以服务中小微为起点北京银行用心演绎科技金融的精彩
时间：2020-05-12 05:17:10 来源：千叶帆 本文已影响人
随着各商业银行三季报的陆续发布，作为一家准全国性股份制商业银行的北京银行自然也不甘人后，在交上一份亮眼的三季报“成绩单”的同时，其各项主营业务都取得了长足的进展，投资价值愈发凸显。
尤其是在科技金融方面，截至今年9月末该行全行科技金融贷款余额1532亿元，较年初新增79亿元，增幅达5.44%……在这一连串枯燥数字的背后，是全体京行人锐意进取、勇于担当的足迹与见证。
作为北京银行重点打造的“三大品牌”之一，“科技金融”这块金字招牌已熠熠生辉，正在为无数的中小微科技创新企业点燃梦想与激情。
自成立之日起，北京银行就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展理念。23年来，该行在服务科技创新企业方面，创造了无数第一：第一家进入中关村科技园区，第一家设立中关村分行，第一批取得投贷联动试点资格等……2015年，李克强总理在视察北京银行中关村创业大街小微金融服务网点时曾评价，“北京银行是区域银行中做得最好的一家银行”。
作为一家起步于城市信用社的城商行能得到如此之高的评价，何其难矣！站在新的起点上，北京银行在服务科技创新企业的道路上，并没有止步。2019年随着科创板的鸣锣开市，该行适时推出了科创板服务方案;而在服务地方经济方面，该行携手杭州市科学技术局共同启动了一项名为“百凤千鹰”的科技金融合作计划，支持企业实现跨越发展并加快登陆资本市场;为更好满足客户需求，北京银行还升级了“智权贷”，进一步推动了“中关村小巨人创客中心”的发展……
支持科创板累计授信超48亿元
23年来，北京银行已经从一叶扁舟成长为一艘战舰。力量越大，责任越大，在服务国家发展战略上，北京银行更是当仁不让。
据最新三季报显示，北京银行在科技金融方面，推出了科创板服务方案，截至三季度末，支持科创板申请企业35家，累计授信超48亿元。人民银行、银保监会首次发布的《中国小微企业金融服务报告（2018）》中，专题报道北京银行科技金融服务模式。连续4年成为获评人行中支科技金融专营机构评估A档数量最多且质量最好银行。
科技的发展离不开金融的支持。该行工作人员介绍，其科创板金融服务方案包括四个方面：第一是强化战略引领，制定科技金融新一轮的发展规划，支持一批关键核心技術企业登陆科创板;第二，建立专属产品体系，专注新一代信息技术、高端装备和新材料、新能源及节能环保、生物医药等产品领域，匹配不同成长阶段的专属金融产品;第三，创新服务模式，通过信贷资源的倾斜、专营机构对接、金融科技助力、高管金融服务等方式，支持科创企业成长;第四、优化生态链条，强化与头部券商、创投机构、知识产权运营平台、担保公司等合作互动，为科创企业发展赋能增值。
科创板是一个全新的市场，这一突破无疑极大地调动了科创企业的创新活力和发展积极性，激励创业者持续通过创新来推动企业的发展。只有真正有创新能力和持续盈利能力的企业，才会在资本市场上获得投资者的青睐。而北京银行对于科创板申请企业的支持，也为“创新”加油鼓劲，为科创板的发展添上了浓墨重彩的一笔。
正如业内专家评价说，银行对科创板的服务也会倒逼银行的服务升级，带来庞大的潜在客群，促进风控体系的转型升级。所以，在服务国家战略的同时，北京银行也得以不断“强身健体”，以更好的姿态迎接未来的挑战。
服务中小微“百凤千鹰”未来投入50亿
科创板服务方案的推出，仅只是北京银行服务中小微企业的+典型案例。而在越来越多的创意和创新亟待得到商业银行资金支持的大背景下，随着客户需求的增多以及市场的不断变化，北京银行提供的金融服务是否和需求、市场相契合呢？
让我们把目光从北京移到杭州。今年3月份，北京银行杭州分行与杭州市科学技术局共同启动了一项名为“百凤千鹰”的科技金融合作计划。
据介绍，“百凤千鹰”计划”集客户开发、培育、服务于一体，通过打造投贷通股权投资服务平台和创新的债权融资产品，提供相伴企业各生命周期成长的金融服务方案，支持企业实现跨越发展并加快登陆资本市场。该计划主要服务于拥有自主创新产品、专有技术、新型商业模式、良好发展前景的科技类创新型成长企业客群，计划在2019-2021三年累计持续发掘100家细分行业隐形冠军和1000家创业、创新、成长型小企业，进行超过50亿规模的资金投放。
“以‘百凤千鹰计划’为起点，我们未来将加大信贷资源倾斜力度，运用多种组合融资方式和各类创新金融手段扶持科技型中小企业。”北京银行杭州分行行长魏昱在启动仪式上透露。
作为杭州的一家生鲜电商黑马——“宋小菜”，北京银行杭州分行曾在2018年6月为其授信。到2018年末，根据宋小菜的业务需求，分行又为平台供应商的融资需求独立开发了融资产品，分别对公司供应商和个人供应商进行集群授信，整体授信额度超过了5亿元。据此经验，杭州分行目前还拟联合全国各地的有意愿服务农业产业链的城商行一起研发产品，形成一个全覆盖的银行网络服务全国的农业产业链。
