“负利率”下我们该如何理财她汇理财

时间：2020-03-31 05:25:29 来源：千叶帆本文已影响人

近来，许多民间理财平台出现了跑路和违约，让投资者损失惨重。

所以，很多人又把目光投向了传统的银行存款。

可是银行存款就一定能保本吗？我们来看看小波和小君的遭遇吧。

“你说，钱怎么没啦？！”MsC刚一进门，就看见小君正在 “审问”小波，“刚发的工资，怎么卡里只剩1000多块了？钱是不是用在哪个狐狸精身上了？”“说好的一起去看电影，怎么倒在自己家里演起‘内战’来了？”MsC打趣道。

“我冤枉啊！”小波苦着脸，“钱还在卡里，只不过，我把它从活期变成定期了，这不是利息高嘛！”“利息高？有国债高吗？有基金高吗？有P2P高吗？”小君显然不满意。“那些不是有风险吗？存银行至少不会亏啊！”小波很自信。“不一定哦，现在存银行，你可真是躺着都会亏钱！”MsC笑道。“存银行都会亏？”小波不信，“这世上还有安全的投资吗？”“我来给你算笔账。”MsC拿起纸和笔。

“现在存1年定期还有1.75%左右的利息，但这点利息还比不上现在2.3%的通货膨胀！如果算上通货膨胀率，你存在银行的钱只会越来越少，而不是越来越多。”MsC继续说，“比如你存10万块钱到银行，1年后连本带利就是101750元，但由于通货膨胀率是2.3%，所以这笔钱还要缩水2.3%，也就是减去2340.25元。所以现在的10万块钱，1年后实际只剩下了99409.75元，亏了590.25元。”

“而且，这种损失还会以复利的形式加速放大，不断侵蚀你的财富。这种通胀率比存款利率还高导致的钱越存越少的情况就叫做‘负利率’。”“那怎么样才能躲开负利率呢？”两个人同时看着MsC。“要做好资产配置，把钱放到能战胜通胀的地方。比如国债就是好工具。”MsC给两人支招，“最新的储蓄式国债，3年期利率4%，5年期利率4.4%，差不多比2.3%的通货膨胀率高一倍。再加上国债属于极安全的资产，是替代定期存款的绝佳选择。不过……”

“不过怎么样？”“储蓄式国债粥少僧多，你得一大早起来排队才能抢到。就最近几期的发行情况来看，基本都是5分钟以内全国范围秒杀一空。”“啊？！”一听到抢国债就不能睡懒觉了，小君立马打起了退堂鼓，“还是让我多睡会儿吧，MsC，有没有不用抢的方式？”“那就去一线城市买房啊！”MsC说，“对抗负利率的第二条路，就是购买实物资产，比如房子、黄金。因为不管利率多低，实物资产总能对抗通货膨胀。更何况，去掉通货膨胀，现在商业贷款的实际利率只有2.6%，公积金贷款更是只有0.9%，所以‘负利率’的环境正是刚需们贷款买房的好时机。至于黄金，银行的纸黄金、黄金ETF基金等等都是不错的选择。通胀环境下，买好了坐等升值就行啦。”

“买房轻松倒是轻松，就是门槛有点高，我大概也就还差200多万吧……MsC，有没有门槛低一点的？”“有！”MsC继续建议，“你们干脆就提升自己的风险资产的配置比例，用更高收益的资产来对抗更高的通胀。比如可以提高每月的基金定投金额，同时增加股票基金和混合基金在定投中的比例。要知道从2006年到2015年的10年里，A股市场年均收益超过10%。长远来看，基金定投还是很有希望跑赢通胀的。”小波、小君有点心虚，“炒股，你让我亏钱没问题，你让我赚钱有点难哦……”

“所以我建议你们的是‘基金定投’！而不是直接买股票。‘基金定投’是一种简单易行又能分散风险的投资方式，而且能享受到市场长期上涨的收益，是十分适合你们这种普通投资者的理财方式。”

“还有没有更简单点儿的？”小君有些不好意思。“更简单……有！”MsC想了想回答她，“这个方法包你喜欢！秘诀只有三个字‘买！买！买！’在通货膨胀之前把钱花出去，这样货币的价值就不会因为通胀而损失啦。”看到小君兴奋的表情，MsC赶紧补充，“不过钱不能乱花。在负利率的环境下，你们可以适当添置和更新一些耐用消费品，比如家具、大家电等，在通胀之前为自己买更多东西，锁定货币的使用价值。另外，你们也可以做一些智力投资，比如上个进修班。这样不但可以把钱及时花出去，还能为以后的事业打好基础。”

“你可不准上淘宝啊！”小波马上警告说。“你也不准报名长江商学院！”小君马上还以颜色。“我说你们俩，到底是准备理财还是准备破财啊！”MsC无奈地看着两个人，“怎么尽想着花钱，不想投资和理财呢？”“这不是因为……”小君、小波异口同声说道，“花钱更简单嘛！”

呃……这个理由，MsC实在无法反驳。

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