如何打理孩子的“小钱柜”

时间：2020-03-22 05:17:02 来源：千叶帆本文已影响人

如今随着生活水平的提高，孩子的零用钱、压岁钱也“水涨船高”。尤其是一年一度的春节，孩子们的“小钱柜”也随之饱满，更是乐坏了他们。可是如何“处置”孩子的“小钱柜”，却颇费家长思量。合理的理财计划，不仅能更好地利用资金获取财富，还能从小培养孩子的投资理财观念。对于不同年龄段的孩子，建议采用不同的理财方式：

一、对于年龄尚小，没有独立理财能力的孩子。零花钱、压岁钱在孩子眼里是一笔不小的财富。站在家长的角度，如何帮助孩子处理好这笔小小的财富，其实很有讲究。若放任孩子使用，这个“小钱柜”将很快地、毫无意义地殆尽，还不利于培养孩子正确的理财意识。但如果采用合理的规划，这笔钱不仅会花得很有意义，而且利于从小培养孩子正确的理财意识，为孩子今后的成长带来意想不到的效果。对于此类的孩子，建议把钱分成三部分：学费、零用钱和建立一个基金定投的理财账户。其中学费和基金定投账户应占大部分，等到孩子成年以后，父母可以把这个基金定投账户交给孩子自行管理。这样的理财方式既保证了孩子的学费，也满足了孩子想要零花钱的愿望，最为重要的是为孩子的将来做了投资。一般来说，随着人们生活水平的不断提高，孩子的“小钱柜”数额也将会越来越大，当资金量饱和于以上用途时，可用于为孩子购买少儿分红保险，或者加大基金定投量，日积月累，让孩子在一定程度上用自己的“小钱柜”上大学。

二、对于年龄稍长，有一定理财能力的孩子。“小钱柜”倒不一定要交给父母，这些孩子，应该具备成人意识，必须教育引导他们多体谅父母的艰难，把钱用在有意义的地方。对于此类孩子，建议首先对上面提到过的基金定投账户，应该转由孩子继续自行管理；其次买一份以父母为受益人的意外保险，用来报答父母的养育之恩；再次可以让孩子为自己进行投资，用自己的“小钱柜”培养自己的兴趣爱好、为自己购买保险、或者由家长参考购买风险较小的基金；最后留下的钱由孩子自己购买生活用品，学习用品等等。这个阶段的孩子，已经逐渐有自己的想法和主见，家长引导他们培养正确的理财意识尤为重要，合理地规划好“小钱柜”将是他们不久后合理支配自己的薪水的基点。合理的安排收支，学会预算、理性消费，能让孩子将来更快的积累到自己的“第一桶金”，也为孩子培养了责任感，并对金融市场有了初步的了解和认识。

作为家长应该密切关注金融市场所有有益于孩子投资的项目。如，目前的儿童保险主险按保障期限主要分为两类：终身保险和教育金保险，两款保险的侧重点不同，父母必须根据经济条件和需要帮助孩子进行选择，并且要有意识指导儿童加深对保险的保障意识。基金方面，股票型基金风险相对较大，而债券型基金只要投资国债，收益率虽然不高，但相对稳健，家长应当正确引导孩子选择合适的基金投资项目。对于如今压岁钱“年年见涨”的现象，银行、保险公司等金融机构也是下足了功夫。民生银行推出的“小鬼当家”综合理财套餐;建设银行与各高校联手推出了“名校卡”；有保险公司推出了一款集理财与保障功能于一体的儿童理财产品——综合理财计划，具有教育金保障和健康保障双重功能；而另一款专门针对少儿的分红型两全保险，则具备储蓄、保险保障和投资三重功能，配以初中教育金、高中教育金两款附加险，为少儿未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业，提供了一定的安排和准备。由于孩子受年龄和知识的限制，不能全面客观的在诸多投资项目中做出选择，所以家长必须更深入细致的关注这些打理孩子的“小钱柜”的渠道，帮助孩子树立正确的理财意识。

理财无长幼。作为家长应当从孩子的点滴零花钱、压岁钱入手，引导和鼓励孩子正确的使用它。对于孩子眼里这笔不小的财富，如果不正确使用和管理，很容易使他们沾染上盲目消费和乱花钱等坏习惯，后果堪忧。而选用正确的理财方式，既能帮助孩子形成勤俭节约、积累财富的良好习惯，更有益于他们成人后的家庭理财。孩子的“小钱柜”投资是理财中的“麻雀”，数额虽小，却包括了日常开支、保值增值等多种需求。孩子日常的理财，不像普通理财那样追求短期利润最大化和资金的灵活度，它更强调本金安全、长期稳定的收益，以及不用过多花费精力以免影响孩子的学习。无论将来孩子从事什么专业，理财都将是他们的基本技能，所以小小的“小钱柜”如果运用巧妙，将会成为影响孩子一生的一堂生动的“理财课”。

（作者单位：本刊编辑部）

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