【金融史方面论文】有关金融方面的论文
时间：2018-07-03 17:31:22 来源：千叶帆 本文已影响人
金融产业是国民经济的先导产业,发挥资金配置、信用体系建立的重要作用,具有战略地位。下文是小编为大家搜集整理的关于金融史方面论文的内容，欢迎大家阅读参考!
金融史方面论文篇1
浅议金融风险的防范与法律制度的完善
一、我国金融风险产生的主要原因
1.政府监管失控
社会经济快速发展，促使政府在这个过程中过分相信市场与依赖市场的调节能力。因此，外部监管力度越来越弱，这种极端管理理念在美国市场当中表现的极为明显，且这种理论影响又在不断扩大。外部监管会在一定程度上降低市场经济发展产生的效率，且会伴随产生更多风险性隐患，这是美国市场理论当中对外部监管的态度。针对层出不穷的金融产品，美国政府也采取了相应政策，并修订了银行法，完善了利率自由化内容，目的是为了进一步推动金融创新发展，这样一来，美国政府更加难以管控金融市场。
2.员工受贿问题
企业的经营发展离不开企业员工，员工作为企业中最重要的人力资源，其行为直接影响着企业的经营状况。在当前的企业经营中，部分员工会为了个人升迁或者其他目的向高层进行直接或者斡旋贿赂，高层员工也存在着接受贿赂的问题。近年来此类受贿案件不断增长，这种问题严重危害企业的正常经营，一旦企业经营活动出现问题，就会引发金融领域的危机，企业金融存在问题，将会引发社会秩序的紊乱，这是员工受贿问题对企业金融的消极影响。因此，2009年由中国人民代表大会通过的《刑法修正案》就是对企业员工受贿问题进行的法律约束，其中明确指出了受贿犯罪主体的范围，不仅包括着直接施贿与受贿者，也涉及到近亲属、密切者甚至于一些离职的工作人员等。这项法律在传统贿赂犯罪理论的基础上，从实践的角度分析当前存在的员工受赂问题，对规范企业员工的行为有着重要作用。
3.信用评级不严
美国房地产市场的不断繁荣促进大量房贷金融产品产生，房贷标准不断降低，次级贷款比重逐渐加大。这个过程中市场流动性以及投资者产生为获取利润的盲从投资欲也在急剧膨胀。这些因素都在很大程度上促进了证券化产品的产生与发展。并在很短时间范围内获得大量贷款，这样使得证券化产品更加难以被评估与预测。风险系数会在这个过程中被进一步放大。信用评级单位对金融市场当中的衍生品进行评估参照标准具有相对滞后性，往往对其评估参照的标准都较为抱守，且这个过程中投资者以及相关监管单位对评级服务依从性较高，造成信用单位评估对投资者产生错误引导。投资者因此丧失掉对证券化产品的风险管控能力，片面性的已从与评估机构形成保护。并认为可在这个过程中最大限度获取产品带来的利润。进而造成了虚拟经济发展，出现膨胀情况且其膨胀效果严重脱离实体经济发展速度。这样造成的潜在风险因素更大，最终导致金融风险出现。
二、金融风险的防范策略
1.坚持以信息技术为基础，合理配置资源
信息技术的快速发展，带动着金融业的不断发展，互联网金融便是进程中的突出代表之一，互联网金融具有交易成本低，信息方便快捷的两大优势。传统金融业要想防范金融风险，就必须认清金融业的发展趋势，坚持以信息技术为发展基础，合理配置企业资源，加大对于新技术的人员和资金的投入量，建立相关的客户数据库，充分利用互联网信息，完善相关的网络交易平台，同时可以利用相关的支付宝与余额宝等现代支付手段，促进金融活动的快捷与平稳运行。
2.不断完善服务机制，促进综合化
隐性金融风险给整个金融行业敲了一记响钟，金融行业应该合理规划自身的发展目标，融合原有的客户资源和资金优势，学习互联网金融的快捷便利，不断完善自身的服务机制，促进综合化的服务体系。互联网金融的服务主体主要是中小型企业，优势业务在于小额贷款业务，传统的金融服务则拥有稳定的人脉和资金支持，拥有配套的基础设施，客户的认可程度高，因此，对比双方的优势，金融行业应该发展综合化的服务体系，不断完善自身的服务机制，结合自身优势，克服自身劣势，促进自身的长足发展。
