托起明天的太阳

据不久前南方日报报道：广东商学院毕业生就业率：2001年99.90%、2002年99.79%、2003年99.88%、2004年99.29%、2005年99.57%、2006年99.39%，连年在广东省高校中名列前茅。而2007年该校的平均录取分数不仅名列二本高校榜首，而且超过了一些一本高校。

广商的异军突起令人称奇，也引起了记者莫大的兴趣。

今年5月，记者参加了由广东商学院金融学院和广东商学院理财协会联合举办的粤港金融论坛。参会过程中记者发现，广东商学院金融学院正在进行一项金融创业人才培养工程，其目的是托起金融业明天的太阳。而这项工程，或许正好能够揭示广商崛起的秘密。

一、金融创业人才培养工程背景

广东商学院金融学院副院长赵立航教授是金融创业人才培养工程的总设计师，其思路源于对广东商学院金融学院发展定位的思考。在广东省属高校里面，广东商学院学术、品牌比不上中山大学、华南理工大学等，社会联系、毕业生资源比不上广东金融学院等与金融界有良好合作历史的学校。

随着证券、保险等新兴理财工具的发展，个人理财已逐渐成为我国金融机构竞相挖掘的富矿和新的利润增长点。而受计划经济影响，我国大学金融专业仍停留在需求日益萎缩竞争日趋激烈的公司金融人才培养上。市场急需的个人理财人才却缺乏专门的培养。

赵立航教授认为：传统金融教育的不足，就是广东商学院金融专业建立差别优势的机会；而培养市场急需的个人理财特色人才，正是广东商学院金融专业发展的战略方向。在赵立航教授大力倡导和亲自策划下，2006年初广东商学院理财协会成立了。

秉承“专业、执着、成功”的信念，理财协会将培养金融创业人才作为自己的重要使命。通过协会的积极工作以及相关理财论坛活动向金融机构展示广东商学院金融学子的创新意识和专业技能，赢得了与金融机构合作的机会，为金融学子以后的发展提供了更多的机遇。

二、金融创业人才培养工程的基本思想和架构

金融创业人才培养工程的基本思想和指导原则是：通过金融产学研有机结合，通过主动研究市场机会，开展理论、应用研究课题，开发项目，对外合作，服务社会，形成产学研良性互动链条，奠定学生的事业基础，形成学生的核心创业能力，提高学生的职场竞争力，培养金融实务界欢迎的高层次应用型人才。

金融创业人才培养工程的架构是：

专家委员会（策划和管理中心，主要承担应用研究、项目开发、对外公关、开展金融创业培训、指导金融创业实践）

金融创业团队（学生精英团队，发展、包装、推销、计划和实施金融创业方案，孵化和推动金融创业项目，通过社会服务与金融业建立实习和就业的合作关系）

理财协会（以研究生和高年级本科生为基础，学习和配合开展金融创业项目，宣传和执行金融创业项目，为金融创业团队储备和输送人才）

南方理财学社（金融产学研一体化的低年级本科生为基础，以金融创业基础学习为主——其核心是开展金融创业学习，奠定金融创业基础）

南方理财网（金融产学研一体化的网络平台，扩大金融创业影响）。

三、金融创业人才培养工程的实施

阶段一：建立南方理财网

06年初，赵立航教授开发的南方理财网作为广东商学院专题学习性网站试运行。

南方理财网站有效整合个人理财所需的银行、证券、保险、税务、房产等知识，在师生与市场之间搭起一座桥梁，收到了良好效果。

阶段二、成立南方理财学社

南方理财学社于2006年6月在广东商学院三水校区成立，吸收会员300多人。“南方理财学社”的定位是个人理财理论和项目研发的前沿阵地，同时为本部“理财协会”储备项目人才和管理骨干。

为普及理财知识，学社相继开展理财基础知识讲座、会员专场培训等活动。同时为探索理财活动与学生相结合的可能，南方理财学社举办了南方论坛，尽现当代大学生活跃思维。下半年中，南方理财学社相继承办香港盈科保险公司副总裁“高效销售技巧和保险发展”主题讲座，以及香港盈科保险公司的“盈科保险专场讲座”，取得了良好的效果。

阶段三：成立广东商学院理财协会

理财协会于2006年10月在广东商学院校本部成立。理财协会秉着“专业、执着、成功”的信念，沿着项目实操（通过管理理财网站，出版理财书刊，参与实际项目，成立项目团队研究项目课题）与内部学习（包括内部培训，理财专业培训，内部交流，学术比赛，内部理财学习网站和理财流动书库的自主学习，以及与其他高校财经社团联合举办理财活动）结合的发展思路不断壮大。