截至2019年3月底，北京银行杭州分行累计为近千家科技型企业投放贷款超300亿元，重点扶持宋小菜等潜在未来经济引擎的互联网企业，华普永明、零跑汽车等制造业转型升级领跑企业，以及一大批成长型的科技中小微企业，得到了社会各界的肯定，并获得“支持杭州市小微企业发展先进单位”等荣誉。
“百凤千鹰”计划是该行搭建的一个把金融机构和科技企业、创投公司连接在一起的桥梁，而这只是北京银行践行服务科技创新型中小微企业的一个缩影，千万个微小的梦想正在被灌溉和萌芽。
升级“智权贷”“小巨人”持续发力
从一个个具体的服务方案，到原有产品和服务的不断升级，北京银行正在不断完善服务的内涵。报告显示，为响应国家号召，北京银行升级“智权贷”产品，积极延伸知识产权质押融资服务范围，更好满足“专精特新”科技企业融资需求。
与此同时，“中关村小巨人创客中心”发展势头良好，会员超1.8万家，累计入孵企业66家，为2955家会员企业贷款98 1亿元，获评“第二批北京市中小企业公共服务示范平台”，并与国家知识产权局审协北京中心共建“知识产权孵化基地”，成为银行创新服务初创企业的经典样板。科技金融服务模式获人民银行、银保监会《中国小微企业金融服务报告（2018）》专题报道。
时针拨回2015年12月23日，位于朔黄发展大厦6层的北京银行中关村小巨人创客中心正式开门迎客。作为国内银行业首家“创客中心”，北京银行中关村小巨人创客中心除了为创业者提供硬件上的便利之外，还将为创客们提供快捷的投融资对接。随着“中关村小巨人创客中心”的成立，北京银行也成为国内银行业首家推出创客中心的银行，为银行支持小微企业创新创业拓展了新模式和新途径。
目前，北京银行支持了近12万家中小微企业创新创业，累计投放超过1.8万亿元，带动就业数百万人，累计为2万家科技型小微企业提供资金超过3500亿元，中关村地区科技企业贷款市场份额始終位居首位。而北京银行也已形成涵盖科技企业创业、成长、成熟、腾飞等各个发展阶段，包括60余种产品的“小巨人”产品体系。并在此基础上，不断提升科技企业综合化金融服务水平，通过紧密协调联动、跨业务线合作，打造了“小巨人成长计划”，除传统存贷款、结算服务外，提供包括投资理财、外汇、并购、重组、发债、现金管理、集合票据、私人银行、家族信托等在内的全方位金融服务支持。
而“智权贷”知识产权质押贷款则是北京银行“小巨人”中小企业最佳成长融资方案中，专门为推动首都地区高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品。该产品主要面向科技型中小企业客户，要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。
“我们企业在发展初期把更多的资金投入到技术研发，申请了很多技术专利，对固定资产的投资相对较少，而当我们想通过银行贷款帮助我们进一步发展的时候，‘轻资产’却成为了我们的绊脚石，没有抵押物在银行很难获得借款。后来我们了解到北京银行的‘智权贷’产品，用知识产权质押就能拿到贷款，当时我们也是抱着半信半疑的态度试一试，没想到真拿到了贷款，解决了我们的发展之需。”北京某科技公司负责人告诉记者。
对于科技金融未来的发展规划，北京银行相关负责人表示：一是聚焦区域布局，推动战略规划落地。推动科技金融“升级版”发展规划——《北京银行进一步深化科技金融发展战略指导意见》落地，重点布局北京“三城一区”及“高精尖”经济结构打造，持续推动中关村分行科技金融升级，培育南京、深圳、上海等分行科技金融创新发展。
二是聚焦关键领域，强化产品研发升级。聚焦前沿技术领域，升级推广“前沿科技贷”。结合知识产权强国战略，升级知识产权质押产品“智权贷”，提升产品适用性和覆盖面。探索推出“研发贷”产品，助力科技成果转化。
三是聚焦渠道拓展，搭建服务对接平台。与北京市科委签署新一轮战略合作协议。加大与上交所科创板、新三板投融资对接平台、北京畅融工程等渠道对接拓展力度，强化与头部券商、创投机构、知识产权运营平台的合作互动，服务经营单位业务拓展。
未来是美好的，而现实就在脚下。如果创意、创新被条件所困、被环境制约，那么，创新的努力就会变成一个个悲伤的故事。值得庆幸的是，正是有了北京银行这样一直与小微企业、与科技创新企业站在一起的财富伙伴，在默默浇灌企业的成长，才使得故事不会走向终结，并且慢慢开出绚烂的花朵，结出丰硕的果实。
与此同时，北京银行也已成长为一家国内科技金融领域产品最多、服务最全、品牌影响力最强的标杆银行，用心演绎科技金融的精彩。
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