3.形成完整的客户数据库
为了更好的规避金融风险，企业应该建立完善的客户信息数据库。互联网金融的客户数据库包含着基础客户信息，同时涉及客户购买的各种金融产品，购买的方式，消费的地点等等，可以根据这些客户资料进行客户的消费能力分析和信用层次的分级，这是传统的金融数据库不能完成的。因此，金融企业应该在传统的客户数据库的基础上，不断扩大客户的资料收集方式，建立相关的客户数据分析中心，妥善保管客户资料，并根据客户的不同消费水平，制定适宜的金融产品购买计划。这种完整的客户数据库的建立是一个谨慎而细致的工作，金融行业既要加强客户资料收集的人力资源等，也要重视客户资料的保存，只有如此，才能保证金融行业的快速发展。
三、法律制度的完善策略
1.完善现行金融监管法律制度
这是提升我国金融防范能力的基石，从监管理念层面上说，开放和保护相辅相成是大前提，随着国家改革开放程度进一步加深，为保持我国金融业的发展速度，不同监管者要对自身角色合理定位，遵循依法监管，全程监管，风险性监管和自我调控原则。另外，也要不断完善我国金融监管法律体系，针对我国不同法律规范找到相应不协调的地方进行改革，使其更加严谨。对于相应法律规范的执行一定要彻底，金融风险防范法律体系的权威性必须树立，加大金融监管手段的改进力度，法律法规制度的不断完善需要引入更多市场准入、市场监管、市场退出因素，以进一步保证金融业务客户利益不受损，保持我国金融体系平稳较快发展。
2.完善员工行为监管制度
金融行业的员工行为影响着整个金融行业的发展，经济的过快发展导致人们的价值观畸形发展，尤其是企业员工金钱观的产生变化，企业员工的收受贿赂的现象依然严峻。不同于原来单一的金钱贿赂，现代的贿赂手段不断丰富发展，很多非物质的利益贿赂也出现在日常生活中，例如提供女色等行为。规范此类贿赂问题就成为抵制金融行业危险的关键，我国制定了相关的法律进行金融行业的规范，就以刑法为例，我国刑法中明确规定不便计量的贿赂手段也是犯罪，将这种非物质利益也认定为贿赂，进一步规范整体金融行业的员工行为。因此，为了规范金融市场，进一步抵制金融风险，对于金融行业的员工行为就应该重点关注，国家应该完善相关的行为监管制度，企业应该完善相关的企业工作规范，从国家和企业两方面抵制贿赂现象的发生，保证金融环境的稳健。
3.加强上市公司监管的相关法律法规
当下我国对于上市公司信息披露时间要求较为宽松，但时间长的问题可能会导致金融市场信息不对称或内部交易现象出现。为此可借鉴国外先进管理操作经验，压缩上市公司信息披露期限，聘用中介公司参与上市公司的信息披露审查工作，进而对上市公司信息披露工作形成催促效果，并通过法律形式确立董事制度，在新型法律规定中明确董事职责和定位，细化各项责任的具体追究者。可将会计准则与法律相互结合，以此加大上市公司的规范力度，进一步确定上市公司所披露信息的准确性、真实性、及时性和可靠性。
4.健全审批与授权制度
为了减少金融风险，企业应该关注内部建设工作，明确金融企业职工的工作职责与范围，保证企业资金的合理透明使用，避免出现贿赂和挪用公款等行为;应当健全企业内部的审批和授权制度，规范企业的审批步骤与程序，完善相应的审批手续，明确授权者的权责范围，根据不同职责进行相应的工作，保证金融事业的平稳进行;应当明确权利分割，通过健全授权制度，保证岗位与职责相匹配，避免权责不一，分工不清的难题。只有通过健全审批授权制度，才能保证金融企业的正常经营活动，进一步促进整体金融经济的发展。
四、结语