阶段四：举办香港大中华理财师培训班

能为顾客提供全方位、全过程和一站式的综合理财服务，既熟悉银行业务又精通证券、保险等金融业务的理财规划师，成为社会的急需。经过反复考量和多方面的调查与探讨，理财协会决定借助个人理财发达的香港的经验，在广州财策公司的支持下，对部分协会成员开办了“香港大中华理财规划师培训班”。

培训班主要采取“理论学习+自主学习+项目研习” 的方式进行，由四个模块组成构成：

1、课堂学习：主要由导师进行讲授，系统学习理财知识和技能。

2、自主学习：通过网上资料以及相关书籍提供的内容进行自学，重点培养学员持续进修的习惯。

3、项目学习：组建理财项目小组，进行研究性学习。

4、理财实习：通过参加理财咨询服务活动学习。

经过书面考核、定期提交学习心得、粤港金融论坛进行项目展示（由参与的金融机构代表，导师以及学员互相评分）等考核方式，培训班28人获得了香港大中华注册理财师协会认可的“大中华理财师”专业资格。

阶段五：研发理财工具与策划理财项目

学习、研究、应用三者密不可分，相互促进。为此，赵立航教授精心挑选了如下一些理财研发项目作为理财产学研三结合的对象：

（1）社区理财项目

社区理财项目主要针对广东地区的各大社区客户，广东商学院理财协会与金融机构合作，现场为他们开展一系列理财咨询工作，包括现金流规划、综合理财规划、养老规划、教育规划、投资规划、税收规划、房产规划、保障规划咨询服务，为客户和专业理财师提供一个零距离接触的平台，让理财师为客户提供全面的理财服务，同时让金融机构更好地开拓市场，把优质的金融产品带给客户。

社区理财项目当中的各大理财规划子项目都已经基本被开发和计划出来，计划与社区达成协议和金融机构形成合作方式来推广到社区中开展。

（2）亲子理财教育项目

亲子理财教育项目主要针对学生和家长，把课堂教学和生活实践结合起来，让学生在“乐趣中学理财、在生活中做理财”，提高学生和家长的理财观念，提升家庭理财能力同时增进亲子之间情感交流。项目组的工作包括课程游戏设计、活动策划、市场拓展等一系列工作，与金融机构和教育单位合作，通过课程和活动的开展，使金融机构能开拓市场，同时学校得到全面的学生理财素质教育课程。

鉴于项目组的课程、游戏基本开发出来，将与各大教育单位和金融机构联手开展一系列理财游戏活动，协助金融机构一方面开拓陌生市场，同时提供优质的客户增值服务。

区慧凝，亲子理财教育项目负责人。就读广东商学院保险专业，性格乐观开朗、善于观察和学习。四年大学期间，通过积极参与校内与社会实践和理财项目实践，令她的视野开阔了，思考问题的角度更多元化，市场触觉得到很大的提升，大大提高了个人的组织、领导和项目管理等综合能力。经过学习保险与理财专业知识，让她更加全面地了解保险，从而更有信心地投身于保险和理财行业，开创一片新天地。

（3）理财游戏项目

理财游戏项目主要根据美国“老鼠赛跑”现金流游戏作为模板，结合我国具体国情，重新改良一款适合中国国民游戏的现金流游戏，让玩家在游戏中能够学到实在的理财技能，避免游戏与现实操作具有较大的差异，同时该项目开创了少儿版、成人版和网络版，适合市场上不同程度的人群，还能融入到亲子理财教育项目当中作为授课工具。

理财游戏项目经过一定时间的研发，现已经研发出少儿版的理财游戏，目前将要进一步推出成人版和网络版的理财游戏。

曾庆辉：理财游戏项目负责人。曾担任广东商学院04保险班班长，05保险班代理班主任，金融学院辩论队队长，青松会计学社策划部部长，被评为校级优秀学生干部。07年8月底曾到香港富通保险(亚洲)有限公司进行交流实习，现在作为ESW项目团队的委员会成员参与项目的组织和管理工作。

个人格言:勇于尝试，认真总结，不断提高。

余卓文：曾任理财协会网络部部长，理财游戏项目组主要成员，现任ESW项目IT部总监。作为理财协会第一届的干部参与了大中华理财师培训班和粤港金融论坛的筹备组织工作，参与了理财游戏的项目和主持房产规划的项目。从各金融机构的代表、香港的导师获得很多建议，使他从中获益良多。尤其是通过香港的实习活动，让他深刻地体会到理论知识与实践应用之间的差距。

