且谈优秀理财师的素质

时间：2020-03-22 05:20:23 来源：千叶帆本文已影响人

由于经常要到各地市行培训，我经常会与行内的同事交流，在与客户的接触中，我也常常在客户中做调查，了解在客户心目中，理财师应该是一个什么样子。时间久了，就有一个问题始终萦绕着我：一个优秀的理财师至少应该具备那些素质才能算是合格的理财师呢？长期以来，我们关注理财师的时候，多数是从他的业绩，从他的市场专业能力来看。但是，经过这些年的观察，我发现优秀的理财师普遍表现出较为优秀的平均素质。偏科的理财师或许会拥有一些拥趸，但是长期来看，是非常容易遇到发展瓶颈的。今天我们就讨论一下优秀理财师的素质。

我个人认为，优秀的理财师应该具备以下素质：

职业道德

理财师是为客户打理资财的，这一职业具有高度的私密性和专业性，其工作的效果好坏与理财师的主观努力有着密不可分的关系。客户的投资状况受理财师主观能动性的影响十分巨大。在理财的过程中，客户往往受自身条件的制约，很难做出客观判断，在很大程度上是依靠理财师介绍的，对理财师有着极大的依赖性。这就要求理财师要有良好的职业道德，要将职业道德放在第一位，与客户能够保持良好的沟通状态。投资优异时，要客观评价自己在其中的作用；投资效果不好的时候，也要认真反思自己在理财过程中的主观性。有些理财经理会在这一点上有些疑问：分行下了那么多指标压力，我们很多时候，完全没有办法做到客观的推荐，只能来什么产品买什么产品。这确实是一个比较突出的问题，但是笔者认为，从我目前了解到的客户结构来看，如果手中的客户群体够大，自己对客群的分类又足够细致，经营的客户情况良好的话，完全可以做到按需求给客户配置产品，在完成任务的基础上，做到给客户中立、客观的理财服务。

专业知识

理财师这一职业涉及的知识面既宽且广，要求从事这一职业的人不仅要掌握经济知识、金融知识，也要掌握法律知识等。理财师在为客户理财的过程中，需要注意客户在税务、子女教育、遗产规划、负债管理、资产管理、财富增值、流动性管理、消费管理等方方面面的需求，综合运用自己的知识去打理。没有过硬的理论知识作为基础，根本不可能为客户提供满意的理财服务。虽然这些内容看起来比较庞杂一些，但是长远看来，也必然会成为未来理财师的核心竞争力。当理财业务慢慢开始由产品的手续费收入转为针对客户的服务收费的时候，理财师的专业知识就成为了一种转化为经济产出的能力。

整合信息的能力

为客户理财要求理财师必须对市场有一个准确的把握，而且在把握市场的基础上，要对市场有准确的判断。要做到这一点，就要及时掌握市场信息。因此，一个优秀的理财师必须要及时收集市场信息，经济的、金融的、日常生活的、法律的等，通过对市场信息的收集，分析与整理，得出前瞻性的正确的结论。

营销沟通能力

理财的过程也是与客户沟通的过程，只有与客户进行充分的沟通，才能了解客户的基本情况、财务状况和理财需求，沟通的越充分，客户的信息掌握得就越多，掌握得也越透，营销时才更具针对性。没有良好的沟通能力是不能顺利完成理财任务的。实际上，营销能力是理财师既不愿意面对，又不得不面对的事情，我们总愿意强调自己的专业性，而忽视了自己与客户的沟通能力。信息时代，酒香更怕巷子深，要做一名优秀的理财师，平时就必须要加强与客户的沟通，培养自己的沟通能力，将自己的投资理财理念传递给客户。

相关热词搜索：素质，优秀，理财师，

且谈优秀理财师的素质

热门文章