综上所述，金融风险的防范与法律制度的完善程度在一定程度上反映了一个国家的经济发展状况，金融行业本身充满了高风险，而法律体系的不断完善是有效降低金融风险的必经之路，但由于当下我国相关法律法规的模糊和金融监管机制存在的漏洞，使得金融风险应急工作频频出现问题，这对我国金融行业的整体发展造成很大阻碍。建立多元化融资体系，完善现行金融监管法律和员工犯罪惩罚制度，加强上市公司监管的相关法律法规，完善授权与审批制度，加强金融风险国际监管协作是改善我国金融业发展现状的有效策略，从而促进我国国家经济的又好又快发展。
金融史方面论文篇2
浅议农村商业银行的金融风险管控
我国农村金融体制改革已有二十几年，随着国民经济的迅速增长，随着农村信用合作社不断深入的改革，随着农村的建设不断向前发展，农村的小企业、小作坊数量不断增加，农村经济指标不断上升，人民的生活水平日益增长，以往的农村信用合作社已无法满足农村金融市场，无法满足农村小企业、农民生产消费信贷需求，农村实行金融体系改革调节了农村金融市场，农村商业银行成为国家支持“三农”建设的重要保障。
一、农村商业银行的现状
改革开放几十年来，我国农村金融体系也已发生了巨大的变化，随着农村金融格局的改变，我国以农村信用合作社为核心的农村金融体系已逐渐完善，截至目前，我国农村已有多家金融机构，有农村信用社、农村合作银行、中国邮政储蓄银行和股份制农村商业银行。农村商业银行分支和银行服务网点基本覆盖农村县城和乡镇区域，营业网点覆盖率也逐年提高，激活了农村金融市场，基本满足了农村金融需求和供给。多数业内人士认为农村金融体系改革很有必要，建立农村商业银行具有重大的意义，农村商业银行的发展态势较好。一些地区将条件较好的农村信用社升格为农村商业银行，给农民生活、生产带来了便利，给农村的小企业、小作坊赢得了利润时间，使农民创收、增产的干劲十足，农村商业银行的进入，使农村的经济发展大有改变，取得了一些较好的成果，在今天，农村商业银行已经成为了新时代带领我国农村金融行业向前发展和进步的龙头。
二、目前农村商业银行金融风险管控存在的问题
1.对金融风险管控认识不足。
建国以后，在计划经济年代，国家在各行各业都推行的是以人为主控制管理的模式，商业银行的风险管理也是实行对人的管理、对人的控制。直到改革开放后，由于我国商业银行的内部结构发生了变化，产权由集体国有变成了股份国有，虽然国家于97年曾发布了关于加强金融机构资产负债比例内部控制管理的指导原则，对一些长期贷款或单一的客户进行贷款额度、备付金多少等方面实行控制。加入世贸后，银行业逐步向国际化靠拢，推行了五级分类贷款制度，以及信用评级办法，对农村商业银行经营风险的控制管理进行了大步改革，前后相应出台了一些内控管理制度，使改革后的股份制农村商业银行逐步走向正轨，金融风险管控逐步规范化、逐步科学化。当前，由于少数高管人员，对时局的变化、改革的形式认识不清，在实际工作中只注重银行工作人员的业务成绩，对农村商业银行金融机构存在的经营风险认识不足，忽略了实际工作中经营风险管理，甚至认为风险管理控制是某些部门、某些领导的事与自己无关。某些部门、某些领导也担心害怕责任风险，只能降低业务量以减少个人承担的责任风险，但现实并非如此，风险依然存在，降低业务量减少经济利润指标也难以达到金融风险管控目标。
2.金融风险管控体制不健全。
银行体制改革虽然经历了一段时间，国家相继出台颁布一些政策，制定了一些规章制度，但农村商业银行在实际经营管理中的风险计量体系还不健全，在实际经营管理中还无法识别经营风险，一些经验丰富的工作人员对实际经营管理中的风险有一定的防范意识，但还没有形成科学化、系统化、规范化风险控制管理体系。市场经济发展较快，银行经营的业务范围不断扩大、创新，经营类别和品种也逐步增多，内控制度建设相对落后于银行经营业务的发展，并且原有的内控制度无法及时更新和完善，导致内控制度落实难，执行难，工作人员违章、违规的现象时有发生。对内账、坏账大家视而不见，你知我知都不说，以免各项考核指标无法达标，直接影响部门或个人实际经济收入，此现象如今仍成为银行内部的潜规则。
