如何成为卓越理财客户
时间：2020-03-20 05:24:06 来源：千叶帆 本文已影响人
编者按
自2002年汇丰银行在中国内地推出卓越理财服务以来，经过近6年的发展，最新版的卓越理财开始服务于内地投资者。卓越理财宣扬的“一地开户，全球认同”究竟是一种什么样的概念?本刊记者走进汇丰北京分行卓越理财中心，从开户到成为虚拟的客户，全面体验了汇丰的卓越服务
走进位于中粮广场的理财中心大厅，鲜明的“卓越理财”标志映入眼帘，大厅两侧各有一台ATM取款机，壁挂式液晶电视播放着最新时段的节目，郁郁葱葱的绿色植物，工作人员热情的笑容，一切因天气、交通堵塞等外部因素造成的不快顷刻间消失殆尽。取而代之的，是财富拥有的自豪感。的确，在如此优雅、和谐的环境下，在醒目的卓越理财LOGO下，能有什么比规划自己的财富更为重要呢?
门槛不以财富多寡衡量
“卓越理财已经在全国16个城市建立了网点，品牌在内地已经被越来越多投资者所认可，超过50％的客户都是内地客人。卓越理财充分利用了国际网络，希望给客户提供无国界、统一的标准服务。”汇丰北京分行副行长暨华北区个人金融理财业务总经理章筠女士介绍说。和其他商业银行要求的准入门槛不同，卓越理财账户内达到50万元人民币或等值外币，就可以免费享受卓越理财在全球提供的服务。
在开户时，客户经理会深入了解所有对卓越理财感兴趣的投资者。“在开户过程中，我们对客户有一定的分析，包括收入状况、风险承受能力等。我们欢迎那些通过自己的辛勤努力获得成功的客户。对于他们来说，财富并不是人生目标，但财富是他们实现人生目标的手段，他们需要更多地认识和了解世界，因为在这个时代，对世界了解多少是衡量我们人生活品质的重要标准。”章筠向我们说明了卓越理财客户的特质。
4组数字教你开户
卓越理财如何在众多竞争对手中脱颖而出，无论产品还是业务都如此受投资者青睐?用章筠的话来说，卓越理财做到了两点：服务和专业。“服务是个很大的平台，首先我们靠服务来吸引客户，然后用我们国际网络的优势提供相对全面的业务，把客户留住。”
与外面开放式的氛围不同，卓越理财中心充分根据中国人的财富心理，对整个布局进行了精心、细致的规划。北京分行卓越理财中心内有10个独立的房间，每个房间的布置都与世界任何一家卓越理财中心一致，甚至连地毯、灯光的颜色和灯泡的瓦数都一样。“这样可以使客户无论在世界各地，只要来到卓越理财中心，都会有家的感觉。”房间内所有的设施和用品，以及整个开户的过程，给投资者感觉都是两个字：尊重。
3分钟
3分钟，是卓越理财中心要求投资者进入贵宾厅的那一刻起，到有专门客户经理提供服务的等待时间。如果客户经理临时有事，必须要有一位助理或同事对客户进行接待。如何做到对时间的精确把握?客户经理黄小姐解释说，会有专门部门的工作人员作为卓越理财的神秘访客来对理财中心的服务进行监督，通过这种特殊的“内控”方式，理财中心从细节上真正做到了投资者至上的服务理念。在随机的测试中，5位投资者等待的时间最长的为45秒，最短的甚至不到10秒。 一份表格的最大优惠——相比香港和国外来说，开户起点额较低，但依然可以在全球获得卓越理财身份认可，享受同等贵宾待遇。
在征得客户同意继续后，客户经理会拿出一份表格，给投资者逐项讲解，包括需要填写什么内容，有哪些注意事项，填表过程中出现错误应该怎么办。每张表格每一项都不能有任何差错，必须清楚明白地告诉投资者，可以享有什么权利、必须承担什么风险。
50万元
卓越理财客户规定的账户日均额为50万元人民币或等值外币。开户的50万元并不是一步到位，理财中心给予投资者1个月的欢迎期，即在1个月之内，只要投资者在账户中存入50万元，就可以成为卓越理财的客户。
