危机迫使许多家族理财室“提高游戏难度”,变得更为成熟。
金融危机袭来时,许多富豪家族无法及时做出决策。他们意识到,他们有太多财富卷入了“不易周转、缺乏流动性的投资”。
而另外一些富豪家族则比较幸运。如在这家公司服务的400个家族中,坐拥巨额流动资金的68个家族,他们幸运地从这场金融危机中全身而退,对他们而言,能从这场危机中从容离场,嗅觉灵、行动迅速、架构更加合理的家族理财室可谓功不可没。
新型富豪
通过帮助富人们理财,家族理财室里也经常诞生靠智慧取胜的新一代富豪。原本“家族理财室”只是为有钱人打理钱财和日常生活的私人机构,结果经营这种机构的人自己也变得越来越富有。由于采用这种方法的家族越来越多、所进行的投资越来越复杂,而胜任这种工作的人才又相对有限,使得市场对此类人才的抢夺日益激烈。
家族理财室的高级管理人员的薪水自2002年以来上涨了20%,最有经验的投资经理年薪已达300万美元以上。
正因如此,一些家族开始从其他家族中挖角。另一些家族则给自己家族理财室的高级经理提供丰厚的福利,如俱乐部会员身份、免费餐饮、邀请他们参加精英阶层的正式慈善晚会——以及让他们使用家族的专机等等。大量的新型富豪就从这些理财室当中诞生,毕竟他们本身就是最稀缺的资源。
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