个人格言：理财协会和赵立航教授给予我那么多实践机会，使我离以理财师为目标的梦想不再遥远。

（4）亲子理财卡研发项目

亲子理财卡研发项目主要是做银行卡的概念开发，设计一款具有中国传统特色的理财卡，同时把该卡与金融机构合作展开进一步的研发和市场推广，而此卡能用于亲子理财教育项目当中作为“在生活中做理财”的主要理财教学工具，具有较大的市场价值。

亲子理财卡研发项目已经生成一份完整的理财卡概念方案，将与金融机构合作开发推出市场，融入各大项目活动当中。

（5）网络理财项目

网络理财项目主要是建立一个网络平台给客户和理财俱乐部会员进行个人的理财规划，里面包括最新的理财产品资讯、理财课程、儿童理财教学资料、理财网络游戏、理财产品购买平台等，让客户得到全方位的优质理财服务。

网络理财项目已经建立理财网站的基本架构，将继续完善，拟与金融机构合作进行网络开发与增加网站内容，同时推此网站成为社区理财俱乐部的活动平台。

阶段六：粤港金融论坛——个人理财经营模式展

为了增进粤港两地在个人理财领域的沟通，同时也向粤港两地的金融机构展示理财协会的个人理财研究成果，进一步促进理财项目研究和拓宽个人理财人才培养的思路，寻找更多的合作与实践的机会，今年5月，广东商学院金融学院与香港大中华注册理财师协会和广州财策公司联合举办了 “粤港金融论坛”。

粤港金融论坛分为两个模块，其一是室内的个人金融领域理论与实践的交流部分，其二是室外的个人理财项目的展示部分。室内论坛主要研讨了以下问题：金融发达地区个人理财规划的发展轨迹如何？在开拓个人理财市场方面有哪些我们可以吸取的经验教训？中国内地全面开放金融市场以后，个人理财市场会发生哪些变化？如何培养理财规划师人才，并充分发挥他们的作用？如何在分业经营分业监管的形势下，摸索个人理财综合经营的过渡形式？粤港两地金融业如何在个人理财方面优势互补，有效合作？室外部分展示了广东商学院理财协会自主开发的理财游戏、亲子理财卡，网络理财、教育理财，综合理财，保障理财，养老规划，教育规划，现金规划等理财项目，初步展示了理财俱乐部、理财产品博览、理财团购等理财推广方案和模型。

阶段七：社会服务与香港合作

粤港金融论坛上展示的理财研发成果引起了与会嘉宾的极大兴趣和高度肯定。例如，亲子理财教育项目今年5月底率先在广州金鹰小学开展试验课程；6月2日应汇丰银行的邀请，为其策划和主持了汇丰高端客户子女理财培训活动； 9月15日在广东省一级小学—文德路小学开展一系列学生理财素质教育活动，得到合作方的赞同。

它山之石，可以攻玉。金融学院先是与香港最大的投资类上市公司亨达集团金融学院建立了友好院校关系，后又与世界最大的金融集团之一的富通集团开展了富有成效的合作。

理财协会与香港大中华注册理财师协会、广州财策管理咨询有限公司、中国理财管理协会等机构，建立了广泛的合作关系。理财协会与广州财策管理咨询有限公司一起，应邀策划和管理中国理财管理协会的个人理财事务，为其开发个人理财市场提供技术支持和产品研发服务。

作为富通保险公司和广东商学院合作项目的第一批受惠者，广东商学金融学院研究生宋文娟、本科生张创伟、唐芳艺、区慧凝、余卓文、曾庆辉同学于7月31日至8月4日到位于香港的富通（亚洲）保险公司实习，感受多多，收获多多。

四、金融创业人才培养工程核心人物

理财协会名誉会长——赵立航教授

赵立航，硕士。1982-1996年先后在吉首大学和中国保险管理干部学院任教；1996-2001年先后任中国平安保险总公司培训室主任及长城和长安两家保险经纪公司总经理助理和寿险负责人；2001年至今为广东商学院金融学院副教授、金融投资研究中心副主任，兼任广东省社会保险学会理事和广东物业管理学会理事，以及美国国际青年基金会、安邦国际保险经纪有限公司等机构高级顾问。独著、合著14本著作和1本译著，发表论文、译文40余篇。

理财协会理事长——宋文娟

广东商学院金融学硕士。

个人感言：一年多全程推动金融创业人才工程，再回首，一言难尽。有很多喜悦和历练，也有很多无奈和辛酸；得到很多支持，也有很多误解。但始终矢志不移。我们是先驱，我们是领跑者，敢想敢做一切皆有可能。专业、执着、成功，我们是明天的太阳!

