你需要私人理财管家吗？
时间：2020-03-22 05:16:18 来源：千叶帆 本文已影响人
中国人越来越有钱，中国寓人越来越多，就连老外也开始羡慕国内寓人增加的速度。随着百姓私人财富的急剧增长，对高效率的财富管理需求日趋强烈，私人理财已成为目前社会最热门的话题。但对于口袋越来越鼓的老百姓来说：面对专业度较高且十分复杂的私人理财业务，他们更关心的是如何能够得到实惠。还有，一旦老百姓有理财需求，他们会不会像生病了就找自己的私人医生，碰见法律问题就顺手给自己的私人律师拨个电话一样方便呢？
张老板开了家建材装潢公司，事业蒸蒸日上。但由于生意上日理万机，他无力顾及本人和家庭的财务状况。通过朋友推荐，张老板决定聘用一家独立理财机构为自己打理资产。经过与公司的多次沟通并且3次约见该公司推荐的私人理财顾问，张老板认为非常符合自己的需求，便与该公司签定了私人理财顾问服务协议和客户信息保密协议，并聘请有7年财务管理、金融投资和实业投资管理经验、获取美国特许财富管理师资格的小韩作为其独立财务顾问。老板为此支付6万元的1年期服务费。
在小韩的协助下，张老板首先全面回顾和分析自身的财务状况，并接受了风险承受能力测试。进一步，理财顾问师协助张老板设定个人理财目标，做出三年内的理财组合和投资工具选择方案。张老板认可后，小韩开始协助实施、动态跟踪并及时提出专业修正意见。
一年中，理财顾问小韩不仅帮助张老板快速树立私人理财意识，定期为张老板提供理财信息和理财报告，还帮助其顺利实现了主要的理财目标。例如联系沟通知名留学机构，完成女儿海外留学规划安排；联系海外著名银行，为女儿办理理财账户、信用卡，并完成海外教育基金安排等。另外还进行家庭成员的保险方案诊断并重新修正，将张太太的商业医疗不足保障部分补齐。在创业投资方面，小韩向张老板提出新的理财建议——妻子创业计划，积极协助原先一直在家料理家庭的张太太子找投资项目，并参与合作谈判、选择店址等前期筹备，还为张太太提供创业心理培训和管理培训等服务。在金融投资方面，将家庭450万元现金由单纯存入银行吃利息转换为目前20％用于购买货币市场基金、50％购买保本型投资基金和30％投入太太负责的房产经纪加盟店的“二五三”投资组合规划方案，年收益率增加了5％。
现代生活的节奏很快，很多人，尤其是白领阶层和企业主有钱没时间，或者即使有钱有时间，却没有学会如何规划与打理资产。当然，有钱人需要理财管家服务，没钱人同样也需要专业的理财顾问师帮忙，否则就永远无法完成财富积累。在北京，这种针对高净值客户的私人理财管家服务已经出现，并得到了客户的认同。
业务模式
香港的一些独立理财顾问机构开始在国内尝试第三方理财业务模式。 2004年底，一向推崇“信用卡十私人理财”商业模式的太合控股集团投资成立富晨理财公司，在北京市场第一次打出了第三方理财服务的大旗。与此同时，有券商背景的第一创业理财中心也在北京市场有声有色地拓展第三方理财业务，并与北京一些知名的保险、基金、信托机构合作，进行有益的实践。目前，虽然国内私人理财刚进入萌芽期，但是第三方理财服务实践已经暗潮涌动。
第三方理财顾问机构和独立理财顾问是私人理财市场发展的主要推动者，也是该行业发展到更高阶段的重要标志。当然，这种独立理财机构仍将以顾问式营销服务为主，但不可否认，他们当中的一些人肯定会逐步转向私人理财管家服务。
私人理财管家服务在国外由一些著名的私人银行机构、独立理财顾问公司、会计师、律师或来自不同服务领域的合作者提供。私人理财管家一般提供的是专业化、个性化以及综合性理财顾问服务，有时甚至是专门针对高端VIP客户的专属服务，这种服务类似家庭医生、私人会计师、私人律师等，它充分体现出以客户为核心的服务理念，使客户得到高质量的理财服务。
私人理财管家式服务的出现，弥补了客户与金融机构在信息理解和信息利用中处于不对称地位而形成的差距，为客户提供了规避风险、协助理财等全面的贴心服务。授之以鱼不如授之以渔，私人理财管家让客户在资产保值、增值的同时，真正地学会理财。
服务内容
私人理财管家首先会帮助客户树立正确的财富观。正确的财富观很重要，就像西方一些著名私人银行的服务理念所说“Financial Planning：provide new lifestyle tO chents”(理财规划服务提供给客户的是一种新的生活方式)。对客户来说，学会理财、科学理财，生活方式将与众不同。
目前国内金融产品比较有限，老百姓传统理财理念是把保值放在第一位，资产的安全性被看作是理财最重要的因素，老百姓仍然喜欢把钱存放在银行。其实，对于老百姓而言，在进行个人理财规划时，应该将自己的职业发展、生活目标、家庭等相关联的信息纳入综合考虑。除了金融领域的理财规划外，更要考虑尝试在新兴的行业进行项目投资活 动，不仅使钱生钱，也要让思想生钱，创业的筹划也是私人理财管家的主要服务内容。
随着私人财富的快速积累，20世纪80年代第一批创业者大部分已经超过50岁，到了向第二代转移资产和财富的时期，这涉及到财富的全球化安排、税务规划、遗产安排等。因此，他们对私人理财管家的服务要求越来越强烈。而且随着中国金融服务行业发展，货币市场、资本市场、外汇市场、期货市场不断成熟，老百姓会逐步尝试在不同市场进行投资与理财活动。届时，私人理财管家服务会大行其道。
当然私人理财管家不会成为富人的专利。这是因为理财需求人人都有，哪里产生有效需求，哪里就会产生服务，只不过老百姓的理财规划服务需求相对简单，业务层次相对较低，需求更需要进一步挖掘而已，而且也主要侧重于理财理念的培养和学习。
当然这个行业目前面临的问题很多，最大的问题是，虽然国内具备一定数量的理财规划专业人员，理财培训市场也开展得如火如荼，但是在金融分业经营环境的限制、利率市场化的不充分以及产品创新和组合空间有限的情况下，导致巧妇难为无米之炊，这在一定程度上限制了独立理财顾问以及私人理财管家这一新兴行当的发展。
链接：
王丙森，澳洲新南威尔士大学国际会计专业硕士，澳洲会计师公会会员．美国金融管理学会美国特许财富管理师(cWM)，是最早在国内开展第三方独立理财业务并亲身实践的理财专家之一。
曾任国有控股机构、知名跨国公司以及某金融投资机构财务总监、投资总监和企业负责人，主要涉足财务管理、投资管理、资本运营、投资银行以及信用卡理财。私人理财规划等专业领域。
2003年，创办国内第一家独立理财顾问机构(lndependent Fi— nancial Adviser)，并首先在国内提出并倡导”私人理财管家式”服务理念。
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