“以人民币为例，日均额是 进入贵宾室，客户经理首先会向投资者介绍作为卓越理财客户可以享受到的各项服务及优惠，包括网银转账、24小时电话银行、按揭贷款以及在内地申请卓越理财客户指投资者的账户每天的平均额度要达到50万元。如果当天支取了20万元人民币，也没有关系，只要该月的日均余额维持在人民币50万元或以上即可，并不是每天都要保证50万元的余额。”诸如这类细节问题，客户经理黄小姐都一一耐心做了解释。
5种类型
每位开户的投资者都必须要做一个风险评估问卷，根据综合得分判断投资者的风险承受类型，共分为5种：保守型、稳健型、平衡型、进取型、投机型，客户经理会在此基础上提示投资风险。“我们会不厌其烦地提醒客户，哪些产品或者业务是他风险承受能力之外的。虽然有时会引起客户的不耐烦，但这是我们必须应尽到的职责。”客户经理黄小姐亲切的笑容里露出的是职业性的坚定。“但投资计划或产品的选择，一切都是由客户做主。”作为客户经理，她们非常清楚自己的职责范围。
尝鲜卓越服务
理财在内地刚刚兴起，几年前百姓对理财的概念还只是停留在“回报高的存款”这一概念。如今，大家的理财意识越来越强，从自己做，到希望有专业机构的意见。这正是卓越理财这样的财富管理中心的价值所在。“我们有自己的投资者教育手册，为大家提供风险概念和基本的一些理财做法。”章筠认为，不管处于什么人生阶段，不管市场是什么样子的，投资者永远要对资产进行全面管理。据章筠介绍，最新版汇丰卓越理财服务主要包括几下几点。
环球银行服务
包括网上理财、汇丰集团内同名账户间网上免费转账、海外账户预设以及信贷记录转移。同时，汇丰为投资者设立了卓越理财专用热线400—820—8828。投资者可于世界各地24小时拨通此电话号码，并享受专人以投资者熟悉的语言提供服务：为国际银行需求提供优先服务；如果他们在外旅行或出差不幸丢失钱包和银行卡，可获得环球紧急支援，即在最近的一间汇丰网点获得1000美元以内的预借应急现金等。
财富管理服务
卓越理财客户都有专属的一对一客户经理提供个性化优质服务。对于投资者的需求，客户经理会根据卓越理财可以提供的服务予以配合。例如，家长虽然觉得孩子还小，但希望5年后送到海外留学。怎样保证5年后有足够的钱?根据这个阶段重要的目标，看是否有合适的产品可以配合。照目前经济形势的发展，5年内可能会进入通胀期，怎么样能使资产不缩水?留学的目的国货币走势怎样?在什么时间准备换汇?这些都是卓越理财可以提供的财富管理服务。
一站式海外留学服务
传统的留学金融服务如资金证明、外币兑换和转账汇款等已远不能满足现在的留学家庭的需求，并且当前出国留学的孩子年龄都比较小，在理财方面并没有成熟的想法，对财富的管理不当会引起父母的担心，留学生和他们的家长需要更完善更专业的一站式服务。
针对这种情况，汇丰中国近日与包括上海、北京和广州在内的7个城市的知名留学服务机构签订合作协议，凭借遍及85个国家和地区的环球网络和汇丰卓越理财的特色服务，为留学家庭提供包括海外留学资金规划、联名账户共享卓越、海外账户预约开立和信用卡申请、同名账户免费汇款、以及应急现金全球支援等全方位服务。同时，借助各大留学机构的丰富经验，汇丰卓越理财客户可优先获取海外留学资讯、量身定制的留学方案、快速便捷的留学申请金融配套服务以及免费留学系列讲座等。
“客户不是某个国家的，而是我们汇丰银行的。”章筠的最后一句话，将汇丰倡导的无国界服务诠释到了极致。
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