理财协会首届会长——张创伟

综合理财项目组组长。现任ESW项目市场拓展部总监，理财素质教育项目组成员，广东商学院04金融班班长。他在整个“金融创业人才工程”中已经奋斗了一年多，也收获了一年多，个人理财相关专业知识得到了进一步的添充及实践，个人的策划，组织，协调能力，团队合作和管理能力，项目研究和管理能力都得到了锻炼和提高。希望能在未来的个人金融领域强势发展中创出自己的一片天地！

人生格言：山高人为峰！

五、发展展望

随着首届理财协会干部进入毕业生行列，理财协会顺利开展了换届和交接工作。

理财协会经过两年的发展初步探索出了一条学习与实践相结合，社会实践与学术科研相促进的发展思路。在这其中，得到了学院领导的大力支持，协会骨干，项目组成员都付出了艰辛的努力，并取得了一系列成果。在此基础上如何百尺竿头更进一步，是新一任领导班子思考的大事。

理财协会新会长惠斌

曾任2006届广东商学院三水校区南方理财协会会长，现任广东商学院理财协会会长。他在两年的学习体验过程中，感触最深的就是要勇于接受生活中的挑战，并以此作为提升自身能力的试金石。

人生格言：在不断的挑战中实现自己的价值，世界上你熟悉的事情，就是你不停地去实践学习的东西，因此只要给我们机会，就没有我们未知的世界。

副会长：林灿坤

生命是一种创造性的历程，每一个人要了解自己创造力的来源。作为新一届理财协会的主要干部，他由衷地感谢赵立航教授以及上一届师兄师姐为他们开辟的这片金融理财园地。

人生格言：一滴水只有放进大海里才永远不会干涸，一个人只有当他把自己和集体事业融合在一起的时候才能最有力量，在集体里利用自己的创造力来创造自己的人生。

目前理财协会正在抓紧开展的项目有：

1. ESW项目

有效推销研习班即ESW课程，全称是EFFECTIVE SELLING WORKSHOP。是广东商学院金融学院荣誉教授刘兆庆院长全力支持的，也是广商办校以来，第一个资助广东商学院金融学院的金融人才到香港实习的基金项目。高效推销研习班（EFFECTIVE SELLING WORKSHOP）乃刘兆庆（Peter Lau）先生综合三十二年的推销实践经验，及与世界各地保险大师交流的心得而创办。在举办的十七年期间，课程内容不断根据市场的变化及学员的实际需要而提升。在国内、香港、澳门、台湾及美国等地参与学习的寿险从业人数接近一万，好评如潮。

刘兆庆先生以个人身份与广东商学院金融学院合作创立此基金,目的是回报国内保险业的发展，资助广东商学院学生赴香港学习及举办保险实务培訓工作, 培育广东商学院的金融人才,特别是保险人才. 基金主要通过刘兆庆先生个人与广东商学院金融学院合办各种金融专业高级课程和讲座产生的培训费用作为基础, 费用收入除扣除举办课程的必要开支外,全数资助该校学生的实习活动，ESW，就是其中的项目之一。

ESW项目总负责人——唐芳艺

曾任理财协会保险研发部部长，现任ESW项目策划总监，理财素质教育项目组成员。 “Passion,Creative,Planned”一直贯穿着她四年的大学生活。充满热情地对待身边的人和事，对新事物的鲜明触觉以及喜欢策划工作，使得她从一名普通的校组织策划部干事，到策划部部长，再到粤港金融论坛两个项目的参与者，最后在大学四年级担任ESW项目的总负责人。一路走来，把这张原本洁白无暇的大学生活画纸涂抹上色彩斑斓的颜色。最后在大学毕业这个新的起点上，她留下了这句 “No one knows all his or her potential, just think big”。

2. 国家理财规划师培训班

广东商学院理财协会是我国大学成立的第一家理财专业协会。协会下设专家委员会包括多名国家理财师职业技能鉴定专家，分别兼任中国注册理财规划师协会副理事长、境内外金融机构高级理财顾问等要职，曾先后承担省部级个人理财研究课题，出版个人理财专著和教材，发表许多有影响的个人理财论文，在珠海、东莞、香港、广州、深圳、佛山、江门等地参与举办多个国家理财规划师培训班，并应邀在北京、沈阳、新疆、四川、济南等地理财规划师培训班授课，理财规划师培训的足迹遍及祖国大地。目前，理财协会正在与广州财策管理咨询有限公司一起，为中国理财管理协会筹办国家理财规划师培训班。

尾声

孙子曰：夫地形者，兵之助也。料敌制胜，计险隘远近，上将之道也。

战场上的地理环境，对于胜败有一定的影响，时时洞察大环境的变化，才能掌握方向，顺势而行。广东商学院的金融创业人才培养工程可以说是审时度

势 、以变应变的一个成功尝试。

“引领时尚风潮、彰显时代本色”，衷心祝愿广东商学院的这些金融业明天的太阳更加灿烂辉煌！

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