中国区域金融差异化发展研究初探
时间：2020-04-26 05:15:55 来源：千叶帆 本文已影响人
【摘要】
当前全球化进程不断加快，我国市场经济深化发展，种种因素的综合作用使得区域金融发展有很大差异。主要是由于我国幅员辽阔，而且东中西部的发展基础以及优先发展的战略选择等原因，使得当前我国区域金融差异化发展成为了金融学界的研究重点。本文针对区域金融发展差异问题进行描述，并且分析了当前区域金融差异化发展主要原因，最后希望可以提出相对应的解决对策。
【关键词】
区域金融;差异化;协调发展;对策建议
我国整体宏观经济的发展其中一部分推动力就来自区域性金融的发展，而且区域金融发展是我国整体金融行业的重要组成部分。随着改革开放的不断发展，我国国民整体生活水平有了很大的改善，但是如此高速发展的经济形势下也会有巨大的危机存在，其中一个就是区域金融的差异化发展。本文主要从行业的角度出发，对于银行业、证券业以及保险业发展差异进行分析，希望可以找出我国区域金融差异化发展的具体特点，希望可以借此提出一点协调区域金融发展的建议，帮助我国政府部门制定完善适合具体国情的区域金融发展战略，发挥各个区域积极性和主观能动性，有效提高整体发展的水平。
一、当前区域金融发展的具体问题
（一）我国区域银行业发展差异性
目前我国金融行业发展主导行业是银行业，银行业是促进我国经济增长的核心方式之一，扮演着十分重要的作用。整体而言，我国东部平均金融资产水平最高，其次是华东地区，再次是中部地区，最低的金融资产地区就是西部，这一结论也和当前各个地区经济发展实际情况比较吻合。但是近些年来，我国区域性银行发展呈现下降的趋势，导致了区域经济发展受到一定的影响，主要是由于各个地区之间银行业务存在比较大的差异性，而且区域银行业务总量也呈现不断下降的趋势，在一定程度上面是由于互联网金融的冲击和影响，导致了这一情况的出现。
而且在利率市场化的大背景下，区域性的商业银行依靠利差的生存模式会被终结，根据相关数据显示，美国利率市场化之前他们的商业银行传统的存贷款业务占据了80%以上银行总业务量，但是利率市场化之后，这种传统的业务仅仅占到了不足一半的比例，主要是因为商业银行核心业务发生的巨大的改变。我国当前商业银行也和当年美国利率市场化时期商业银行的处境相同，这一阶段我们商业银行会面临残酷的业务创新和产品创新，这将会使得商业银行为争夺客户所发生的直接竞争将会更加激烈，另一方面，商业银行也面对银行和客户之间的竞争加剧。市场竞争激烈会导致我国商业银行面临更大的风险。同时我国政府开放了商业银行牌照的发放，据最新的数据显示我国最新发放的银行牌照共67块之多，这使得商业银行在面对资金压力的同时又加上了更加残酷的同业竞争，这使得我国区域性的商业银行在面临利率市场化时将面临更大的金融风险。
（二）我国证券业区域发展差异性
证券行业是现代金融重要组成部分之一，证券行业的发展水平直接关系整体宏观经济的发展。从改革开放以来，我国一直都是大力发展沿海地域的经济，因此这样的导向的结果就是沿海地区的证券行业比较发达，尤其是杭州、厦门、上海、深圳等地区。因为做市商制度在我国没有建立完备，当前我国的证券市场整体业务连续性和流动性都不够，证券市场难以消化买入和卖出之灵之间的极度不平，这样一来难以达到迅速交易的目的。这样导致交易的延迟，就更难以保证价格稳定不波动，也无法保证证券市场整体的流动性维持在很高的水平。正是由于这种做市商制度的缺乏，这样一来，证券行业区域差异性逐渐表现出来，新世纪我国整体证券也处在不断上升发展的趋势之中，但是这主要还是归功于东部沿海地区的发展，整体上而言我国中西部地区证券业的发展对于区域金融差异的影响不大，对于我国整体的宏观经济的影响更是非常的微小。因此如何改变这一现状，需要中央政府层面的政策引导以及各个地方政府的配套改革。
（三）我国保险业区域发展差异性
现代金融服务业当中最重要的一个业务就是保险，因此，保险业的发展水平对于区域经济的发展具有重要的支持作用。我国的保险业起步较晚，但是在90年代末开始取得飞速发展的契机，通过对于我国区域保险收入的总体分析而言，东部沿海地区的保险业更为发达，这一结果也和银行业以及证券业的结果比较相似。但是我国保险业的区域差异性与前两者相比在呈现逐步减少的态势，而且在中西部地区，保险业发展对于区域金融整体的影响也是十分明显的，对于区域经济差异性的作用也十分显著。我国金融市场普遍存在的一个重要问题就是退出机制的不健全，无论是证券、存款机构还是保险机构都存在这个问题。在改革开放初期，我国经济正处在上升阶段，这一问题还不突出，但是随着市场机制不断发挥作用，优胜劣汰是市场的必然选择，保险业也必须面对这个问题。这样一来所导致的直接结果就是我国整体保险业会出现较大的区域发展差异性。
二、区域金融差异性发展的原因分析
（一）宏观环境因素
