浅析中小投资者教育与其他类型教育的衔接
时间：2020-04-26 05:15:58 来源：千叶帆 本文已影响人
摘 要： 中小投资者人数过亿，教育任务十分艰巨，但是教育部门和证券监管部门对中小投资者教育缺乏充分认识、规划与引导。为了使中小投资者教育与其他类型教育合理衔接，既需要政府部门引导、规划与组织，又需要中小投资者自身树立和践行终身学习理念。通过师资、课程和教学方式的合理衔接，中小投资者可以打破了学习的时空限制，持续性地提升技能。
关键词： 中小投资者； 终身教育；证券投资；混合学习模式
中图分类号： G710 文献标识码： A 文章编号： 2095-8153（2016）02-0024-04
我国中小投资者人数庞大，据上海证券交易所统计，截至2016年1月末，个人投资者在沪市的账户总数达1.39亿户。然而，绝大多数中小投资者对证券投资知识了解甚浅，且中专及以下学历的投资者占到一半以上。加之我国股市波动性较大，走势复杂，客观上要求投资者具有较高的素质。中小投资者教育若与其他类型教育合理衔接，将有利于弘扬终身教育理念，有利于提升中小投资者的投资技能，有利于证券市场的长远发展。在其他类型教育方面，我国的受教育人员的队伍庞大，据《2014年全国教育事业发展统计公报》统计，全国中等职业教育、普通高等教育和成人高等教育在校生人数分别为1 755.28万、2 547.70万和653.12万人，全国接受各种非学历中等教育和高等教育的学生分别达4 613.67万、736.66万人次。若在各类教育中适当嵌入中小投资者教育，合理衔接，将起到事半功倍的效果。
一、中小投资者教育与其他类型教育缺乏衔接的原因
1.教育部门对中小投资者教育的必要性缺乏认识
教育部门注重教育质量的提高，学生的升学、毕业与就业等问题，对于作为未来与当前的中小投资者关注极少。殊不知目前中小投资者人数过亿，未来将进一步增长，这对我国证券市场乃至国民经济有较大影响，不可小觑。把中小投资者教育与其他类型教育衔接起来，使教育更具有针对性，更易于推广，更节约成本，更符合终身教育理念。
2.证监部门对中小投资者教育没有整体布局
虽然证券监管机构也主张加强中小投资者教育，但是并没有整体布局，也没有为此组织起相关力量，其他的组织者更加不可能面对一个多亿的投资者循序推进这项教育。证监会、证券业协会、证券交易所以及众多的证券公司大多只是在自己的网站上安排了“投资者教育”等类似的栏目，其中的内容也相对简单，虽然有相关的风险提示，但是缺乏系统性，缺乏特色，对提升中小投资者水平远远不够。特别是关于证券投资的专题性视频很少，由专家、学者与从业人员进行的视频讲解就更少了。总体而言，各组织者均各自为政，没有共识，没有分工合作。
3.中小投资者自身没有树立和践行终身学习的理念
绝大多数中小投资者既没有树立终身学习的理念，也没有树立长期投资、理性投资的理念，更谈不上践行之。他们在股市中缺乏调查研究，往往跟风炒作，追涨杀跌。然而，当今社会、经济与证券市场均快速发展，有些问题复杂难辨，国际形势风云变幻，这对中小投资者素质提出了全新的要求，他们务必与时俱进，不断学习，不断在实践中得到锻炼，方可应对证券市场的风云变幻。
二、中小投资者教育与其他类型教育相衔接的整体布局
1.教育部门在其他类型教育中适当安排中小投资者教育
实现各级各类教育的沟通和衔接需要政府部门牵头进行国家层面的教育资历和学分框架的顶层设计，这样才能真正搭建起终身学习的立交桥[1]。例如，苏格兰学分和资历框架既体现了普通教育、职业教育和高等教育的各种资历之间的衔接和沟通，又包括了企业、社区和专业团体开设的课程，如微软和甲骨文等公司的企业培训课程的资历[2]。以此为鉴，我国教育部门在中高等教育和成人教育中适当安排中小投资者教育，这可以使教育更具有针对性，更节约成本，更有利于培育复合型人才，也更符合终身教育理念。这也符合《国家中长期教育改革和发展规划纲要》（2010-2020年）所提出的大力发展职业教育，全面提高高等教育质量，提高人才培养质量，构建灵活开放的终身教育体系。为此，学校与培训机构应当积极建设开放式教育系统， 建立学习成果评价与互认制度，建立起互联互通的立交桥[3]。各个高校和中等职业学校可以结合不同的专业开设不同的中小投资者教育课程，根据专业和学生的需要设置为必修课、选修课或者实践课。在很多行业、很多职业的继续教育中，也可以增设有关证券投资的专题讲座或者自学课程，把职业特征、个人特长与证券投资相结合可以开辟一个中小投资者教育的新视野。比如，在教师、会计人员的继续教育中在每年的主体内容之外，补充一些证券市场的基础知识与最新动态，为他们进一步学习证券投资提供方便。
2.证券监管部门对中小投资者教育进行合理规划
