糊涂账,她从来不做
时间：2020-04-02 05:19:10 来源：千叶帆 本文已影响人
六年北大求学，六年财经媒体，三年公募基金，一年投资理财顾问行业。
学经济出身的满清从理想化到现实化，不论工作还是生活，对于投资理财的钻研一直保持执着。
“每天晚上，忙完工作和孩子，睡觉之前，我会躺在床上，用手机刷微博；因为关注了很多理财名博，经常能看到各式各样的理财攻略和诀窍，受益匪浅。”满清是一个爱学习的人，她表示，现在的思路更放松开阔，正在一步步走出了理财投资的感觉。
有人说，处女座是厚积薄发的实力派，具有土象星座勤奋踏实又精打细算的优点，一旦确定目标就会坚持到底，同时兼具弹性和环境的适应性。
满清就是典型的这类勤奋和有持久力的主妇。在生活中，遇到过许多说要为家庭财务记账的女性朋友，但大多雷声大、雨点小，而满清是笔者目前所接触的，唯一将此付诸实践并卓有成效的主妇。
作为家庭的财务官，她对于家庭职责范围内的生活细节总是一丝不苟。糊涂账，她从来不做！
从最初在电脑上用财智记账本，到现在使用iPhone手机的记账应用程序，满清一直保持着记账的习惯，“有些看似平常的账目，累积起来也是不小数字。”记账给满清最大的收获就是，明明白白消费，明明白白理财。
日常的记账工作是繁琐而复杂的。而满清合理配置现有资源，记账轻松，有条不紊。
“购物尽量刷卡。”充分运用信用卡寄送账单的服务。在日常支出时，满清都会尽可能得使用信用卡或借记卡（信用卡居多），“用银行卡的最大特点，就是账目一清二楚；且一般的生活花费，如水电费、小区物业管理费等，与银行卡挂钩，到期自动划账，收到对账单时一目了然。”
由于工作繁忙，孩子尚小，父母过来深圳帮忙。每月除了固定地给长辈零花钱，还会给另一笔费用，专门用来买菜。
“小钱不计，比如几十块，算算差额基本就可以；但是，超过一百块的现金我会记，随手使用手机记账的程序也很便捷。”每到月底，满清会定期检查一次账单，做个汇总。
“我需要知道每个月整个家庭收入多少，支出多少，计算家庭风险的承受能力。”满清回忆道，“记得在考银行从业资格时，就看到这样一句话，一个家庭最少的现金储备，应该是每月支出的三倍。”
“从家庭的生命周期来看，我的家庭目前处于成长的阶段，夫妻双方的事业逐步趋于成熟，家庭收入在增加，财富不断积累；但父母赡养、家计支出、礼尚往来、子女教育等费用的支出也很大。”满清说。
满清告诉记者，刚工作的那会儿，经常“月光”，没有主动理财的概念，很多时候关于理财只是凭着感觉走，或者随大流；再后来，随着这方面意识的增强，开始慢慢找到感觉，平时也注意通过不同方式学习不同的理财手段，了解更多的选择，也有了固定的积蓄，整体理财规划才系统起来，除了做一些收益型的投资外，也做了一些保障型的投资理财。
如考虑到父母年岁已高，养老金的现值缩水严重，她给父母各买了一份重大疾病保险，随着家庭事业的稳定，也为自己购置了一份消费型寿险（身故险）。
对于这一险种，满清的考虑是理性的，“就目前而言，国内的储蓄型保险居多，虽然可以到一定期限后可以返还，但最后算下来保费和保额差不多，甚至保额较保费还少；但消费型保险则不同，支付的保费不高，可能每年也就几百块，但保额却较高，四两拨千斤，有很强的杠桿效应。在国外，消费型保险也很走俏。”满清如此解释她选择消费型保险的理由。
对于身故险，满清毫不忌讳。“现阶段，上有老下有小。在正常范围内，对于疾病，由于年轻，抵抗力强，社保对于风险的涵盖足够；可是，对于极端风险，考虑到目前正处于家庭责任最重的阶段，我觉得做好这种保障十分必要。”
“我对目前的理财结果较为满意。各部分资源充分调配，相互独立，保证控制在安全的范围内。比如，我不会因为买车而动用股市里的资金，选股也最多配置一两只，持股时间至少在一年以上，决不根据消息每日追涨杀跌。”满清坚定地说。
“我不追求成倍的增长，一些较为安全的信托产品目前10%左右的年化收益就已经很不错。实际上，从国内宏观经济的发展阶段来看，过去赚‘快钱’的光景已经很难再现了，相对于高风险高收益，稳健和持续的收益才是可实现的，而且好的财富心态会给生活带来更多的幸福感。”
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