乐天：从电商到银行

时间：2020-04-27 05:20:09 来源：千叶帆本文已影响人

参考日本乐天的业绩，中国互联网金融市场拥有巨大的想象空间。

日本乐天是做电子商务起家，并且在本土获得了巨大成功的互联网集团。乐天财报中将其业务划分为互联网服务、互联网金融、其他三大部分。看看乐天的营收结构，金融证券贡献营收1564亿日元，其中仅银行和卡业务营收合计为1028亿日元，与在线零售平台“乐天市场”1069亿日元的营收相当。可以说，世界电商范围内，金融玩得最好的便是日本乐天。

从证券入手

乐天向金融领域拓展的第一步是于2003年11月收购一家证券公司，此次收购乐天花费300亿日元，取得该证券公司96.67%的股份，并于2004年7月4日变更公司名称为“乐天证券”。乐天希望收购的证券业务可以与乐天集团电商等业务形成相互促进，让证券业务为乐天带来更多的会员，让乐天在线零售平台“乐天市场”积累的大量会员转化为证券业务的消费者，通过互联网的方式，让证券投资变得更为方便，从小众变得逐渐普及，并通过提供金融服务扩大集团的业务范围。

乐天通过积分打通了证券和电商等各种业务，通过乐天证券投资可以获得乐天积分，而积分可以在“乐天市场”购物。当前乐天证券排在SBI证券之后，是日本第二位的网络证券公司。乐天证券主营的业务有日本国内、国外股票，以及投资信托、债券、国内外期货、外汇、基金、贵金属等。

信用卡是核心

日本在线零售市场前三位的支付手段是信用卡、货到付款、银行转账。在日本，第三方支付工具目前几乎没有什么市场（日本经济产业省的统计结果）。对七成交易都是通过信用卡来支付的“乐天市场”而言，信用卡是把控消费资金来源的重要支付手段，与电商业务关系紧密，信用卡于乐天而言就好比支付宝在阿里的位置一样。同时，消费者在“乐天市场”的消费记录可以成为发行信用卡的授信依据；信用卡业务将为乐天带来手续费收入等营收增长点；另外，信用卡不仅可以在线上消费，也可以在线下消费，线上线下消费获得的积分可以共通使用，一张卡片打通了线上和线下的消费场景。因此，乐天将“乐天信用卡”作为其金融发展的绝对核心，投入了大量的资源。

近年来使用乐天信用卡购物的交易金额增幅明显，2012年达18020亿日元，比2011年增加了36%。

发力网络银行

2009年2月乐天收购了日本第二个诞生的网络银行eBANKCorporation。乐天收购eBANK首先是看中其业界领先的支付结算能力，可为乐天数千万会员带来更为便利的支付结算体验；其次是可以充分利用乐天庞大的消费者群体，开发个人贷款、住宅贷款、电子货币等金融产品。依靠乐天庞大的用户优势，eBANK纳入乐天旗下一年便成功扭亏为盈。

2010年5月将其更名为乐天银行，目前乐天银行是日本最大的网络银行，截至今年2月底开户数达到422万，吸收存款8194亿日元。银行吸储功能为乐天带来了大量资金，存款资金池里面的钱可以源源不断地为乐天的业务拓展补充能量。使用乐天银行提供的服务获取的积分可以用于在线购物等其他服务，通过其他服务获取的积分也可以支付银行手续费。目前乐天银行业务账户分为个人、个体业者、企业三类，业务涉及传统线下银行的几乎所有领域。

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