我国宏观环境的因素是影响区域经济发展的重要因素之一，当然这里的环境因素不仅仅指的是经济条件，还包括具体的自然人文环境、社会文化环境等等。尤其是对于东部沿海经济发达地区而言，这些地区正是由于优越的地理环境以及较好的经济发展的机遇使得这些地区区域金融发展更具优势。
（二）区域经济的发展
区域内经济的发展这是导致区域金融发展出现差异的直接性因素，因为区域经济发展直接作用于区域金融发展的结构以及规模，具有直接的影响。随着我国区域经济不断地快速发展，我国区域金融的发展也面临着不同的需求和挑战，需要适应更高层次的经济发展要求。这样一来，区域金融资产、区域金融市场都会受到一定的影响，同时也会带来越来越多的从事金融行业的人员，这在一定程度上促进我国区域金融的发展，同时也是带来较大差异性的根本原因。
（三）制度设计层面的因素
政府部门宏观上面的制度规划和设计也是影响区域金融差异化发展的重要因素，主要包括该区域的经济体制、金融市场的监督管理制度以及金融法律法规体系等等。不同的地区有不同的政策，不同区域的金融发展也会受到不同条件和不同因素的干扰，从而呈现不同的表现形式，这也就导致区域金融的差异化发展。目前是我国经济体制转型的关键阶段，政治因素也会成为影响区域金融差异化发展的关键之一。
三、促进当前区域金融协调发展的对策建议
（一）建立健全协调发展区域金融的管理模式
通过前文的分析我们可以清晰的了解当前我国区域金融发展差异性很大，促进其协调发展的目的不是为了彻底消除差异性，而是需要具体负责人因地制宜、因势利导，针对不同区域的具体条件需要采用不同的管理模式。比如说对于东部沿海地区，这一区域地方政府高度支持不同金融模式的协调发展，鼓励相互竞争以及优胜劣汰的模式。我们就需要鼓励民间资本进入区域经济发展的推动力之中，鼓励多种形式的金融资本参与竞争。对于欠发达的中西部地区而言，可能更多的就是鼓励其地方政府要重视和支持不同模式金融产业的发展，结合本地优势调整具体的金融发展结构，推动金融机构的改革，提升整体的金融管理水平。多样化的管理模式可以促进我国当前区域金融的协调发展。
（二）深化金融领域的改革，优化整体的金融结构
要想深化我国金融行业的结构和体制改革，首先需要借鉴发达国家的经验，加快政府管理体制变革，建立健全政府公共投资的激励与约束机制。我国必须加快政府职能转型和政府管理体制的变革，围绕服务型政府的建设要求，正确定位政府服务市场经济发展的职能，尤其是要进一步完善政府金融监管决策机制和执行体系，建立健全政府金融监管模式约束机制。当前我国金融结构最大的问题就是发展不协调，因此必须要深化金融结构的改革，从我国整体金融改革和发展的规划出发，促进我国金融对外和对内的协调统一发展。
（三）完善金融的利率风险管理体系
有关部门可以通过建立互联网信息技术为基础的纯电子化服务平台，预测并且实时监测金融行业利率变化的趋势，在一定程度上可以迅速有效的提高我国商业银行利率风险的管理水平。主要措施包括以下几个部分：第一，就是利率风险预测体系。要有专门的专业化管理小组针对我国宏观经济具体发展情况对于区域金融发展的利率波动进行评估。第二就是建立利率风险的控制体系，主要作用就是一旦利率风险发生，就需要专门的利率风险控制部门进行及时快速的反应，将损失降到最小，最快速的解决利率风险问题。
（四）健全我国区域金融风险管理责任制度
落实责任制度是健全金融风险管理制度的基础。因为只有先建立和健全风险责任制度，这样才可以有确保降低金融风险有具体规章可以依照，也可以有效的落实金融行业奖惩制度，明确投资者和金融雇员的权利和义务，才能真正建立起健全的有效的风险责任制度。要想落实金融风险制度责任体系的构建目标，第一，采取一定的方式，督促和激励投资者发挥自身具备的专业业务素质，通过自己对于金融投资风险进行洞察和分析研究，从而可以总结现行金融行业应该遵循的规章制度，从而实现金融投资风险的有效规避;其次，广大投资者多关注一些我国近期出现的重大金融投资风险事件，从这些案例当中，不断总结出金融风险发生的原因，积极去查补缺漏，进而通过制度设计进行完善，达到有效问责的效果;最后，可以通过计划去实施有效合理的金融风险管控激励手段，刺激投资者树立严谨的金融风险意识，进行良性投资。除此之外，投资者需要根据自己设立的中长期的投资目标，设定一定期限，定时检测自身收益性以及潜在风险系数，并不断进行总结和评价，防微杜渐，及早发现问题，为金融投资风险的问责制度提供基础。
参考文献：
[1]孙玲.中国区域金融差异的分行业分析[J].生产力研究，2012（8）
[2]王晖蓉，秋广平.北京市金融业发展与经济增长相关关系研究[J].北京工商大学学报，2005
[3]陈鹏飞.江苏区域金融发展差异研究[J].市场周刊·理论研究，2011（05）
作者简介：
叶展（1981.5-），浙江余姚人，南开大学经济学院2013级在职研究生，现供职于余姚市牟山镇人民政府，研究方向：金融理论与实践。
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