中国式民间自愿互助理财的庞氏骗局对策研究
时间：2020-04-02 05:13:00 来源：千叶帆 本文已影响人
【摘要】本文介绍了中国式庞氏骗局的模式，就其现状和原因进行了全面分析，从借助网络媒体曝光、推出更多合理合法的优质金融理财产品、完善金融立法等方面提出建议，使人们树立防范意识，提高警惕，远离风险。
【关键词】庞氏骗局；民间自愿互助理财；中国式；对策
随着信息化时代的发展，金融行业的各种金融活动越来越多，也越来越专业化，各种金融交易和各种先进的融资手段让人眼花缭乱，来不及做深度的考察和思考，而庞氏骗局也随之不停变换各种新的骗术，缺乏专业金融知识的老百姓很难辨别。
近年来我国出现了一种新型骗局一民间自愿互助理财。此类骗局受众人群广泛，以北京等人群聚集和交通发达城市为主。由于其欺骗性隐蔽，导致人们不易辨识此类骗局，而一旦陷入，容易遭受重大经济损失。目前，中国式民间自愿互助理财的是一个新颖课题，对于此内容的研究对理财风险防范具有重要的理论和现实意义。
一、相关概念界定
庞氏骗局（ Ponzi scheme）是由查尔斯·旁兹“发明”的金字塔式金融骗局，后成为在金融领域内有关投资方面诈骗的代名词。在庞氏之后出现了许多类似案件，如，“P2P网货平台”、“MMM”、“众筹”等骗局。
中国式“民间自愿互助理财”打着低投入高回报的旗号，以诱惑被害者进入骗局。该骗局是庞氏骗局的一种“创新”，它打破了传统庞氏骗局的单一大金字塔模式，通过建立若干小金字塔、“翻盘”和“抢点”制度，激励被害者主动参与施骗过程，使被害者成为主动加害者，从而扩大骗局影响范同。
二、陷入中国式民间自愿互助理财的庞氏骗局的原因
（一）中国式民间自愿互助理财自身存在的问题
1.采用欲盖弥彰的方式把投资者的注意力从资金运作方式转移到中国式民间自愿互助理财的背景和规模以及实力上。
2.采用画饼充饥的方式向投资者规划完美的蓝图，过分夸大该“理财”项目的资金规模和收益能力，实为骗局组织者白欺欺人的行为。以保本为号，瓦解被害者心理防线，使之纷纷自愿加入其中。
3.该骗局以“允许存在、严格管理、低调宣传、限制发展”，扭曲正确的指导思想，使被害者认为其存在合法，使其深信不疑，继而深陷其中难以脱身。
4.以互助为名，使后期投资者的投资成为先前投资者的收益，后期投资者通过继续拉拢他人加入以获得后期回报，但本质仍是“拆东墙补西墙”的诈骗行为。
例如2017年10月在河北某地区，某诈骗集团把“49800”项目包装成“理财产品”，承诺每人只需投资49800元，发展三个下线即可获得450万高额回报。
（二）大多数人对高回报抱有幻想
曼昆认为“人们会对激励做出反映”。人们明知风险与收益是正相关这种经济规律，却还是愿意相信零风险、高收益的宣传噱头。处在骗局中的大多数人都是在白欺欺人，觉得自己属于金字塔顶端，想要捞点收益就脱身，就算有人提醒他目前可能身陷骗局中，但他们仍然深信不疑，不舍得所谓的高收益，最终进退两难、人财两空。
（三）线下传播速度快、难以追踪
由于该“理财模式”采用单一线下传播方式。与线上庞氏骗局相比，该“理财模式”影响深度较大，较为隐秘，不易留下痕迹且不易及时发现。初期不法分子为了吸引公众的目光，往往给出高于正规投资收益的虚假承诺，直至无人加入骗局，资金链无法维持而断裂，参与者便会遭受很大的经济损失。
（四）被害人因本身深涉其中，往往不会选择报案
曼昆认为“人们面临权衡会有所取舍”。该类骗局之所以如此猖獗，跟被害人深陷其中有着莫大的关系。有些受害者对该“理财模式”深信不疑：还有一些受害者已经意识到理财模式的骗局本质，却因自己也实施了违法犯罪行为，通常会选择不去报案：更多受害者是碍于熟人之间的情面，或者担心社会名誉受损而不选择报案。无论是哪种情况，均为被害者所认为的在权衡利弊后的最佳选择。
三、“庞氏骗局”的识别与防范
庞氏骗局的问题由来已久，此类骗局往往难以识别，因此我们在投资过程中应如何识别并加以防范此类骗局，变得尤为重要。
（一）借助网络媒体曝光，对群众进行正确的引导
各大网络新闻媒体应对此类非法集资行为进行充分全面的曝光，使群众了解到无论用什么高超的手段将“庞氏骗局”包装成各种新颖的金融理财产品，它的本质都是以低风险获得高回报的谎言。因此，各大网络新闻媒体要对群众进行正确的引导，提醒大家如果在投资过程中遇到相似特点的金融理财产品，要提高警惕，了解天下没有免费的午餐的事实，不要抱有侥幸心理。
（二）推出更多合理合法的优质金融理财产品
曼昆认为“政府可以改善市场结果”。因此政府可以通过推出新的金融政策对金融市场进行引导和优化，召集金融界的学者专家对金融理财产品进行创新、改造和科普，使市场上存在更多质量优良的金融理财产品。从而使得类似于“庞氏骗局”的非法集资行为的投机理财产品无法在市场上立足。以此来引导广大群众树立正确的理财投资观念，从而避免人们因错误投资行为而造成的经济损失。
（三）完善金融立法，加大刑事打击力度
政府应当加强金融领域的立法，构建相对完善的金融监管体系。要确立金融领域的监管分工，落實监管责任，明确监管边界。由于庞氏骗局层出不穷，设计逐渐复杂，不单纯是非法集资，在法律上难以定义和断案。因此针对此类，我国应参考西方案例法。每出现一个新类型的“庞氏骗局”案件，都记载于非法集资案例中，便于往后参考。当出现案例中相同和类似案件时，都对嫌疑人追究非法集资刑事责任。与此同时，要加强法规与政策支持，对非法集资行为进行合理的形势调控和严厉的打击。
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