3.金融风险管控高素质人才欠缺。
我国农村金融体系发展较晚，农村商业银行金融风险管理控制工作需要知识面广，业务能力强，个人综合素质较高的管理人才。该人才既要掌握国家相关的法律法规，又要熟悉农村商业银行相关的制度政策，还要熟悉农村商业银行相关业务，更应具备统计学、金融学、管理学等知识，还必须是自控能力强，工作原则性强，判断能力强，反映能力快综合性管理人才。可就我国目前的现状和各种因素的影响，具有此类素质的人才少之又少，难以避免农村商业银行金融管理有风险，难以提高农村商业银行金融风险管理控制能力。
三、农村商业银行金融风险管控的对策和建议
1.增强金融风险管控的认识。
农村商业银行金融机构的高管人员、工作人员应加强学习，及时掌握国家最新政策和最新管理制度，提高农村商业银行金融机构在经营过程中存在风险的认识，加强自身的业务学习，提高工作中的识别、辨别能力，认真执行内部管理条例和制度，各负其责做好本职工作，对工作中发现问题或心存疑问时应及时向上级主管人员或相关部门报告，发扬团结友爱的工作精神和认真负责的工作态度，做好金融工作。
2.建立健全金融风险管控体制。
农村商业银行应建立健全金融风险管控体制，搭建以董事会为首的垂直分级管理风险的结构模式，制定完善实际经营工作风险的管理流程，制定切实可行的规章制度，实行岗位责任制。第一，将金融风险管理控制实行分层负责的基本原则，决策性风险问题由董事会负责管理，由董事会承担责任。工作过程中风险问题在董事会领导下由执行董事下管一级和分部门、分类别管理。执行董事和各层、各级风险管理部门应相互制约、相对独立、互相监督，杜绝为追求物质和经济利益而违反风险管理规章制度，而失去风险管理原则的现象和行为。第二，将金融风险管理实行领导决策层和宏观控制风险管理层集中管理，微观工作面分散化管理互相结合的原则。实现银行系统化、统一化、规范化管理，做到有政策可依，有制度可循，有规范的工作流程，标准的操作程序。第三，将金融风险管理实行窗口化管理，就是把风险控制在入口处，减少执行政策过程中出现错误的环节，减少操作过程中决策传导错误的风险，保证国家政策信息传递无误、准确运用，将金融风险管理控制在最前沿。
3.培养金融风险管控高素质管理人才。
农村商业银行应加大对金融风险管理综合素质较高的管理人才的培养，制定出符合本行的人才培养计划和方案，提高风险管理人才的综合素养。组建不同类别、不同职能的风险管理团队，提高农村商业银行金融风险管控能力。经常定期或不定期的组织银行工作人员进行业务培训，组织业务考核、业务技能比赛。
4.加强金融风险内部管控制度建设。
农村商业银行应加强金融风险内部管控制度的建设，建立健全内部控制管理制度。加大内部管控制度的执行、落实力度。特别是在信贷审核方面应严格控制管理，对客户资料及时进行归档、分类整理。从信贷咨询的源头开始理清与客户的关系，认真验证客户提供的资产抵押情况和信用情况，合理确定可借贷额度，严格规范贷款工作流程，尽可能将银行风险控制在最小、最少。
5.健全银行工作人员管理制度。
应建立健全银行工作人员管理制度，将每个工作人员应承担的风险纳入到内部考核评价中，将经营过程中的风险管理与薪酬、绩效、晋级挂钩。建立健全法人授权和授权执行效果的评价管理办法和制度，将风险逐级量化、逐层分解、逐步控制。建立健全制度执行和评估反馈机制，对违规违纪的必须严惩严处。
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