做最好的保险代理人

时间：2020-03-22 05:11:38 来源：千叶帆本文已影响人

随着中国理财市场的发展，市场从两方面对保险代理人提出了更高的要求。第一，保险公司正在向综合经营的方向迈进，而综合经营的保险集团需要大量复合型的金融人才。第二，随着客户财富的增长，他们的理财需求也在增多，但是当面对各种各样复杂的理财产品而感觉茫然时，他们也希望保险代理人能成为自己的理财顾问。因此，保险代理人转变成理财规划师是大势所趋。

什么是理财

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理地管理自己的财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好“攒钱”“生钱”“护钱”这3个环节，管理好现在和未来的现金流，让你的资产跑赢通货膨胀，让你的资产在保值的基础上稳步增值。理财的最终目的是实现财务自由，让自己的生活幸福。我用一种形象的说法解释理财：收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。理财就是管理好这个水库，开源节流。

为什么要理财

人的一生，从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年，各个时期都需要用到钱，理财就是为了应对各种各样的生活需要。

应对家庭紧急支出的需要任何家庭都会有意外的支出，比如家人突然生病住院，由于误伤别人造成民事赔偿，暂时性的失业造成收入中断等。建立家庭的应急基金是每个家庭必须做的事情。

应对买房、买车、结婚、生子的需要对35岁之前的年轻人来讲，理财的主要目的是为了买房、买车、结婚、生育子女的需要。

应对养老、子女教育、子女结婚、赡养父母的需要对于35～55岁的中年人来说，理财的主要目的是为家庭储备养老金，支付子女的教育费用，支付部分子女的结婚费用，赡养夫妻双方的父母。

应对资产增值的需要每个家庭都希望自己的资产在保值的基础上增值，让家庭的资产增长，使家庭的生活水平得到提高，这就需要用一部分资金进行投资，比如投资股票和基金。

应对防范意外风险的需要 “天有不测风云，人有旦夕祸福”。在人们的一生中，总会有意想不到的事情发生，这些事情有可能对家庭财务状况造成巨大的影响，所以，我们事先就应该通过购买保险的方式达到转嫁风险的目的。我曾说过一句话：“一个人没有保险就如同一个人没有穿衣服，我称其为财富裸体。”

保险代理人的优势

在这种大的背景下，保险代理人转变成理财规划师是大势所趋，对此保险代理人要做好充分的准备。同时，保险代理人转变成理财规划师有着独特的优势，这个优势就是保险代理人可以走进客户的家庭，能在客户的家中与客户谈理财，这个优势是其他金融行业的理财规划师难以做到的。保险代理人应该充分地利用这一得天独厚的优势，不断提高自己的知识水平，真正当好客户的理财顾问，为客户提供综合理财的服务。

本文节选自刘彦斌先生的新书《做最好的保险代理人》

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