以证监会为主的证券监管机构应当组织起相关力量统筹规划，使证监会、证券业协会、证券交易所以及众多的证券公司达成共识，分工合作。首先，以证监会为指导方，以证券业协会为执行人，各个机构合力建设中小投资者终身学习网，给广大投资者提供一个数字化、综合化的服务平台，采取开放的多网站融合策略，整合多个网站的优势资源。该网站的建设需同时接受学习者的需求驱动和专家与群众的评审，建立起评价筛选和资源再加工机制，采用“建设—实施—反馈—再建设—实施—反馈……”螺旋上升式策略。关于网络扩张的梅特卡夫定律（Metcalfe’s Law）告诉我们，网络的价值与网络规模的平方成正比。显然，网络的使用者越多，信息交流的机会越多，它的效用越大[4]。因此，当越来越多的中小投资者加入到该教育网，该网络的价值就会加速提升。其次，沪深证券交易所将发挥其作为自律性监管机构的特点，为中小投资者终身教育提供特有的平台。其中，证交所可以发挥其与上市公司的联系纽带作用，使中小投资者加强与上市公司的沟通与联系以加强两者关系的同时提高中小投资者的投资技能。同时，证交所在监管活动之中会发现一系列的违规违法行为，它们必须及时在网络上公开，作为中小投资者防范风险的参考或者引以为鉴。再次，证券公司有联系客户的优势与丰富经验，这对于促进中小投资者终身教育极为有利。今后，证券公司可以成为财经院校的实训基地，可以成立中小投资者教育中心，建立导航系统（呼叫中心），采用网上网下互动的形式为学习者提供优质服务。证券公司还需要利用网络有针对性地展示本公司特色并进行特殊的风险警示，需要和不同类型客户进行沟通与交流。在网上教育系统中加强建设索引系统，只要有投资者提问，系统会自动根据关键词检索，并给出最优答案；如果客户对答案不满意，可以把问题提交给咨询人员，由后者解答后通过E-mail或者QQ等方式告知提问人，并把该问题增补到知识库中。通过上述主体对中小投资者教育的统筹规划与分工合作，它们与中小投资者利益的一致性将促使它们之间形成良性生态链。
3.中小投资者自身树立和践行终身学习的理念
中小投资者在证券市场上很可能会进行几十年的投资活动，仅靠学历教育习得的知识与技能是远远不够的，更何况当初学习的内容很可能与证券投资毫无关系，更何况证券市场日新月异。因此，中小投资者自身需要树立起终身学习的理念，循序渐进地、比较系统地学习证券投资，并在投资实践中总结得失，不断矫正自己的错误行为，向长线投资、理性投资靠近，坚持价值投资[5]。在证券市场不断发展变化的情况下，中小投资者需要持续性学习，勤于阅读，及时更新知识结构，提升选股技能。另外，不同的中小投资者可利用自身的专业优势、工作经验与个人特长挖掘值得长线投资的股票，避免频繁操作带来的被动局面。
三、中小投资者教育与其他类型教育相衔接的具体要点
1.师资的衔接
中小投资者教育既需要有懂经济学、投资学或会计学等专业的教师，也需要有丰富的股市投资经验与资深的从事证券业务的教员。教师的引导加上自学与实践将有助于中小投资者打好投资基础，或者进一步得以提升投资能力。因此，在中等职业教育、高等教育和继续教育等教育阶段之中，若没有经济学背景的教师，均需要正式引进、临时聘请或者借用相关师资以满足投资教育的需要。在入市之前，中小投资者需要理论基础扎实型师资，中高等教育的学校责无旁贷；入市之后则更加需要理论、经验与技能兼备型师资，专业人才荟萃的证券公司是主要的承担者之一。两类师资的合理衔接会使得中小投资者理论与实践融会贯通。
为了节约成本和具有可行性，地方教育部门可以建立起投资教育的师资库，包括大学的相关专业教师、证券从业人员与证券投资业内的佼佼者等；有关教育单位在进行中小投资者教育的时候可以申请进入该师资库，聘请相关教师进行教学活动。
2.课程的衔接
投资教育类课程内容十分丰富，包括经济学、投资学、金融学、会计学和证券法等等，每一课程又可分为低、中、高三个级别。除财经类的专业之外，其他专业的学习计划之中，要把投资教育方面的课程列入必修课、选修课或者实践课。在区分文科、理工科以及农医等专业领域的基础上，结合各专业的学习内容，安排好适合学习的课程。比如，对于有经济学基础的学员，可以直接学习证券投资学，补学证券法、会计学等；对于非文科学员则需要了解经济学基础，然后再涉猎金融、会计及相关法规。当然，有的课程本来就与证券投资有一定的相关性，任课教师可以在教学中适当融入中小投资者教育。相关学校与培训机构可以选用合适的通用教材，也可以编制校本教材。在新加坡，创设校本课程时尽可能促进学员学习兴趣，吸引他们积极参与社会调查与探究新知[6]。只有高质量的学习资源才能更好地吸引中小投资者深化学习，充分利用不断建设、不断更新的课程，并因此而提高资源的使用效率。
为了资源共享、更好地服务于中小投资者教育，教育部与证监会可以高屋建瓴，联合起来建设一部分课程资源，包括组织编写相关教材，录制系列性专家视频讲座，推出内容与形式俱佳的微课，招标建设精品课程。之后，把所有资源先按照内容进行分类，进一步按难度分为低中高三个级别。这样中小投资者可以由浅入深，做到学习内容的合理衔接。随着相关资源的丰富与逐步更新，全国更多的教育单位和中小投资者自然可以更好地共享与受益。
3.方式的衔接
各种教育方式没有泾渭分明的界限，中小投资者教育需要把各种教育与学习的方式合理衔接，灵活运用，以达到提升教育效果的作用。结合的角度包括：
一是把教师讲授与技能训练结合起来。除了传统的课堂教学外，有关师资可在全日制院校进行证券投资的模拟活动或者相关竞赛，这是一个不错的选择，既能增加学生学习的兴趣，又能够丰富其证券投资经验，还能丰富校园文化。
二是把学校教育和校外教育结合起来，把课堂教育和网上教育结合起来。在中高等各类教育中，在注重自身的教育任务之外，适当开展多样化的投资者教育方式是必要的。在传统教育方式之外，网络正成为投资者教育的一个主阵地，有关教育主体可以加强网络资源建设。可借鉴的经验有，深圳证券交易所的投资者教育做得较好，有相对较丰富的内容，资源种类也呈现出多元化，有不少鲜活的案例分析。在其网站上的投资者教育，包括的板块有热线问答、风险教育、证券学院和投资者教育基地、中心及活动。在有关栏目中既有文字型的详细分析，也有一系列小视频，有的配有动画效果。
三是中小投资者应当适应混合学习模式。混合式学习是各主体将学习的方法、策略、平台、环境、媒介和传递方式进行适当的组合，包括线上与线下、自主与协作、正规与非正规、结构化与非结构化等方面的混合以实现终身学习与泛在学习及其效率的最大化[7]。 随着中小投资者将这些方式加以灵活组合，无缝对接，混合学习模式将大大促进他们学习的弹性化、个性化和多元化，满足他们对投资知识与技能方面的持续性需求。在欧洲的终身学习评价体系中就重视公民通过各种媒体和形式进行学习，注重工作、生活和学习的平衡[8]。在这个网络化的时代，我国中小投资者当自我强化E-学习（Electronic Learning）和U-学习（Ubiquitous Learning），充分利用手机、计算机、投资者教育网络与电子资源等，把这种模式和传统的面授等模式无缝对接。他们可以不限起点，不限时间，不限空间，不限形式，不限人数地加入到终身学习的洪流之中。他们既有主动性、求索性和个体性的学习过程，也有群体性、分享性和互动性的学习过程，特别是加入有多个师生参与的学习圈进行交流有很强的现实意义。中小投资者既可以较为系统地学习证券投资知识，也可以拾遗补缺或者挖掘自己的兴趣点进行个性化学习，还可以在一个学习周期内向终身学习网定制相关的栏目与内容。
综上所述，通过政府部门的规划与引导，通过师资、课程和教学方式的合理衔接，中小投资者教育与其他类型教育的适当结合可以打破学习的时空限制，促进中小投资者教育的终身化、网络化、开放化和社会化，并在一定程度上适应了证券市场发展的需要。
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Analysis of Cohesion of Small Investor Education and Education of Other Types Investor
TONG Yuan-song1，2，WANG Guang-wei2
（1. Department of Economic Management，Wuxi Open University，Wuxi 214011，China；
2. School of Commerce，Soochow University，Suzhou 215021，China）
Abstract： The number of small investors is more than one hundred million， and their education task is very difficult，but education department and the securities regulator lack full understanding，planning and guidance of small investors education. In order to get reasonable cohesion of the small investor education and education of other types investor，it needs government guidance，planning and organization，and it also needs small investors themselves to set up and practice the concept of life-long study. Small investors can broke the limit of time and space to learn， continues to improve skills through reasonable cohesion of teachers，curriculum and teaching methods.
Key words： Small investors；Lifelong education；The securities investment；Blended learning mode
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